Creditspring lanza un producto de creación de crédito para ayudar a los prestatarios casi de primera en todo el Reino Unido

El proveedor de préstamos por suscripción, Creditspring, lanza Step, un nuevo producto de creación de crédito que ayuda a los miembros a mejorar gradualmente su puntaje crediticio sin correr el riesgo de incurrir en más deudas.

Con una nueva investigación de Creditspring que encontró que más de una cuarta parte (28%) de los jóvenes de 18 a 34 años no saben cómo mejorar su puntaje crediticio, los prestatarios jóvenes se beneficiarán de esta solución accesible y fácil de usar.

Step, que es el primer producto de creación de crédito de la industria en el que el emisor asume riesgos a través de préstamos prestados, ofrece a los miembros un pequeño préstamo sin intereses a cambio de una tarifa mensual fija, con el permiso de un individuo, comparte información sobre los datos de préstamos de los miembros con agencias de calificación crediticia para ayudar a las personas a construir su puntaje crediticio de una manera de bajo riesgo.

El producto se ha lanzado en respuesta directa al aumento de creadores de crédito “cuestionables” en el Reino Unido. La gente se está inscribiendo y pagando cuotas mensuales a estas empresas creyendo que mejorará su acceso al crédito, pero el “puntaje crediticio” que estas empresas ayudan a mejorar ni siquiera es uno que los prestamistas hayan visto nunca. Se aprovechan de la confusión en torno a los puntajes crediticios y son solo otro ejemplo de empresas que engañan a las personas que buscan apoyo.

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Step está diseñado para beneficiar a los 10-14 millones de prestatarios casi prime del Reino Unido cuyos archivos crediticios les dificultan el acceso a los productos crediticios convencionales. Esto obliga a muchos a recurrir a alternativas de mayor costo y a corto plazo, como prestamistas de día de pago o préstamos avalistas, que a menudo tienen tasas de interés exorbitantes y tarifas y cargos ocultos. De hecho, el crédito inasequible fue la fuente de un tercio de todas las quejas al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero el año pasado y el problema más común para los clientes. La dificultad para pagar los préstamos puede conducir a una espiral de deuda y, a su vez, afectar negativamente el puntaje crediticio de una persona, dejando a los posibles prestatarios con menos opciones la próxima vez que necesiten crédito.

En la actualidad existe confusión y preocupación en torno a los puntajes crediticios, particularmente entre las generaciones más jóvenes, con un tercio (33%) de las personas preocupadas porque el impacto financiero de COVID-19 ha afectado negativamente su puntaje crediticio. Para estas personas, Step ofrece préstamos sin intereses, lo que permite a los clientes construir su puntaje crediticio para ayudar a mejorar sus posibilidades de ser aceptados para un crédito futuro, como una hipoteca, más adelante en la vida. Los miembros pagan un costo fijo de £ 5 por mes y reciben un primer anticipo de £ 100, seguido de un segundo anticipo de £ 200 durante un período de 12 meses, y los reembolsos se informan a las agencias de calificación crediticia.

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Neil Kadagathur, cofundador y director ejecutivo de Creditspring, comenta: “Step ofrece a nuestros miembros un método accesible y asequible para construir su perfil crediticio, sin cargos ocultos con los que lidiar. Queremos capacitar a los prestatarios de alto nivel con las herramientas para tomar decisiones financieras más informadas que contribuyan a una mejor salud financiera general a largo plazo porque creemos que nuestro trabajo está hecho cuando nuestros clientes ya no nos necesitan. Nuestro objetivo es ayudar a nuestros miembros a obtener un mejor acceso a productos crediticios asequibles y convencionales después de usar Step para mejorar su perfil crediticio “.

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