Cómo las tecnologías de código abierto abren nuevas oportunidades para las fintech

Es seguro decir que las tecnologías fintech se han visto afectadas drásticamente por la tecnología de código abierto. Un estudio de Research and Markets sugiere que el mercado de servicios de código abierto crecerá un 24 por ciento para 2025, agravado por la adopción de la tecnología por parte de instituciones más grandes. Sin embargo, a pesar del rápido repunte del crecimiento, los servicios financieros y la banca han tardado más en desarrollar su potencial.

Es una oportunidad perdida. Al integrar plataformas de código abierto dentro de la empresa, los bancos pueden beneficiarse de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial (IA), blockchain y arquitecturas basadas en contenedores que, combinadas, benefician a todos. Sin embargo, para que se produzca la transformación, las empresas de todos los servicios financieros deben abordar los desafíos técnicos que conllevan las tecnologías de código abierto, abordando preocupaciones como los costos, la seguridad y el cumplimiento. Una vez abordadas, las aplicaciones de código abierto desplegarán una gran cantidad de beneficios de los que todos pueden beneficiarse.

Para abordar estos desafíos, los profesionales deben tomar medidas específicas para impulsar el futuro de su industria, siempre que las tomen pronto. Ahora es el momento de capitalizar la promesa del código abierto, desde la seguridad mejorada hasta el marco para el comercio de criptomonedas. Con la implementación correcta, la tecnología financiera seguirá floreciendo.

Los beneficios del código abierto para el sector bancario

A pesar de las dudas, existen claras ventajas de utilizar el código abierto en los sectores bancario y de servicios financieros. El espíritu colaborativo detrás del código abierto, incluida la capacidad impulsada por la comunidad para que sea modificado y compartido, produce innovaciones más rápidas junto con la reducción de los costos de desarrollo y la aceleración del tiempo de comercialización. Esto es importante ya que el éxito a largo plazo de Kris de una institución financiera y la competitividad dependerán en gran medida de su capacidad para ser más ágil, receptivo y escalable que sus competidores. Las instituciones financieras deberán crear una base tecnológica que les permita recuperarse rápidamente de contingencias futuras y la tecnología en la nube es un ingrediente esencial de la transformación digital.

En el camino de la transformación digital, las empresas necesitan computación en la nube sin fricciones. Necesitarán aprovechar la combinación adecuada de servicios en la nube para elevar su éxito: una nube múltiple híbrida que brinda una experiencia consistente y administración unificada en múltiples nubes públicas, nubes privadas e infraestructura tradicional.

Abrazando la nube abierta

Una tendencia emergente de la computación en la nube es la nube híbrida abierta que se construye sobre una plataforma de código abierto, lo que permite la flexibilidad, portabilidad, interoperabilidad y control que los profesionales necesitan para implementar y administrar de manera consistente aplicaciones y cargas de trabajo en la nube.

El enfoque permite a las empresas administrar no solo sus nubes públicas y privadas actuales, sino también las que pueden agregar en el futuro. La nube híbrida abierta permitirá el escalado y la implementación de aplicaciones en nubes públicas y privadas para una mayor consistencia y eficiencia. Los servicios independientes de la nube desarrollados con estándares abiertos y comunes pueden impulsar el estándar de competencia en la nube y permitir a las empresas un mayor control sobre sus soluciones empresariales en la nube. Luego, al reutilizar pilas de software, bibliotecas y componentes, también se crearán más puntos en común entre las aplicaciones para la interoperabilidad.

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Un componente clave de Open Hybrid Cloud es una nube privada construida con tecnologías de código abierto. OpenStack es la plataforma de nube privada de código abierto más popular que proporciona un ecosistema completo para construir nubes privadas. Construido a partir de múltiples subproyectos como un sistema modular, OpenStack permite a las empresas construir una arquitectura de nube privada (o híbrida) escalable que se basa en estándares abiertos.

