La mejor tarjeta de crédito para estudiantes para junio de 2021

La creación de crédito es una de las mejores formas para que un joven comience a prepararse para su futuro financiero. Si necesita realizar una compra importante, alquile un apartamento o solicitar un préstamo después de graduarse, tener buen crédito es esencial; algunas empresas incluso verifican su crédito antes de hacerle una oferta de trabajo. Aquí está el truco: es difícil generar crédito si aún no tienes un historial. Y si eres de secundaria o estudiante universitario sin crédito, hay relativamente pocos lugares para comenzar. Sin embargo, existen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para abordar este problema: tarjetas de crédito para estudiantes.

Una tarjeta de crédito para estudiantes le permite a un estudiante comenzar a acumular crédito y aprender a administrar las tarjetas de crédito al tiempo que limita los riesgos, como una bicicleta con ruedas de apoyo. Los límites de gasto son relativamente bajos en comparación con una tarjeta de crédito normal. Eso significa que las posibilidades de que la deuda globo fuera de control, resultando en un mal crédito, son más bajos con una tarjeta de estudiante. Hay un puñado de excelentes tarjetas de crédito para estudiantes y esta lista, que se actualiza regularmente, lo ayudará a determinar cuál es la mejor para usted.

La mejor tarjeta de crédito para estudiantes en general.

APR estándar: 12,99% a 21,99% variable (0% TAE inicial en compras durante los primeros 6 meses)
APR de penalización: Ninguno
Cargo del pago atrasado: Hasta $ 40
Cuota anual: $ 0
Recompensas de devolución de efectivo: 2% en gasolineras y restaurantes, hasta $ 1,000 en compras combinadas cada trimestre; 1% en todas las demás compras
Tarifa de transacción extranjera: 0%
Característica destacada: Sin cargo por pago atrasado por el primer pago atrasado (hasta $ 40 a partir de entonces)
Requisitos de elegibilidad: No se requiere historial crediticio, comprobante de ingresos

Discover It Student Chrome ofrece una combinación ganadora de reembolso en efectivo y otras recompensas, así como términos indulgentes para los titulares de tarjetas de crédito por primera vez. La compañía de la tarjeta de crédito no lo molestará por un pago atrasado, al menos el primero, ni tendrá que lidiar con una APR de penalización exorbitante. Y, por supuesto, obtener un reembolso del 1 al 2% en recompensas cada mes es un bono de bienvenida. Tenga en cuenta que Discover ofrece otra tarjeta de crédito para estudiantes similar, la tarjeta de crédito Discover It Student Cash Back, pero las categorías de bonificación rotativas hacen que las cosas sean demasiado complicadas, especialmente para los titulares de tarjetas por primera vez.

Características y recompensas

La mayoría de las tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen un 1% de reembolso en efectivo. La tarjeta Discover It Student Chrome supera eso con un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras y restaurantes, además de un generoso reembolso al final del primer año. El partido duplica efectivamente las recompensas de bonificación de su primer año, por lo que si recibe $ 75 en recompensas de devolución de efectivo durante los primeros 12 meses, Discover aportará $ 75 adicionales. También nos gusta que la tarjeta de crédito para estudiantes Chrome incentive las buenas calificaciones: puede obtener un crédito de $ 20 en el estado de cuenta por cada año escolar que mantenga un GPA de 3.0 o superior (hasta cinco años).

Tarifas y tarifas

Las tarifas y tarifas de Discover son generalmente más bajas que las de la competencia. El APR que se cobra en las compras varía entre 12,99 y 21,99% variable, y hay un período introductorio de seis meses con 0% APR. Los estudiantes con Discover It Student Chrome tampoco tienen que preocuparse por una APR de penalización, que algunos emisores instituirán si el titular de la tarjeta no realiza un pago. No hay cargo por pago atrasado por el primer pago atrasado, pero en el segundo caso, la compañía de la tarjeta de crédito cobra hasta $ 40, que es comparable a lo que cobran otras tarjetas.

