Celebrando el papel de las fintech en el corazón de la nueva normalidad

Innovate Finance ha lanzado un nuevo foro para explorar el potencial de fintech para crear un mundo más inclusivo y sostenible. Qué buen momento: las fintech se han desempeñado de manera impresionante en medio de la pandemia y tendrán un papel crucial que desempeñar a medida que se levanten las restricciones y nos establezcamos en nuestra ‘nueva normalidad’.

Sus orígenes se remontan a la creación de Zopa, pionera entre pares, en 2005, pero la mayor parte de las fintech del Reino Unido se fundó a partir de 2010. Como tal, los comentaristas a menudo dirían que necesitamos ver cómo se desempeña durante su primera verdadera recesión económica. Bueno, es justo decir que fintech ha pasado la prueba COVID-19 con gran éxito.

Para dar un ejemplo, los prestamistas alternativos, como Funding Circle y ThinCats, han desempeñado un papel vital en la entrega de préstamos respaldados por el estado a las pymes del Reino Unido, incluido el Esquema de préstamos por recuperación (BBLS) y el Esquema de préstamos por interrupción del negocio por coronavirus (CBILS). Con los bancos tradicionales crujiendo bajo una demanda sin precedentes, la investigación de AltFi.com ha resaltado cuán importantes han sido los prestamistas alternativos, con el 60% de los 115 prestamistas CBILS acreditados clasificados como una alternativa.

Una de las contribuciones más importantes de fintech a la batalla contra la pandemia fue Covid Credit, una plataforma construida y que se puso en marcha en un solo fin de semana, gracias a la colaboración entre Fronted, 11: FS y Credit Kudos, que ayudó a los trabajadores autónomos a probar una pérdida de ingresos necesaria para reclamar los beneficios del gobierno.

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Encuentro Covid Credit particularmente impresionante porque muestra lo mejor de fintech – agilidad y colaboración – pero también el potencial de Open Banking para ayudar a impulsar estas nuevas soluciones. En este caso, la tecnología y los datos de Open Banking se utilizaron para autocertificar la pérdida de ingresos, superando una de las principales barreras para brindar compensación.

Open Banking abre la puerta a mejores productos y servicios

No hay duda de que la posición de liderazgo del Reino Unido en el movimiento Open Banking ha sido clave para desbloquear todo el potencial de las fintech.

Según la Entidad de Implementación de Banca Abierta (OBIE), más de tres millones de consumidores y empresas del Reino Unido ya han utilizado productos habilitados para la Banca Abierta para administrar sus finanzas, acceder al crédito y realizar pagos. Esto es solo el comienzo: PWC predice que este número aumentará exponencialmente a 32,7 millones para 2022.

Gracias a este creciente apetito de los consumidores y a la impresionante infraestructura digital del Reino Unido, en abril de 2021 la OBIE informó que había 113 productos de Open Banking en funcionamiento en el Reino Unido, con 311 organizaciones con licencia para ofrecer Open Banking en el mercado del Reino Unido.

Open Banking ha empoderado a fintechs ambiciosas para ofrecer los productos y servicios financieros que los clientes quieren y necesitan, mientras buscan recuperarse sobre una base firme después de la pandemia.

Esto es particularmente cierto en el ámbito de los préstamos, donde tanto los consumidores como las pequeñas empresas han sido retenidos durante mucho tiempo por informes crediticios obsoletos y procesos de riesgo crediticio. Los prestamistas de todas las formas y tamaños ahora pueden aprovechar el entorno de Open Banking rico en datos para ejecutar verificaciones de asequibilidad más precisas que abarcan datos de transacciones en tiempo real para brindar una imagen más integral del riesgo y la solvencia. Esto les está ayudando a extender sus servicios a más personas en un momento en el que necesitan acceso a un crédito justo y asequible más que nunca.

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Poder acceder a productos crediticios más adecuados tiene un impacto masivo en el bienestar financiero y la salud mental, que está indisolublemente ligado a las preocupaciones económicas. Mientras tanto, los pagos de cuenta a cuenta (A2A) habilitados para la Banca Abierta hacen que el pago de deudas sea más fácil y menos vergonzoso, eliminando la interacción humana y permitiendo a las personas la opción de simplemente autenticar el pago en su aplicación bancaria familiar. En el Reino Unido, ahora se puede pagar una de cada cuatro tarjetas de crédito mediante un pago A2A.

Open Banking también ha impulsado una serie de nuevas aplicaciones innovadoras que ayudan a las personas a presupuestar y ahorrar. Esto incluye a Cleo, un asistente de inteligencia artificial (IA) con un agudo sentido del humor que ofrece consejos y trucos en las redes sociales para ayudar a los más jóvenes a presupuestar, ahorrar y realizar un seguimiento de sus gastos. Estos son exactamente el tipo de productos que se necesitan para navegar por la nueva normalidad impulsada digitalmente.

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Las finanzas integradas amplían el campo

Lo que es realmente emocionante es que ya no son solo las instituciones financieras y las fintech las que pueden proporcionar estos productos y servicios financieros de próxima generación.

El concepto de ‘servicios financieros como servicio’, donde los supermercados, minoristas y otras marcas pueden crear y vender sus propios productos financieros basándose en unas pocas líneas de código y API, es una tendencia creciente y prominente, con Bain Capital estimar que la financiación integrada será un mercado de 7,2 billones de dólares para 2030.

En Railsbank, estamos orgullosos de ser una de las empresas que facilitan el surgimiento de las finanzas integradas. En julio de 2021, anunciamos otros $ 70 millones en fondos de capital para ayudarnos a expandir aún más nuestra presencia a medida que creamos y proporcionamos API para marcas ambiciosas que desean brindar a sus clientes acceso a mejores servicios financieros.

Al deconstruir todos los productos financieros en sus componentes digitales centrales, buscamos hacer para los servicios financieros lo que iTunes de Apple hizo por la industria de la música al deconstruir la música en una sola pista digital. Este enfoque hace que la integración de las finanzas en las aplicaciones y los viajes de los clientes sea tan simple como arrastrar y soltar, lo que significa que nunca ha sido más fácil para las fintechs y otras organizaciones ayudar a sus clientes a alcanzar las notas financieras más altas.

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