La asociación ADICAE (Asociación de Consumidores y Usuarios de Bancos, Cajas de Ahorro, Productos Financieros y Seguros) ha estimado que los bancos y cajas tendrán que devolver alrededor de 17.500 millones de euros entre los ciudadanos afectados por las cláusulas suelo. La devolución, que ahora es en la práctica una deuda del banco con los ciudadanos, se realizará como cláusulas abusivas. Es necesario estudiar cada caso en detalle para reclamar de la forma adecuada y demostrar que las cláusulas suelo firmadas en la hipoteca son abusivas, consiguiendo así la anulación y optando por la devolución.
¿Qué son las cláusulas suelo?
Las cláusulas suelo son condiciones abusivas en los contratos hipotecarios que fijan un límite mínimo en el tipo de interés de los pagos, aun cuando el tipo de interés de referencia sea inferior. Es decir, en el pago de la hipoteca el Euribor determina el importe del pago al banco, pero el contrato estipula un mínimo que debe pagar el prestatario aunque el Euribor marque una cantidad inferior: las cláusulas suelo. Este escenario injusto y engañoso ha hecho que las cláusulas suelo sean objeto de polémica y polémica en los últimos años, provocando alarmantes casos en los que el solicitante del préstamo hipotecario se ha visto en la imposibilidad de seguir realizando los pagos en las condiciones del contrato.
¿Quiénes son los afectados por las cláusulas suelo?
Casi 4 millones de españoles han firmado hipotecas con cláusula suelo y más de 1 millón de ellos ya se han sometido a procesos arbitrales. Sin embargo, la propia ADICAE indica que no está satisfecha con los resultados y ha anunciado que exigirá al Gobierno y al Congreso de los Diputados que inicien una serie de «pseudoarbitrajes» que agilicen los trámites y resuelvan así la difícil situación de esos afectado lo antes posible. . En total y según su reciente informe, ADICAE sitúa el total adeudado por las entidades financieras a los consumidores como consecuencia de cláusulas suelo abusivas en 17.500 millones de euros.
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Hasta el momento, las entidades financieras han devuelto casi 4.000 millones de euros a los ciudadanos afectados por las cláusulas suelo. Andalucía, Cataluña, la Comunidad Valenciana y Madrid son las comunidades que concentran las mayores cantidades correspondientes a este tipo de contrato hipotecario. Es importante recordar que las cláusulas suelo se consideran abusivas y nulas cuando no ha habido suficiente transparencia por parte del banco. Además del anuncio de demandas contra el Gobierno, ADICAE ha manifestado su intención de denunciar a los bancos y cajas de ahorros ante la Comisión Nacional de los Mercados y la Competencia, los Ministerios de Economía y Justicia o el Consejo General del Poder Judicial. De esta forma, la asociación de consumidores y usuarios pretende facilitar y agilizar la resolución favorable de las reclamaciones formuladas por cláusulas suelo.
¿Cómo reclamar una hipoteca con cláusulas suelo?
Cualquier prestatario de una hipoteca con cláusula suelo que crea que puede verse afectado por condiciones abusivas debe revisar su contrato y contar con asesoramiento jurídico especializado para saber si puede o no reclamar. Tras comprobar la existencia de cláusulas suelo, es necesario estudiar el contrato en detalle para comprobar si ha habido transparencia y si las cláusulas pueden ser alegadas como abusivas. En los casos de hipotecas con cláusulas suelo consideradas abusivas, se puede proceder a reclamar el dinero pagado indebidamente y conseguir finalmente su devolución. En primer lugar, se presenta la reclamación al banco o caja de ahorros y si es desfavorable, se puede acudir a los tribunales. Por ello, es recomendable contar con un asesoramiento profesional especializado durante todo el proceso para demostrar las condiciones abusivas y garantizar la resolución más favorable para el prestatario.
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¿Cuánto dinero se puede reclamar?
La cantidad total que se puede incluir en la reclamación de una hipoteca con cláusula suelo depende de muchos factores, como el tipo de contrato, los años transcurridos o la cantidad pagada indebidamente. Para el caso general, ADICAE ofrece cifras basadas en el ejemplo de un contrato de hipoteca media con cláusula suelo en España: una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años que establece un diferencial de 0,5 sobre el Euribor a 12 meses y una cláusula suelo de 3,25%, podrías sufrir un incremento en la cuota anual de más de 3.200 euros. Esta misma hipoteca, calcula ADICAE, puede recibir una devolución de unos 13.500 euros, que serán abonados por la entidad financiera en concepto de cláusulas abusivas.
Las hipotecas con cláusula suelo destacan la necesidad de transparencia en el sistema financiero y nos recuerdan, una vez más, la importancia de contar con un adecuado asesoramiento legal. Si has firmado una hipoteca con cláusula suelo y crees que este contrato conlleva condiciones abusivas, es imprescindible consultar a un profesional especializado.
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