Con la reciente aprobación de un paquete de estímulo estadounidense de $ 2 billones, a los propietarios de pequeñas empresas afectados por COVID-19 se les han dado opciones de préstamos a bajo interés, asistencia financiera y otras ayudas que pueden ayudarlos en este momento económico incierto.
Además de este paquete de estímulo, varias instituciones privadas, estatales y locales también han dado un paso adelante para proporcionar ayuda, asistencia y préstamos a los propietarios de pequeñas empresas que de repente enfrentan desafíos imprevistos.
Con la aparición de varias opciones diferentes, los propietarios de pequeñas empresas podrían preguntarse: «¿Para qué opciones soy elegible?» y «¿Qué opción de financiación es la adecuada para mi negocio en particular?»
Para ayudar a los dueños de negocios y empresarios que buscan opciones de financiamiento, hemos compilado una lista de oportunidades públicas y privadas para pequeñas empresas.
Recursos de financiación nacional para pequeñas empresas
Administración de Pequeños Negocios
La Small Business Administration es una organización financiada por el gobierno federal que brinda préstamos, alivio de la deuda y otra ayuda financiera a las pequeñas empresas con 500 empleados o menos.
Actualmente, la Administración de Pequeñas Empresas supervisa préstamos para pequeñas empresas de prestamistas aprobados por la SBA, como los bancos Si bien la SBA no presta dinero directamente a los propietarios de pequeñas empresas, establece pautas para los préstamos otorgados por sus prestamistas asociados, organizaciones de desarrollo comunitario e instituciones de microcréditos. Este proceso reduce el riesgo para los prestamistas., que a su vez permite que más pequeñas empresas reciban préstamos.
Aquí hay algunos ejemplos de préstamos que coordina la Administración de Pequeñas Empresas:
Programa de protección de cheques de pago
Este programa proporciona préstamos a bajo interés de hasta $ 10 millones financiados por la Ley CARES recientemente aprobada. Estos préstamos tienen como objetivo evitar la recesión financiera de las pequeñas empresas afectadas por COVID-19. El programa ayuda a los dueños de negocios a pagar la nómina de empleados, pagos de hipotecas u otros gastos comerciales vitales.
Según el sitio de la SBA, hasta el 100% del préstamo es perdonable y se otorgará una condonación parcial si todos los empleados permanecen en la nómina durante ocho semanas o más después de que una empresa recibe el préstamo.
Asistencia para préstamos por lesiones económicas
Como parte de otro ley de preparación para emergencias, las pequeñas empresas afectadas por COVID-19 pueden solicitar en el sitio de la SBA un préstamo por desastre a bajo interés de hasta $ 2 millones. Los solicitantes recibirán una decisión sobre su préstamo dentro de los tres días posteriores a la solicitud.
Estos préstamos a bajo interés tendrán un período de recuperación de hasta 30 años, determinado por los prestamistas caso por caso. La tasa de interés de cada préstamo será 2.75% para organizaciones sin fines de lucro y 3.75% para otras pequeñas empresas.
Estándar 7 (a) Préstamos para pequeñas empresas
El programa de préstamos 7 (a) es el programa principal de la SBA para pequeñas empresas. Los términos y condiciones, como el porcentaje de garantía y el monto del préstamo, varían según el tipo de préstamo. Estos préstamos para pequeñas empresas a menudo se usan para costos comerciales iniciales más pequeños y no están relacionados con emergencias o desastres.
El monto del préstamo 7 (a) generalmente está entre $ 350,000 y $ 5 millones. Los prestamistas no están obligados a tomar garantías para préstamos de hasta $ 25,000. Para préstamos de más de $ 350,000, la SBA requiere que un prestamista acepte la mayor cantidad de garantía posible. Esta garantía podría incluir activos fijos, activos comerciales o bienes inmuebles de una empresa.
Préstamos Express para Pequeñas Empresas
Los préstamos expresos son similares a 7 (a) Préstamos para pequeñas empresas ya que tienen un máximo de $ 350,000 y requerirán una garantía del prestamista. La diferencia clave es que los solicitantes recibirán una decisión y un desembolso dentro de las 36 horas posteriores a la solicitud del préstamo. Al igual que otros préstamos de la SBA, el prestamista determina la elegibilidad y los términos del préstamo.