Como vehículo para la innovación, la nube de código abierto es fundamental para los planes de los sectores de servicios financieros y la experimentación con tecnologías nuevas y emergentes, con el surgimiento de plataformas de código abierto estandarizadas como Kubernetes, lo que ayuda a permitir la progresión. Juntos, proporciona una plataforma para que los desarrolladores experimenten con el desarrollo de aplicaciones de software para IA y blockchain, así como las plataformas probables en las que las empresas financieras finalmente ejecutarán los resultados de esos experimentos. Esto ayuda a los profesionales a innovar más rápido y mejor, brindando sus servicios a la vanguardia de la innovación y la seguridad.

Habilitación de la inteligencia artificial y el aprendizaje automático

En conjunto, ya existe una fuerte demanda del sector bancario y de servicios financieros para priorizar las plataformas en la nube de código abierto para impulsar el desarrollo de estas tecnologías emergentes. En respuesta a la reciente encuesta de Canonical sobre Multi-Cloud Fundamental to Financial Services Transformation, las empresas de servicios financieros superaron a otros sectores en su priorización de IA y Machine Learning (ML) en un 36% y de contenedores y gestión de contenedores en un 29%. Además, las firmas financieras encuestaron a blockchain como una prioridad ligeramente menor en comparación con otras tecnologías, con un 24 por ciento en comparación con solo un 12 por ciento. En comparación con las prioridades de otras industrias, fue la tecnología con la que las empresas de servicios financieros mostraron mayor afinidad. Hay muchas nuevas empresas de tecnología financiera que trabajan en IA o blockchain, y las grandes instituciones de servicios financieros establecidos también están invirtiendo fuertemente en estas áreas.

Muchos casos de uso comprobados han contribuido a posicionar la IA y el ML como prioridades clave para las empresas de servicios financieros. Esto incluye el uso de IA para apuntar a la reducción de mano de obra y la automatización de procesos de operaciones muy manuales o que consumen mucho tiempo. Al eliminar los procesos manuales y los costos asociados, existe un camino claro hacia el retorno de la inversión en la automatización del cumplimiento de los estándares de incorporación de Conozca a su cliente (KYC), análisis de riesgos, calificación crediticia, segmentación de clientes, trabajo antifraude y antilavado de dinero.

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Un área importante es el servicio al cliente. Existen muchos casos de uso de IA que también brindan áreas comunes de inversión, que incluyen asesoramiento automatizado, personalización de servicios, herramientas de inversión del consumidor impulsadas por software y chatbots. También hay muchos casos de uso emergentes adicionales para la infraestructura impulsada por IA y la gestión de la nube de código abierto que tienen un gran potencial para afectar el costo y la eficacia de la TI operativa. Al automatizar procesos altamente manuales, la IA tiene el potencial de impactar en el costo y la efectividad, además de reducir la complejidad de las implementaciones en la nube de código abierto a gran escala y las operaciones administradas para los sistemas internos.

Las criptomonedas como auténtica innovación

Como se mencionó brevemente, los casos de uso de servicios financieros para blockchain, por otro lado, tienden a ser más experimentales que los de inteligencia artificial y aprendizaje automático. Si bien blockchain es la tecnología que permite la existencia de criptomonedas, muchos bancos actualmente dudan en adoptarla porque sienten que los riesgos asociados superan los beneficios potenciales. La cautela de los bancos tiende a centrarse en la naturaleza descentralizada de las criptomonedas, las preocupaciones sobre la incorporación de KYC y la volatilidad.

Sin embargo, a pesar de sus preocupaciones, las empresas de servicios financieros reconocen el potencial de que la tecnología blockchain sea disruptiva o transformadora para las transacciones de criptomonedas que se llevan a cabo, o la forma en que se llevan a cabo las interacciones entre las instituciones financieras. Más allá de las criptomonedas, otros usos emergentes de blockchain que son relevantes para los servicios financieros y el sector bancario incluyen financiamiento comercial, préstamos de dinero y comercio de préstamos, comercio de oro, micropagos transfronterizos y establecimiento de la identidad del cliente para el cumplimiento de KYC. Estos casos de uso emergentes, junto con un reconocimiento más amplio de la industria del potencial de la tecnología blockchain, serán esenciales para mitigar muchos de los riesgos asociados vistos por las empresas de servicios financieros, para ayudar a impulsar una mayor adopción de la tecnología y hacer avanzar el sector de las criptomonedas.

