La ‘exclusión’ financiera en México – El Financiero

Sumado a que la recuperación económica de México continúa siendo lenta, incompleta y desigual entre sectores, aún no se observa una reactivación en el otorgamiento de crédito bancario.


Destacar débil crédito a las empresasaunque sigue moderando su contracción desde la caída de 19.8 por ciento que registró en términos reales y a tasa anual en abril de 2021 por efecto de la pandemia, según información del Banco de México.

El financiamiento a empresas, que se reactiva lentamente, refleja el deterioro del clima de inversión en el país, entre otros factores de demanda.

Por su parte, el crédito al consumo siguió recuperándose en el primer trimestre del año, período en el que el dinamismo del crédito de nómina y el aumento del saldo de la cartera de tarjetas bancarias contrastaron con la caída de la financiación para la compra de automóviles.


El crédito a la vivienda mantiene una tendencia positiva, gracias a que las tasas de interés de este tipo de financiamiento continúan en niveles cercanos a sus mínimos históricos.

El credito vigentes otorgados por los bancos al sector privado, medidos por sus variaciones anuales, aún cayó en territorio negativo en marzo ultimo.

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Pero su mejoría no es suficiente y ahora se pone a prueba ante la subida de tipos de interés, lo que inhibiría la demanda de crédito.

En este contexto, el sistema financiero mexicano aún es superficialen comparación con los estándares internacionales y con otras economías emergentes con un desarrollo similar al nuestro.

El crédito al sector privado no financiero -familias y empresas- como proporción del PBI representa 41 por ciento del PBI en México, frente a una penetración del crédito de 63 por ciento del PBI en Colombia y hasta 153 por ciento en Chile, revelan las estadísticas más recientes . del Banco de Pagos Internacionales.

Otra medición nos dice que el financiamiento interno al sector privado es de 36,6 por ciento del PBI, pero está por debajo del 50 por ciento que se pretende alcanzar al final del sexenio.

La superficialidad del sistema se refleja en una baja y lenta inclusión financiera, según el porcentaje de la población adulta con un producto financiero formal: 67,8 por ciento (56,7 millones de personas) en 2021, casi lo mismo que en 2018 y 2015.

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Es decir, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (2021), realizada por el INEGI y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, prácticamente uno de cada tres mexicanos de 18 a 70 años usted no tiene una cuenta de ahorro o tarjeta, crédito, seguro o una cuenta de ahorro para el retiro o Afore.

De acuerdo con la misma fuente, el 49.1 por ciento de los mexicanos adultos -apenas la mitad- tiene una cuenta en un banco o institución financiera que le permite a la persona depositar y retirar su dinero.

Además, el 67.3 por ciento de la población adulta -dos de cada tres mexicanos- no cuenta con un crédito formal, es decir, tarjeta de crédito departamental o bancaria, préstamo de vivienda o personal, entre otros productos.

Esto significa que Más de 56 millones de mexicanos nunca han obtenido un crédito formalentonces el espacio para la inclusión financiera es enorme.

Otros datos que arroja la ENIF 2021 confirman que, a pesar del mayor conocimiento y uso de las nuevas herramientas de pago digital, especialmente a raíz de la pandemia, el efectivo sigue siendo el medio de pago predominante en el país.

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Para compras de 500 pesos o menos, nueve de cada diez adultos prefieren efectivo. En el caso de pagos de 501 pesos o más, prácticamente ocho de cada diez optan por utilizar billetes y monedas.

no se pueden pasar por alto medidas economía que la gente adoptó para hacer frente a situaciones derivadas del covid-19donde destaca la reducción de gastos, el aprovechamiento del dinero ahorrado y los préstamos a familiares o conocidos, entre los más importantes.

Lo más grave es que el 58,4 por ciento de la población adulta (48,8 millones de personas) sufrió daños económicos por la pandemia.

Pero casi dos de tres de los afectados aun no se recupera de los efectos de la crisis sanitaria.

Si bien la pandemia tiende a incrementar la pobreza, la ‘exclusión’ financiera es un factor de desigualdad en México.

Pilar Benegas

Pilar Benegas es una reconocida periodista con amplia experiencia en importantes medios de USA, como LaOpinion, Miami News, The Washington Post, entre otros. Es editora en jefe de Es de Latino desde 2019.