Las fintechs australianas se oponen a las prácticas de desbancarización

Durante una investigación del Senado sobre “Australia como centro tecnológico y financiero”, representantes de tres firmas de tecnología financiera criticaron a los bancos australianos por sus prácticas de “desbancarización”, que tienden a afectar especialmente a los involucrados en el sector de las criptomonedas.

“Desbancarización” se refiere a las instituciones financieras que retiran sus servicios bancarios de una empresa. Esto se puede hacer por razones basadas en el cumplimiento, como el financiamiento contra el terrorismo o las regulaciones ALD, pero aquellos que experimentan la desbancarización a menudo presencian el proceso sin explicación.

Aus Merchant, Bitcoin Babe y Nium se dirigieron al Comité sobre sus experiencias independientes de desbancarización, y el director del negocio de consumo de Asia-Pacífico de Nium, Michael Miassian, señaló que el comportamiento anticompetitivo de los bancos era un tema común.

“Está dentro de los términos y condiciones del banco, (pueden) dejar de ofrecer servicios a su voluntad. Entonces, con ese fin, no hay una oportunidad real de apelar la decisión y obtener más claridad sobre por qué se le negó “.

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“Las razones que dan los bancos son muy opacas”, agregó Minassian.

Minassian también dijo que si bien el unicornio de Singapur Nium opera en más de 40 países, solo se ha desbancado en el mercado australiano.

Michaela Juric, de Bitcoin Babe, dijo al Comité que 91 bancos le han negado el servicio, la han incluido en una lista de vigilancia de terroristas y ha sido ‘compilada’ por el regulador financiero Austrac. Además de la desbancarización de su negocio, Juric explicó que las cuentas personales de ella y sus amigos cercanos o familiares también habían sido desbancarizadas.

Las tres firmas que se dirigieron al Comité están registradas como entidades informantes ante Austrac, lo que exige que proporcionen SAR (informes de actividades sospechosas) si creen que sus negocios pueden ser utilizados para actividades ilegales. Sin embargo, la directora ejecutiva de Fintech Australia, Rebecca Schot-Guppy, afirmó que este nivel de cumplimiento aún no es reconocido por los bancos con gran aversión al riesgo.

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Schot-Guppy le dijo al Comité Selecto: “Tengo al menos 40 problemas anecdóticos, pero diría que hay al menos 150 de ellos que se han eliminado del banco con el tiempo”.

“Yo diría que al menos 100 de ellos son negocios de tecnología financiera, dado que la mayor cantidad de desbancarización ocurre probablemente en ese espacio de pagos… pero esto también es un problema para nuestros negocios de tecnología de riqueza. Y no son necesariamente los técnicos de la riqueza los que están desbancando ellos mismos, son sus clientes, los gustos de las plataformas comerciales, los robo-asesores “.

El bajo apetito por el riesgo de los grandes bancos australianos (los Cuatro Grandes) no es sorprendente, dados los escándalos ALD / CTF relativamente recientes y las multas récord posteriores que CBA y Westpac deben pagar.

En una presentación a la investigación en julio, Westpac explicó que en el transcurso de 12 meses hasta el 31 de mayo de 2021, había desbancarizado ocho empresas de tecnología financiera durante ese período.

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