Por el momento, la mayoría de los programas de estudios en el extranjero se han suspendido. Dicho esto, la tarjeta de crédito para estudiantes de Chrome no tiene tarifas de transacción en el extranjero, aunque Discover no es tan ampliamente aceptado fuera de los EE. UU. Como Mastercard y Visa.

Lo mejor para estudiantes sin historial crediticio

APR estándar: 18,74% variable
APR de penalización: Ninguno
Cargo del pago atrasado: Hasta $ 25
Cuota anual: $ 0
Recompensas de devolución de efectivo: 1% en todas las compras
Tarifa de transacción extranjera: 0%
Característica destacada: Tarifa baja por pago atrasado
Requisitos de elegibilidad: No se requiere puntaje de crédito; no se requiere número de seguro social para estudiantes internacionales

Deserve Edu Mastercard se posiciona como una alternativa a los bancos tradicionales y emisores de tarjetas de crédito, y se especializa en tarjetas de crédito para estudiantes y principiantes. Y la tarjeta de crédito para estudiantes Deserve Edu marca muchas de las casillas: ofrece un 1% de devolución en todos los gastos, presenta una tarifa por pago atrasado relativamente baja y viene con una tasa de porcentaje anual fija del 18,74%. Si bien ofrece una tasa de recompensas para estudiantes más baja que otras, sus requisitos de elegibilidad relajados son adecuados para estudiantes con un historial crediticio breve o inexistente u otra limitación potencialmente descalificante, como no tener un número de seguro social, si es un estudiante internacional.

Características y recompensas

La tarjeta de crédito para estudiantes Deserve Edu ofrece un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras, que se puede canjear por créditos en el estado de cuenta en incrementos de $ 25. Los titulares de la tarjeta también obtienen un año gratis de Amazon Prime Student, con un valor de alrededor de $ 40, y hasta $ 600 de crédito para la cobertura de protección del teléfono celular cuando pagas tu factura mensual con ella.

Tarifas y tarifas

El APR variable del 18.74% es relativamente bajo para una tarjeta de crédito de estudiante y no está vinculado a su puntaje de crédito, por lo que sabe exactamente cuál es el APR desde el principio. Más bien, la APR es “variable” porque está vinculada a la “tasa preferencial”, una tasa de interés de referencia utilizada por los prestamistas que cambia con el tiempo. Con la mayoría de las otras tarjetas, no sabrá la APR exacta con certeza hasta que haya sido aprobada, y si tiene un historial crediticio limitado o inexistente, podría estar en el extremo superior del rango de lo que anuncia el emisor. Si no realiza un pago, no hay APR de penalización, aunque es posible que se le cobre un cargo por pago atrasado de $ 25. (Aún así, eso es aproximadamente $ 15 menos que la tarifa cobrada por la mayoría de las otras tarjetas de estudiante). Deserve no cobra ninguna tarifa de transacción extranjera.

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Lo mejor para los estudiantes que planean llevar un equilibrio

APR estándar: 14,99% variable
APR de penalización: Ninguno
Cuota anual: $ 0
Cargo del pago atrasado: Hasta $ 39
Recompensas de devolución de efectivo: 1% en todas las compras; 4% de reembolso en efectivo en Lyft hasta 2022
Tarifa de transacción extranjera: 3%
Destacar características: Acceso gratuito e ilimitado al puntaje crediticio; Obtenga un aumento en el límite de crédito después de realizar 5 pagos mensuales a tiempo
Requisitos de elegibilidad: Sin cofirmantes, comprobante de ingresos

La versión para estudiantes de una de nuestras tarjetas de crédito con devolución de efectivo favoritas, la tarjeta de crédito Chase Freedom Student tiene mucho que ofrecer. El APR variable del 14,99% es uno de los más bajos disponibles para las tarjetas de crédito para estudiantes, y obtienes un crédito de $ 50 cuando te registras, un bono de $ 20 cada año y un aumento del límite de crédito después de cinco pagos a tiempo.

Características y recompensas

Chase ofrece a los titulares de tarjetas acceso gratuito e ilimitado a su puntaje crediticio, que puede ser una herramienta importante para quienes construyen crédito desde cero. El aumento del límite de crédito es otra característica interesante, ya que el uso del crédito es un factor principal en una calificación crediticia. La mayoría de los expertos en crédito recomiendan usar menos del 30% de su crédito total disponible, por lo que cuanto mayor sea el límite, más fácil será mantener bajo el uso de su crédito.