Para préstamos más urgentes, exportadores puede solicitar un Export Express préstamo. Las solicitudes de estos préstamos, que tienen un límite de $ 500,000, recibirán una respuesta de los prestamistas dentro de las 24 horas.
Además de los préstamos mencionados anteriormente, la SBA también ofrece asistencia para veteranos, empresas que requieren préstamos estacionales a corto plazo y pequeñas empresas que necesitan préstamos para fines comerciales internacionales.
Puedes encontrar más sobre Programas de préstamos estándar de la SBA aquí. En el sitio web de la SBA, también puede encontrar información sobre Prestamistas de la SBA.
Si bien la SBA proporciona principalmente préstamos, la administración también trabaja con organizaciones para otorgar subvenciones a empresas en ciertos campos, como la investigación científica, el desarrollo y la exportación. Se puede encontrar información sobre estas oportunidades de subvención específicas en la página de subvenciones de la SBA.
Grants.gov
Grants.gov es un sitio integral que educa a los solicitantes de subvenciones sobre oportunidades de financiación y les permite buscar en un gran catálogo de subvenciones federales, estatales y locales de una variedad de diferentes organizaciones.
Si bien cualquiera puede usar el sitio web para buscar subvenciones para muchos propósitos diferentes, los propietarios de pequeñas empresas pueden filtrar las búsquedas a subvenciones directamente relacionadas con su empresa o industria.
Aunque hay miles de subvenciones que se pueden buscar en esta base de datos, es importante tener en cuenta que muchas de ellas se centran en sin fines de lucro, salud, educación o servicio público. Además, muchas de las subvenciones ofrecidas son de organizaciones federales o financiadas por el estado. Esto significa que algunas pequeñas empresas con fines de lucro pueden tener dificultades para encontrar subvenciones relacionadas con su campo.
Asistencia privada y prestamistas
En los próximos meses, muchos bancos privados ofrecerán asistencia u oportunidades especiales de financiación para particulares o pequeñas empresas. Aquí hay un resumen rápido de compañías con asistencia temporal o programas continuos de préstamos para pequeñas empresas:
La promesa de JPMorgan Chase para pequeñas empresas
A la luz de COVID-19, JPMorgan Chase ha prometido $ 2 millones a sus socios sin fines de lucro en todo el mundo y $ 8 millones para «ayudar a las pequeñas empresas vulnerables a dificultades económicas significativas en los Estados Unidos, China y Europa».
La compañía bancaria dice que trabajará con instituciones financieras de desarrollo comunitario en todo el mundo que proporcionarán préstamos a bajo o cero interés y rebajas de tasas de interés a los propietarios. JPMorgan Chase también tendrá como objetivo ayudar financieramente a aquellos que se han beneficiado de su Ascender y Fondos de emprendedores de color.
Junto con la ayuda mencionada anteriormente, Chase y JPMorgan son prestamistas aprobados por la SBA, lo que significa que ofrecen muchos de Opciones de préstamos a bajo interés de la SBA. También ofrecen financiamiento de bienes raíces, equipos y comercio comercial a pequeñas empresas.
Los propietarios de pequeñas empresas también pueden solicitar préstamos a corto plazo de hasta $ 5,000. Estos préstamos tienen tasas fijas o ajustables y pueden devolverse entre uno y siete años.
TD Bank Loans y líneas de crédito
Ofertas de TD Bank líneas de crédito, préstamos, hipotecas y arrendamiento de equipos a pequeñas empresas.
Según TD, las líneas de crédito son las mejores para pedir prestado $ 25,000 a $ 500,000. Sin embargo, hay líneas más grandes disponibles para negocios de tamaño comercial. Las tasas de interés varían según la línea de crédito. Al devolver el dinero, los destinatarios de la línea de crédito tienen la opción de pagar la línea de crédito general, o simplemente pagar solo intereses.
Cuando se trata de préstamos, hipotecas y leasing de equipos, TD Bank dice que puede prestar hasta $ 1 millón a propietarios de pequeñas empresas. De manera similar a las líneas de crédito, hay préstamos más grandes disponibles para empresas comerciales.
Como muchas otras instituciones financieras en esta lista, TD Bank es un prestamista de la SBA y también dice ofrecer tasas de interés competitivas.
Capital uno
Capital One es también un prestamista aprobado por la SBA. Además de los préstamos de la SBA, Capital One también ofrece préstamos a plazos comerciales. Estos préstamos son préstamos a plazo fijo de $ 10,000 o más.