Mejora de la seguridad y los procesos de pago.

Como siempre, la seguridad está en el corazón de los servicios financieros y su trabajo. Junto con las advertencias de muchos bancos sobre los riesgos asociados de las tecnologías emergentes como blockchain, la baja seguridad del software de código abierto también puede ser restrictiva para su crecimiento. Sin embargo, un enfoque colaborativo puede hacer que el código abierto sea mucho más seguro. Por ejemplo, los bancos pueden proporcionar servicios de custodia, por ejemplo, para reforzar la seguridad y mitigar las preocupaciones de seguridad de los titulares de criptomonedas. Este enfoque proporciona una fácil incorporación y asistencia de expertos, además de utilizar contratos inteligentes, para reforzar la confianza entre las partes y utilizar la tecnología blockchain para acelerar sus propios procesos de pago.

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Algunos ejemplos de casos de uso de la industria diseñados para mejorar la seguridad y los procesos de pago incluyen we.trade, una plataforma digital colaborativa que permite a los bancos de once países europeos crear un entorno transparente y seguro para el seguimiento y la gestión de transacciones comerciales entre pymes. La plataforma registra las interacciones y garantiza los pagos entre compradores, vendedores, bancos y empresas de transporte y garantías, para mejorar la colaboración y la confianza. Fusion LenderComm de Finastra también proporciona una seguridad mejorada, ya que permite a los bancos colaborar en un mercado seguro para préstamos sindicados y negociación de préstamos. Estos estudios de casos para una mejor colaboración en la infraestructura de TI de las instituciones financieras, que a menudo es requerida por los proyectos de blockchain, es otro factor que contribuye a la priorización del sector en la adopción de arquitecturas de TI híbridas y de código abierto de múltiples nubes.

Los próximos pasos para las empresas de servicios financieros

Los servicios financieros tienen una oportunidad única de aprovechar los beneficios de las tecnologías de código abierto. Impulsados ​​por una necesidad común de modernizar las operaciones de TI existentes y de innovar e implementar nuevas funciones basadas en tecnologías emergentes como AI y blockchain, los próximos años presentarán una etapa crítica de transformación para las empresas de servicios financieros para hacer avanzar el crecimiento de la industria. La innovación impulsada por la tecnología también señala un cambio importante hacia las plataformas en la nube de código abierto como lugares principales para ejecutar cargas de trabajo y mejorar los procesos.

Las tecnologías de IA y blockchain, si bien el sector bancario aún las considera experimentales entre muchas otras industrias, se están uniendo rápidamente a los resultados comerciales a través de casos de uso confiables de la industria. Sin embargo, la baja seguridad asociada y el cumplimiento normativo del software de código abierto restringirán el crecimiento del mercado y el uso generalizado de la nube pública. Con poca autoridad central disponible actualmente para el control de calidad y el mantenimiento a través del código abierto, esto presenta una brecha de habilidades dentro de muchas organizaciones y exige la experiencia en la nube de la que muchas empresas de servicios financieros carecen actualmente. Una solución podría provenir del uso de arquitecturas de aplicaciones modernas basadas en contenedores como Kubernetes, el uso de TI híbrida y de múltiples nubes y el compromiso con proveedores de servicios administrados de terceros.

Los desafíos tecnológicos a los que se enfrentan las empresas de servicios financieros y la eficacia con la que afrontan esos desafíos determinarán qué tan bien están posicionados para aprovechar las nuevas oportunidades que ofrece la nube de código abierto. El negocio de los servicios financieros se está transformando rápidamente y las organizaciones que no logren aprovechar estas oportunidades impulsadas por la nube tendrán dificultades para competir. El momento de la innovación es ahora.

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