FCA establece un plan para abordar el daño a la inversión

El mercado de inversiones de los consumidores representa 1,6 billones de libras esterlinas mantenidas o invertidas por los consumidores a través de los servicios de más de 6.000 administradores de patrimonio, asesores y plataformas de inversión.

Si bien la mayor parte de este mercado satisface las necesidades de los consumidores, hay algunas áreas en las que se están produciendo daños.

La FCA ha publicado una nueva estrategia destinada a brindar a los consumidores la confianza para invertir, respaldada por un mercado de asesoramiento asequible y de alta calidad, que debería llevar a que menos personas sean estafadas o persuadidas para que inviertan en productos demasiado riesgosos para sus necesidades. La FCA publicará métricas para evaluar si se están cumpliendo estos resultados.

Para 2025, la FCA:

Reducir en un 20% el número de consumidores que podrían beneficiarse de las ganancias de la inversión pero que se están perdiendo. Hay casi 8,6 millones de consumidores que poseen más de £ 10,000 en activos para invertir en efectivo.
Reducir a la mitad el número de consumidores que invierten en productos de mayor riesgo que no se ajustan a sus necesidades. El 6% de los consumidores aumentó sus tenencias de inversiones de mayor riesgo durante la pandemia, y el 45% de los inversores autodirigidos dijeron que no se dieron cuenta de los riesgos.
Reducir el dinero que los consumidores pierden por estafas de inversión perpetradas o facilitadas por empresas reguladas. Los consumidores perdieron casi £ 570 millones por fraude de inversiones en 2020/21; esto se ha triplicado desde 2018.
Estabilizar la factura de compensación de £ 833 millones para el Esquema de compensación de servicios financieros y fijar como objetivo una reducción anual en las clases de financiamiento de Distribución de vida e Intermediación de inversiones (LDII) de 2025 a 2030.

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Para lograr esto, la FCA ha establecido un paquete de medidas que incluyen:

Explorar cambios regulatorios para facilitar que las empresas brinden más ayuda a los consumidores que desean invertir en productos relativamente sencillos.
Lanzamiento de una nueva campaña de daños a la inversión de 11 millones de libras esterlinas, para ayudar a los consumidores a tomar decisiones de inversión mejor informadas y reducir el número de personas que invierten en inversiones inapropiadas de alto riesgo.
Ser más asertivo y ágil en la forma en que la FCA detecta, interrumpe y toma medidas contra los estafadores, reduciendo así las estafas de inversión.
fortalecer el régimen de Representantes Designados (AR), con una consulta que se lanzará a finales de este año, que tiene como objetivo elevar la calidad de la asesoría financiera
fortalecer el régimen de promociones financieras en 3 áreas; la clasificación de inversiones de alto riesgo, segmentando aún más el mercado de alto riesgo y fortaleciendo los requisitos para las empresas cuando aprueban promociones financieras
revisar el marco de compensación para asegurar que siga siendo proporcionado y apropiado, particularmente cuando las firmas no dejan atrás obligaciones de compensación para que el FSCS las aborde. Esto reducirá el costo y el impacto de un mal asesoramiento.

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Sarah Pritchard, directora ejecutiva de mercados de la FCA, dijo:

“Los inversores nunca han tenido más libertad: la tecnología ha democratizado el mercado, han aparecido nuevos productos y la gente tiene un mejor acceso a los ahorros de su vida que antes. Pero esa libertad conlleva un riesgo. Queremos brindar a los consumidores una mayor confianza para invertir y ayudarlos a hacerlo de manera segura, entendiendo el nivel de riesgo. El paquete de medidas que hemos anunciado hoy está destinado a respaldar eso: queremos que la gente tenga más confianza para invertir. También queremos ser capaces de adaptarnos más rápidamente al mercado cambiante y ser asertivos cuando vemos una mala conducta y daños al consumidor ”.

La FCA ya ha tomado medidas para mejorar el mercado, por ejemplo, prohibiendo la comercialización masiva de minibonos especulativos y siendo más asertiva a través de su trabajo continuo para detener y perturbar empresas y actividades que causan daños.

La Revisión de datos de inversiones del consumidor de la FCA, publicada junto con la estrategia, muestra que entre el 1 de abril de 2020 y el 31 de marzo de 2021, el trabajo de la FCA para abordar los daños incluyó:

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impedir que 48 nuevas empresas ingresen al mercado donde la FCA identificó un potencial de daño al consumidor (lo que representa 1 de cada 5 aplicaciones)
apertura de más de 1.700 casos de supervisión que involucran estafas o inversiones de mayor riesgo
Publicar más de 1300 alertas al consumidor sobre empresas e individuos no autorizados.

La FCA ha establecido el enfoque de su función y los cambios que se realizarán para afrontar los retos actuales y futuros en su Plan de Negocio 2021/22. A principios de 2022, la FCA publicará estrategias mayoristas y minoristas para establecer las ambiciones para estos mercados.

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