De acuerdo a Sitio web de Capital One, los préstamos requieren pagos mensuales con un período de recuperación máximo de cinco años. La compañía también ayuda a pequeñas empresas en consolidación de deuda, por lo que solo tienen que pagar un prestamista cada mes.
Iniciativa de pequeñas empresas de Wells Fargo
De acuerdo a un reciente comunicado de prensa de Wells Fargo, la cadena bancaria pronto ofrecerá recursos para satisfacer las necesidades urgentes de las pequeñas empresas afectadas por COVID-19.
Como parte de Wells Fargo’s iniciativa, la institución dedicará $ 2 millones «al despliegue de capital flexible en colaboración con Opportunity Fund y también proporcionará aumentos inmediatos de efectivo y apoyo financiero a los empresarios y sus trabajadores de bajos salarios en coordinación con SaverLife».
Además de la iniciativa mencionada anteriormente, Wells Fargo ofrece tres tipos de prestamos: préstamos comerciales no garantizados, préstamos para equipo expreso y un préstamo a plazo avanzado. Los dos primeros préstamos están destinados a proyectos o compras únicos.
Los préstamos pueden ser por un monto entre $ 10,000 y $ 100,000 y tienen períodos de recuperación de uno a cinco años o de dos a seis años respectivamente. El préstamo a plazo avanzado es un $ 100,000 a $ 500,000 préstamo de capital de trabajo que requiere activos comerciales como garantía.
La institución bancaria también ofrece líneas de crédito entre $ 5,000 y $ 100,000. Las tasas de interés varían según la línea. No se requieren garantías para estas líneas y todas las empresas que las utilizan se inscriben automáticamente en el programa de recompensas de Wells Fargo. Para empresas más grandes, que hacen $ 2 a $ 5 millones anuales, Wells Fargo también ofrece una línea Prime valorada entre $ 100,000 y $ 500,000
BlueVine
BlueVine es una organización que brinda préstamos a pequeñas empresas entre $ 5,000 y $ 5 millones. Tasas de interés para préstamos y líneas de crédito. comenzar en 4.8% y varían según el tipo y el tamaño del préstamo seleccionado. La compañía ofrece tres tipos específicos de préstamos: Líneas de créditos de hasta $ 250,000 sin penalizaciones de reembolso. préstamos a plazo de hasta $ 250,000, y Factorización de facturas – una línea de crédito específicamente para facturas – de hasta $ 5 millones.
Para solicitar un Línea de crédito BlueVine o préstamo, debe tener $ 10,000 en ingresos y haber estado en el negocio por más de seis meses. El dueño del negocio también debe tener un puntaje FICO superior a 600. La información de elegibilidad no se anota en línea para el servicio de factorización de facturas de BlueVine.
Una vez que una aplicación es enviado a BlueVine, el prestamista podría responder dentro de los cinco minutos o 24 horas.
Círculo de financiación
Funding Circle ofrece préstamos para pequeñas empresas entre $ 25,000 y $ 500,000. Los préstamos tienen un plazo fijo y pueden tener un período de recuperación entre seis meses y cinco años. Tasas de interés y originación puede variar según el tipo y el tamaño del préstamo.
La compañía dice que los solicitantes de préstamos recibirán una decisión dentro de las 24 horas posteriores a la solicitud. Según su sitio web, Funding Circle también proporciona préstamos para Mujeres emprendedoras, minorías y pequeñas empresas.
Funding Circle también es un Prestamista aprobado por la SBA. Según su sitio web, pronto ofrecerá préstamos financiados por el Programa de protección de cheques de pago, señalado en la Ley CARES.
Pequeñas empresas que estén interesadas en trabajar con esta empresa para recibir Programa de protección de cheques de pago Los préstamos pueden suscribirse para recibir notificaciones por correo electrónico cuando las aplicaciones se inician específicamente para ello.
Es importante tener en cuenta que ciertos préstamos del círculo de financiación requiere una tarifa única antes de que se dispersen. Cuando se aprueba un préstamo para un solicitante, recibirá la información sobre los honorarios y los intereses antes de que se les solicite comprometerse con el préstamo.
A recibir un préstamo de Funding Circle, los dueños de negocios deben tener un puntaje de crédito Experian de 660. Además, las empresas en algunas industrias no son elegibles para préstamos a plazo. Estas industrias incluyen bienes raíces especulativos, organizaciones sin fines de lucro, fabricantes de armas, negocios de apuestas y dispensarios de marihuana. Ellos también no puede proporcionar préstamos a las empresas en Nevada debido a las regulaciones de préstamos del estado.
