FinTech puede brindar soluciones a los refugiados excluidos de los servicios financieros, según un informe:


Muchos refugiados que viven en Europa todavía están luchando para acceder a servicios financieros básicos, lo que lleva a algunos a elegir alternativas informales o ilegales para tomar préstamos, transferir dinero internacionalmente o hacer compras en línea, según un nuevo informe.

Las soluciones basadas en tecnologías emergentes en el sector financiero pueden llenar el vacío dejado por los bancos tradicionales y ayudar a los gobiernos a obtener ingresos perdidos.

«Prácticamente ninguno» de la innovación financiera en la UE «está sirviendo a la población de refugiados que viven dentro de las fronteras de Europa», afirma un nuevo reporte por Village Capital.

Desde que pasó la UE una directiva En 2014, exigiendo a los bancos que ofrecieran cuentas de pago básicas a todos los clientes que residen legalmente en países de la UE, incluidos los solicitantes de asilo y los refugiados, solo la mitad de los reguladores de los estados miembros han emitido directrices formales sobre la integración financiera de los refugiados.

Incluso «cuando los servicios financieros están disponibles, a menudo son básicos, de difícil acceso o prohibitivos», encuentra el informe.

Alemania, el mayor receptor individual de solicitantes de asilo en la UE, ha visto aumentar la proporción de refugiados que pagan impuestos sobre los salarios del 5% en 2015 al 29% en 2019.

Sin embargo, «cuanto más refugiados se integran … más necesitan acceso a servicios financieros más allá de la cuenta básica de Sparkasse emitida a su llegada», lo que representa un «problema para el gobierno alemán, que está perdiendo ingresos bancarios y tiene una incidencia cada vez mayor de proveedores de servicios financieros no regulados e ilegales que canalizan dinero internacionalmente, a menudo hacia países que están bajo sanciones internacionales como Siria o Irán «.

«Ha habido un cansancio de las sociedades que se ocupan de los refugiados», dijo a EURACTIV Ben Younkman, autor principal del informe. «Estas poblaciones quieren salir, trabajar y son increíblemente emprendedoras, pero acceder a las finanzas es una forma crítica de despegar cualquier negocio».

COVID-19 «bloquea» a los refugiados

Como muchas empresas se han quedado sin efectivo en medio de la pandemia de COVID-19, las que no tienen tarjeta de crédito están «bloqueadas».

Además, con los bancos aliviando los requisitos de préstamos para impulsar la economía, la brecha de acceso para los refugiados que aún carecen de una cuenta se ampliará, argumenta el informe.

«Entonces estás hablando de grupos que son hábiles», dijo Younkman. «Las personas que viven en espacios reducidos tienen ideas y formas de reaccionar» ante la pandemia.

La identidad digital no emitida por el estado puede ayudar a abrir servicios financieros a los refugiados, incluso a través de la banca en línea, mientras que los productos de préstamos digitales alternativos pueden proporcionar acceso al crédito, argumenta el informe de Village Capital.

Las regulaciones de la UE contra el lavado de dinero y el terrorismo que requieren la recopilación de identificación, la verificación de documentos y la realización de verificaciones de antecedentes para garantizar que los clientes sean evaluados adecuadamente ante el riesgo siguen siendo una gran barrera para los proyectos que buscan integrar a los refugiados.

«Simplemente no creo que las herramientas contundentes que desarrolló la UE sean tan ágiles como podrían ser», dijo Younkman. «Hay espacio para un mayor discernimiento para abordar estas poblaciones, especialmente aquellas con un estatus legal».

Una solución son las llamadas «cajas de arena regulatorias», que permiten a las nuevas empresas de FinTech innovar, desarrollar y escalar productos en un entorno regulatorio seguro y temporalmente relajado.

Feliz como un ‘cajón de arena’: el auge tecnológico de Bulgaria

La creación de una «caja de arena», un entorno seguro donde las compañías de FinTech pueden probar sus productos, es una gran noticia para Bulgaria y toda la comunidad tecnológica en Europa Central y Oriental, escriben Eduard Tsvetanov y Filip Genov.

«Cuando te unes a estos bancos te dicen» si te equivocas con la solución, puedes romper todo el sistema «», dijo Younkman, y agregó que «en un sistema existente corre el riesgo de causar caos y crear lagunas que no se ven».

«Así que poner algo como [these solutions] en un microcosmos, donde puedes trabajar en él de una manera enfocada, definida y amurallada, es una excelente manera de comenzar antes de que se expanda y afecte a la población en general «.