Su reembolso del 1% en todas las compras es consistente con el promedio de la categoría y el reembolso del 4% en los viajes de Lyft es bueno (aunque menos práctico para muchos en la era del coronavirus). El bono de inicio de sesión de $ 50 se puede activar haciendo una sola compra en los primeros tres meses, por lo que no debe preocuparse por alcanzar un umbral de gasto alto. Y la recompensa anual de $ 20 se puede canjear por cinco años, siempre que su cuenta se mantenga al día.

Tarifas y tarifas

Todos los titulares de tarjetas obtienen la APR variable del 14,99%, para que sepa en qué está inscrito desde el principio. Es mejor no mantener un saldo mes a mes, pero si ocurre una o dos veces, el interés será menor que con otras tarjetas.

Algunas palabras de advertencia: el cargo por pago atrasado de esta tarjeta puede llegar hasta $ 39 por el primer pago atrasado; la mayoría de las otras tarjetas de estudiante tienen una penalización más baja o ninguna penalidad para los infractores por primera vez; y si planeas estudiar en el extranjero, esta tarjeta te aplicará una tarifa de transacción extranjera del 3%.

Lo mejor para los estudiantes que tienen un codeudor

APR estándar: 14,99% a 22,99% variable
APR de penalización: Hasta 29,99%
Cargo del pago atrasado: Hasta $ 40
Cuota anual: $ 0
Recompensas de devolución de efectivo: 1,5% en todas las compras
Tarifa de transacción extranjera: 0%
Requisitos de elegibilidad: Permite cofirmantes

Bank of America es uno de los pocos emisores de tarjetas que permite a los cofirmantes, que pueden ser padres, tutores o cualquier persona con un buen puntaje crediticio que esté dispuesto a compartir la responsabilidad legal. Por otro lado, cualquier pago atrasado o atrasado o saldos pendientes altos también afectarán negativamente la puntuación del cofirmante.

Características y recompensas

Esta tarjeta de crédito para estudiantes es esencialmente la misma que la tarjeta Travel Rewards de Bank of America, lo que significa que ofrece mayores riesgos y recompensas que la mayoría de las otras tarjetas para estudiantes. Obtiene una tasa de recompensas en efectivo más alta (1.5% de devolución en todas las compras) pero menos de los requisitos relajados para los principiantes en crédito. Y los puntos solo se pueden canjear como créditos de extracto contra compras de viajes; por lo tanto, a menos que el 1.5% de su gasto sea en taxis, Uber o Lyft, vuelos, tarifas de equipaje, hoteles, autos de alquiler, autobuses, trenes, parques de diversiones o campamentos, las recompensas de esta tarjeta no son particularmente valiosas.

Bank of America le otorgará 25,000 puntos, equivalentes a $ 250, cuando se registre si gasta $ 1,000 durante los primeros tres meses. Ese es un umbral más alto que el que encontrará con otras tarjetas de estudiante, pero también una recompensa más alta. En pocas palabras: si puede programar su solicitud de tarjeta de crédito con una compra grande, vale la pena.

Tarifas y tarifas

Bank of America ofrece una APR introductoria del 0% durante el primer año y sin tarifas por transacciones en el extranjero. Dicho esto, esta tarjeta de crédito para estudiantes no se pierde cuando se trata de multas: la tasa de porcentaje anual estándar oscila entre el 14,99% y el 22,99%, dependiendo de su puntaje crediticio, pero si se atrasa con un pago, podría verse afectado por la APR de penalización del 29.99%. Eso es exorbitante, y se suma a un cargo por pago atrasado de $ 40. Los estudiantes que corran el riesgo de pagar tarde deben evitar esta tarjeta a toda costa.

En la siguiente tabla, hemos desglosado las características clave de cada tarjeta para ayudarlo a determinar la mejor tarjeta de crédito para estudiantes.

Comparación de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes

Mejor en general