Compre ahora y pague después (BNPL) – ¿Qué es diferente?

La industria de pagos ha experimentado recientemente un rápido crecimiento en un modo de pago llamado BNPL o Buy Now Pay Later. BNPL ha surgido como un nuevo modo de pago, especialmente a través de canales digitales, donde los compradores tienen la opción de comprar bienes / servicios y pagar más tarde en cuotas fáciles.

Este modo de pago ha mostrado una tasa de crecimiento muy alta en comparación con otros métodos, de modo que recientemente se compró un reproductor BNPL en Australia por USD 29 mil millones. Con las valoraciones en aumento, el segmento ha visto una proliferación de varios actores a nivel mundial en BNPL.

Entonces, ¿en qué se diferencia BNPL de, por ejemplo, una tarjeta de crédito u otras formas de préstamo ?, veamos a continuación:

  1. BNPL es la solución nativa más digital, ya que se integra bien en la experiencia de pago en línea al realizar una compra, con incorporación rápida (impulsada por fuentes de datos digitales y alternativas), pagos y pago.
  2. BNPL de alguna manera expande el mercado crediticio al ofrecer crédito a los clientes que son nuevos en el crédito (NTC). En cierto modo, esto ha sido una buena manera de expandirse en segmentos como mujeres usuarias (especialmente en el mundo en desarrollo), estudiantes, etc. Por lo tanto, BNPL ha servido como un producto de avance para estos perfiles NTC.
  3. Si bien BNPL puede expandir el mercado, también puede canibalizar otras opciones de préstamos.
  4. La mayoría de los productos BNPL son de bajo valor con tenencias de 15 días a 3 meses. Se espera que tanto el tamaño de los billetes de los préstamos como las tenencias aumenten gradualmente a medida que crezca el segmento.
  5. Para el comerciante, BNPL permite mayores conversiones, expandiendo la base de clientes (asequibilidad) y una mejor experiencia de pago. BNPL también ayuda a migrar de los riesgos asociados con el pago contra reembolso (COD) para los comerciantes.
  6. Hay muchos proveedores en el ecosistema a saber. No Bancos (NBFC’s), Card Cos, Redes de Tarjetas y Bancos. Tienen algunas variaciones del producto, aunque el concepto general es el mismo.
  7. Los agregadores de pagos también ofrecen BNPL como una opción en función de sus vínculos.
  8. Muchos proveedores de BNPL también están ampliando su solución como plataforma de marca blanca a comerciantes e incluso bancos.
  9. La asociación es muy clave para este segmento, ya que los volúmenes son impulsados ​​por lazos con comerciantes y productos.
  10. BNPL elimina los sistemas de pago tradicionales, lo que beneficia operativamente a los comerciantes y también reduce los costos.
  11. Comerciantes / Cos del producto. pagar un cargo por la transacción (generalmente un%) a las empresas de BNPL para su procesamiento. Por lo general, también se cobran algunos cargos / multas / intereses a los clientes si pierden el pago en fechas posteriores.
  12. Los bancos también ofrecen productos BNPL en puntos de venta físicos.
  13. Mientras que los jugadores de BNPL desarrollan su comprensión de los usuarios a través de datos alternativos y construyen su propia base de usuarios durante un período. Tiene sentido especialmente para los jugadores B2C BNPL entrar en áreas como la lealtad y la creación de mercados / ofertas personalizados para los clientes.
  14. Al ser un producto de préstamo digital vinculado al pago, además del riesgo crediticio, BNPL también incluye el riesgo de fraude.
  15. Aunque BNPL está creciendo más rápido, un informe reciente de FT Partners muestra que actualmente representa el 2.1% de los pagos totales de comercio electrónico y crecerá al 4.2% para 2024. Esto la convierte en la sexta opción más utilizada además de billeteras, tarjetas de crédito y débito. Tarjetas, Bancos y COD.
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Si bien el segmento BNPL no tiene una gran participación de mercado, se nota que está vinculado al ecosistema digital y sirve como un producto de avance para NTC. También hay beneficios operativos y de costos como ecosistema, ya que ofrecen pagos y préstamos juntos. Además, al ser parte del ecosistema digital con datos de clientes alternativos, los jugadores de BNPL pueden transformarse en verdaderos jugadores B2C azules expandiéndose hacia la lealtad y creando ofertas y mercados propios.

Esto es lo que hace que el segmento y los jugadores de BNPL sean atractivos.

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