Préstamos comerciales de PayPal
PayPal ofrece préstamos para pequeñas empresas entre $ 5,000 y $ 500,000 a empresas que han estado en el negocio durante nueve meses o más y que tienen un perfil comercial gratuito de PayPal.
De acuerdo a Sitio de PayPal, no se adeuda interés sobre el préstamo si se devuelve dentro de los primeros seis meses. La cantidad de intereses y el período de recuperación varía según el tipo de préstamo que soliciten las empresas.
Para recibir un préstamo de PayPal, las empresas deben ser más de nueve meses de edad, gana $ 42,000 en ingresos anualesy no tener cualquier quiebra activa. Cualquier propietario de un negocio en los Estados Unidos puede solicitar un préstamo de PayPal, pero debe tener un puntaje FICO de al menos 550. Al igual que el Círculo de fondos, PayPal señala que algunas industrias no son elegibles para préstamos comerciales.
Exenciones de tarifas de Citi
Para clientes minoristas y clientes de pequeñas empresas, Citi ha eximido las tarifas de los retiros de certificados de depósito hasta mayo de 2020. Para las pequeñas empresas, Citi también proporcionará exenciones para tarifas mensuales de servicio y captura remota de depósitos.
Adicionalmente, aquellos con una tarjeta de crédito Citi podría calificar para un programa de tolerancia que los retrasaría de tener que pagar su saldo completo.
Recursos de financiación estatales y locales para pequeñas empresas
Programas financiados por el estado
Cada estado ofrece diferentes beneficios, exenciones de impuestos, préstamos u oportunidades de subvenciones para empresas. Para obtener más información sobre la asistencia y financiación estatales, visite el sitio web de su departamento de estado.
Por ejemplo, los propietarios de pequeñas empresas en Massachusetts pueden visitar mass.gov para encontrar información sobre el alivio COVID-19 exigido por el estado. En esta página, encontrará información sobre los fondos de ayuda de Massachusetts, así como las opciones de préstamos federales.
Además, también puede consultar el grant.gov base de datos o este mapa interactivo eso le permite ver las oportunidades de asistencia por estado.
Bancos locales y cooperativas de crédito
Si bien muchos bancos grandes actualmente ofrecen préstamos relacionados con el clima financiero, su banco local o cadenas más pequeñas también podrían estar permitiendo que los propietarios de pequeñas empresas saquen montos de préstamos con tasas de interés y períodos de recuperación que les convengan.
Consejos para elegir la financiación adecuada
Si bien la Ley CARES y las iniciativas de empresas privadas han abierto la puerta a una serie de oportunidades financieras para las empresas, todavía hay algunas cosas que los propietarios de pequeñas empresas deben tener en cuenta.
Primero, es importante tener en cuenta que algunos de los préstamos anteriores pueden incluir tarifas. Por ejemplo, es posible que deba pagar una pequeña tarifa para desembolsar el préstamo en primer lugar.
En segundo lugar, algunos de estos préstamos no se dispersan de una vez. Por ejemplo, los préstamos de hasta $ 10 millones designados por la Ley CARES ofrecerán a las pequeñas empresas un adelanto en efectivo de hasta $ 10,000 antes de que el resto de los fondos se dispersen.
Antes de comprometerse con un préstamo, es posible que las pequeñas empresas tengan que mirar su cronograma para pagar facturas y otros gastos y asegurarse de que el desembolso de un préstamo les funcione.
Por último, y lo más importante, al aceptar un préstamo, el propietario de una pequeña empresa acepta devolverlo.
Si bien algunos programas de préstamos actualmente ofrecen programas de diferimiento parcial o perdón, la mayoría esperará que se devuelvan todos los fondos más los intereses. A medida que los dueños de negocios investigan estos préstamos, deben comprender completamente los términos de recuperación y tasa de interés antes de comprometerse. También deben tener un plan financiero y un plan de respaldo sobre cómo pagarán los préstamos e intereses en el futuro, independientemente de si su negocio está funcionando o no.
Descargo de responsabilidad: esta publicación de blog es un recurso básico y no una guía completa. Lo actualizaremos regularmente para agregar más información a medida que las oportunidades de financiamiento estén disponibles o cambien.