El Banco de la Reserva de la India publicó pautas para las empresas de préstamos digitales, recomendando más transparencia y control a los clientes a medida que el banco central de la nación del sur de Asia toma medidas adicionales para tomar medidas enérgicas contra las prácticas y los acreedores incompletos.
Las pautas, publicadas el miércoles (PDF), dicen que los prestamistas no podrán aumentar el límite de crédito de un cliente sin obtener su consentimiento y deberán divulgar la tasa de préstamo anual en términos explícitos. También se requerirá que las aplicaciones de préstamos digitales obtengan el consentimiento explícito previo de los clientes antes de recopilar cualquier información y todas esas solicitudes deben estar «basadas en la necesidad», agregaron las pautas.
“En cualquier caso, los DLA deben desistir de acceder a los recursos del teléfono móvil, como archivos y medios, lista de contactos, registros de llamadas, funciones de telefonía, etc. Se puede tomar un acceso único para cámara, micrófono, ubicación o cualquier otra instalación necesaria para el propósito de los requisitos de incorporación/KYC solo con el consentimiento explícito del prestatario”, agregaron las pautas.
Las pautas, algunas de las cuales recibieron aprobación en principio y se propusieron por primera vez el año pasado, siguen una serie de aplicaciones de préstamos incompletas e instituciones financieras no bancarias que cobran cantidades exorbitantes a los clientes en India. Algunas de estas empresas han sido allanadas por agencias indias y se ha descubierto que tienen vínculos con China, dijeron las autoridades.
La prevalencia de prácticas incompletas llevó a Google a retirar algunas aplicaciones de préstamos personales de Play Store en India el año pasado y aplicar medidas más estrictas para evitar el abuso.
“El Banco de la Reserva tiene el mandato estatutario de operar el sistema crediticio del país en su beneficio. En este esfuerzo, el Banco de la Reserva ha fomentado la innovación en el sistema financiero, los productos y los métodos de entrega de crédito al tiempo que asegura su crecimiento ordenado, preservando la estabilidad financiera y asegurando la protección de los intereses de los depositantes y clientes”, dijo el banco central en un comunicado.
“Recientemente, los métodos innovadores de diseño y entrega de productos crediticios y su servicio a través de la ruta Digital Lending han adquirido prominencia. Sin embargo, también han surgido ciertas preocupaciones que, si no se mitigan, pueden erosionar la confianza de los miembros del público en el ecosistema de préstamos digitales. Las preocupaciones se relacionan principalmente con la participación desenfrenada de terceros, la venta indebida, la violación de la privacidad de los datos, la conducta comercial desleal, el cobro de tasas de interés exorbitantes y las prácticas de recuperación poco éticas”.
El banco central también sugirió que los consumidores deberían tener la opción de aceptar o denegar el consentimiento para el uso de cualquier dato específico y también la capacidad de revocar cualquier consentimiento otorgado previamente y eliminar los datos históricos recopilados.
Las entidades reguladas también deberán garantizar que los proveedores de servicios de préstamo con los que interactúan hayan designado un oficial de reparación de quejas nodal para abordar las quejas presentadas contra las nuevas empresas de fintech u otras empresas de préstamos digitales, agregan las pautas.
Cualquier préstamo obtenido a través de aplicaciones de préstamos digitales debe ser informado a las compañías de información crediticia por entidades reguladas, independientemente de su naturaleza o tenencia, dicen las pautas.