David Rafalovsky es director de tecnología (CTO) de Sberbank, la institución financiera y bancaria más grande de Rusia, que ahora se ha proclamado el banco más innovador del país al reinventarse como una empresa de tecnología con licencia bancaria.
«Las empresas financieras intentan satisfacer una demanda específica de productos y servicios financieros, mientras que las empresas de tecnología tratan de satisfacer necesidades muy diferentes de los consumidores, y nosotros pensamos en nosotros mismos de esa manera», dice Rafalovsky a Computer Weekly.
«Créame, no vamos a olvidar cómo ofrecer hipotecas, préstamos al consumo y otros productos financieros a nuestros 100 millones de clientes, pero nos gustaría ofrecer productos y servicios adicionales, haciendo que el consumidor sea más feliz como resultado».
Rafalovsky enfatiza que, a diferencia de las instituciones financieras tradicionales, Sberbank ha estado invirtiendo una mayor parte de sus ingresos en la transformación tecnológica y en la construcción de más productos tecnológicos.
“Esto requiere una inversión más significativa, incluida la inversión en tecnología fundamental que las empresas financieras normalmente no hacen por sí mismas; dependen de que otros lo hagan por ellas aprovechando las plataformas estándar”, dice.
La transformación tecnológica de Sberbank ha estado ocurriendo durante un tiempo, e incluso la pandemia de Covid-19 no ha tenido un impacto importante en sus planes.
Si bien el personal de las más de 14,000 sucursales físicas del banco aún llegó a trabajar durante el cierre para brindar servicios críticos a las organizaciones, la gran mayoría de los empleados de Sberbank tuvieron que cambiar para trabajar de forma remota.
“En unas semanas, tuvimos que habilitar el acceso remoto para casi 100.000 empleados que no lo tenían antes; acceso remoto no solo para su correo electrónico, sino para todo su espacio de trabajo, que, si son desarrolladores o diseñadores de productos, requieren el uso de bastantes herramientas para ser productivo ”, dice Rafalovsky.
«Y de hecho, hemos visto un aumento en la productividad en algunos de nuestros equipos de desarrollo que trabajan de forma remota».
Según Rafalovsky, el 70% de los empleados de Sberbank que actualmente trabajan de forma remota regresarán pronto a la oficina.
El banco enfrentó muchos desafíos antes de que Covid-19 se afianzara, incluido el funcionamiento de su propia plataforma digital para todos los servicios.
“Hace varios años, Sberbank tomó una decisión atípica de construir su propia plataforma digital para servicios bancarios y no bancarios”, dice Rafalovsky. “Muy pocas empresas en el mundo deciden construir su propia plataforma digital en lugar de comprar una.
“Durante los últimos dos o tres años, hemos tenido bastantes desafíos para construir esta plataforma y demostrar que funciona a nuestra escala. Nuestra escala (350 sistemas automatizados centralizados, más de 15.000 operaciones por segundo y más de 120 PB de datos) es un gran desafío arquitectónico y tecnológico, pero lo superamos con éxito «.
Según Rafalovsky, pasar a ágil La metodología también presentó desafíos importantes, tanto a nivel cultural, ya que los empleados no estaban acostumbrados a trabajar en este modo, como a nivel organizativo, dada la escala de Sberbank.
“Actualmente, tenemos 2.500 equipos ágiles simultáneos que trabajan en varios productos”, dice. «Nos habría llevado años en el pasado ajustar nuestros procesos y nuestra cultura para operar en este entorno».
Otro problema potencial al que se enfrentan muchas empresas de tecnología que brindan servicios digitales es la seguridad de los datos. “La seguridad cibernética está al frente y en el centro de todas las conversaciones sobre el diseño de productos, independientemente de si se trata de un producto bancario o no bancario”, dice Rafalovsky.
“Tuvimos algunos problemas con el fraude interno el año pasado, que superamos con éxito, pero nunca nos han penetrado desde fuera, y eso es un testimonio de cuánto esfuerzo, tiempo e inversión dedicamos a la seguridad cibernética y a proteger los datos de nuestros clientes. . «
La plataforma digital de Sberbank se basa en una arquitectura nativa de la nube, dice Rafalovsky. “Creemos tanto en esto que abrimos una empresa independiente, SberCloud, para convertirnos en un proveedor de nube destacado en el mercado ruso. El negocio de la nube en Rusia todavía es inmaduro y relativamente pequeño, pero está creciendo rápidamente «.
Promesas de IA
Sberbank considera que la inteligencia artificial (IA) es una de las tecnologías más prometedoras. “Sberbank comenzó a invertir en IA mucho antes de que se volviera sexy en el mundo y casi obligatorio para ser parte de la conversación, invirtiendo no solo en casos de uso aplicados, sino en investigaciones fundamentales de IA”, dice Rafalovsky.
“La IA ya está incorporada en todos los procesos y en todos los productos que ofrece el banco hasta cierto punto. De toda nuestra pila de tecnología, la IA tiene el mayor grado de potencial. Usamos IA porque es útil, no porque esté de moda «.
Rafalovsky describe el potencial de la IA en los servicios al cliente y varios otros casos de uso como «tremendo», y agrega: «Por mucho que ya logramos, estamos apenas al comienzo de este viaje».
Un caso de uso de IA para Sberbank es un producto de financiamiento comercial llamado K7M. Esta abreviatura rusa significa «crédito en siete minutos», lo que significa que solo toma siete minutos entre un cliente que solicita un préstamo y la recolección del dinero. Todos los procesos bancarios, incluidos los de lucha contra el fraude y la verificación de crédito, están basados en inteligencia artificial, lo que permite tomar decisiones en minutos, en lugar de en días, utilizando procesos tradicionales.
Otra área en la que Sberbank ve un gran potencial para la IA son los asistentes de voz. «Voz [interface] todo está basado en IA ”, dice Rafalovsky. “La capacidad del asistente de voz para reconocer sus demandas y predecir lo que necesitará a continuación se basa en la inteligencia artificial.
“La interacción de voz es una inversión fundamental para nosotros. En los próximos tres a cinco años, predecimos un aumento significativo en la cantidad de aplicaciones que utilizan voz, se integran con una interfaz de voz o se mueven por completo a una interfaz de voz donde sea factible y orgánico «.
Supercomputadora Christofari
El uso de IA también ha llevado a Sberbank a otra área tecnológica: las supercomputadoras, dice Rafalovsky. “Nuestro patrón de uso de la capacidad de IA alcanzó un cierto nivel en el que simplemente necesitábamos más. No pudimos encontrar esta capacidad en el mercado ruso, por lo que nos asociamos con Nvidia para construir una supercomputadora con el propósito de entrenar modelos de IA ”.
En noviembre de 2019, Sberbank presentó su supercomputadora, Christofari, que lleva el nombre de Nikolai Christofari, el primer cliente de Sberbank hace 178 años.
“Decidimos hacer de Christofari una oferta comercial”, dice Rafalovsky. «Creemos que la paridad y la accesibilidad de la capacidad y el desarrollo de la IA es un gran acelerador de la adopción de la IA en el mercado ruso».