¿Conviene ahorrar en el banco en época de inflación? Así puedes cuidar tu dinero

Todos estamos preocupados y preocupados cuidar nuestro dineroespecialmente cuando el tasa de inflación general en México subió en agosto a 8.7% por año, su nivel más alto en un mes desde 2000, informó este jueves el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi). Además, el índice de precios al consumidor (IPC) tuvo un avance mensual de 0,7% respecto a julio, cuando la inflación general fue de 8,15% anual y esto sin duda nos afecta a todos.

Este aumento de la inflación nos lleva a pensar si en estos tiempos es conveniente guardar el dinero en el banco o ponerlo debajo del colchón, Pues no queremos perder en esta época en que todo es más caro y los precios de los productos de la canasta básica cada día son más altos.

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¿Qué pasa con mis ahorros con la inflación?

Tener dinero debajo del colchón no es una opción para evitar la inflación. Foto: Pixabay

La alta inflación disminuye la capacidad de comprar productos y servicios al aumentar los precios y también afecta el poder adquisitivo de los ahorros. Por ello, es importante buscar mecanismos que mantengan o minimicen el efecto inflacionario sobre ellos, ya que si un depósito en un banco nos da una rentabilidad del 3% anual, y en ese año la inflación es del 3%, la rentabilidad de nuestros ahorros daría como resultado ceros.

Ahora bien, si la inflación fuera mayor que el interés que nos dan por nuestros ahorros, perderíamos dinero, pero tampoco ahorra dinero si ahorramos debajo del colchón, ya que perdemos si suben los precios, que es lo que está pasando actualmente, hace dos meses el litro de leche costaba 24 pesos y ahora cuesta 26 por poner un ejemplo de la suba de precios que estamos viviendo.

En términos simples, esto significa que comprar un producto en el que su valor era de 100 pesos, hoy costaría 107,9 pesos. Esta misma perspectiva aplicada al ahorro implicaría que el ahorro de 100 pesos, hoy debería poder comprar un producto en un valor de 107.9 pesos. El enfoque básico es cómo hacer que los ahorros generen rendimientos necesario para obtener esos 7.9 pesos de inflación y así mantener el poder adquisitivo.

¿Cómo protejo mi dinero y ahorros de la inflación?

Debemos tener en cuenta que no existe un producto financiero milagroso que nos garantice una rentabilidad igual o superior a la inflación sin ningún riesgo, en la banca existen productos que te permiten obtener rentabilidades garantizadas. Otros, como los fondos de deuda, ofrecen mayores rendimientos con muy bajo riesgo. Algunas de las alternativas para invertir los ahorros en tiempos de inflación son:

Pagarés. Productos emitidos por entidades financieras en los que el plazo y el rendimiento a obtener se establecen desde el inicio del contrato. Estos productos no representan ningún riesgo de pérdida de capital y al garantizar una rentabilidad facilitan la planificación.

Fondos de inversión de deuda. A diferencia de un Cete o un Bonde, estos fondos diversifican su cartera y están conformados por diferentes instrumentos de deuda pública, su riesgo es bajo y pueden ser muy líquidos ya que pueden ofrecer disponibilidad inmediata o de pocos días. En términos de rendimientos, su desempeño es bueno, aunque inferior a la inflación.

Fondos de renta variable. Generalmente compuesta por acciones de sociedades nacionales o internacionales. El riesgo se determina de acuerdo con las empresas en las que invierte y, por lo general, es de moderado a alto, al igual que la expectativa de rendimiento. Para invertir en estos fondos, debe tener un conocimiento claro de sus operaciones, ya que puede ocurrir una pérdida de capital o una pérdida significativa. La recomendación es que para operar estos productos se tenga experiencia en el manejo de los mismos, así como de los riesgos inherentes al producto.

instrumentos de deuda del gobierno. Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), los Bonos de Desarrollo (Bondes) o los Bonos de Desarrollo del Gobierno Federal denominados en Unidades de Inversión (Udibonos), son algunos mecanismos que utiliza el gobierno federal para captar fondos en un período determinado. y que generan retornos a quienes invierten en ellos. La adquisición de estos documentos en el mercado puede realizarla cualquier persona a través del sitio web de cetesdirecto y ofrecen rendimientos cercanos a la inflación a un riesgo bajo, aunque en algunos de ellos el plazo de inversión es en años, lo que reduce la liquidez de los ahorros.

¿Qué es la inflación?

El Banco de México define la inflación como el aumento sostenido y generalizado de los precios de los bienes y servicios de una economía a lo largo del tiempo. Esta definición establece que cuando el aumento se aplica a un solo producto, o es un solo ajuste al precio, no se considera inflación. Por otro lado, al medir la variación de precios en una gran cantidad de productos y servicios, se convierte en una tarea altamente compleja.

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