Voyager dijo que tiene aproximadamente USD 1300 millones en criptomonedas en su plataforma y posee más de USD 350 millones en efectivo en nombre de los clientes del Metropolitan Commercial Bank de Nueva York.
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Durante una audiencia de bancarrota del Capítulo 11 de cinco horas a principios de este mes para la criptoempresa Voyager Digital, una cliente llamada Magnolia fue la primera usuaria en dar un paso al frente y hablar sobre su experiencia.
Magnolia, que solo reveló su nombre de pila, dijo que tenía más de $1 millón atrapados en la plataforma, incluidos $350,000 que estaban destinados a pagar la universidad de sus hijos. Ella dijo que le había tomado 24 años ahorrar, y que había sacrificó pasar tiempo con sus hijos para construir ese nido de ahorros.
“Siento que estamos pagando el precio más alto por su irresponsabilidad fiscal”, dijo Magnolia. «Tenían nuestra confianza, tenían nuestro dinero y no dirigieron esta empresa correctamente».
Magnolia quería saber por qué la Voyager pidió dinero prestado en lugar de reducir costos cuando sabía que las cosas iban mal. También preguntó si al CEO Stephen Ehrlich todavía se le pagaba y recibía una bonificación.
Magnolia es uno de los 3,5 millones de clientes de Voyager, un grupo que está desesperado por obtener respuestas más de un mes después de que la compañía suspendiera todas las transacciones y, poco después, se declarara en bancarrota del Capítulo 11. Voyager, que alguna vez fue una popular plataforma de préstamos, atrajo a inversores minoristas ofreciéndoles rendimientos anuales de hasta dos dígitos a cambio de estacionar sus tokens con Voyager.
A medida que el criptomercado floreció el año pasado, Voyager firmó patrocinios deportivos con los Dallas Mavericks de la NBA y el propietario Mark Cuban, el ala cerrada de los Tampa Bay Buccaneers Rob Gronkowski, el piloto de NASCAR Landon Cassill y la National Women’s Soccer League.
Si bien esos nombres ayudaron a promocionar el servicio, no cambiaron el riesgo que enfrentaban los clientes cuando se unían a la plataforma. Sus fondos no estaban garantizados.
Una caída en los precios de las criptomonedas en 2022, en gran parte debido a la tasa de la Reserva Federal las alzas y la rotación de los inversores fuera de los activos de mayor riesgo crearon una crisis de liquidez para los fondos de cobertura y los sitios de criptomonedas con una exposición excesiva a los activos digitales. Muchas de esas empresas incumplieron con los préstamos, creando un efecto en cascada que infectó a la industria en general y a los prestamistas como Voyager.
Además de la audiencia a principios de agosto en el Distrito Sur de Nueva York, los clientes de Voyager también tuvieron la oportunidad de expresar su descontento en un chat de transmisión en vivo que acompañó a un ayuntamiento virtual de 52 minutos la semana pasada. Allí podrían presentar sus alegatos ante el «Comité Oficial de Acreedores No Garantizados de Voyager», un grupo formado por el tribunal de quiebras de SDNY para resolver la distribución de activos.
El comité está formado por abogados de McDermott Will & Emery, así como asesores de reestructuración de FTI Consulting y un grupo selecto de acreedores. Dicen que el foco es el «pronta devolución de USD y criptomonedas a los acreedores».
Los miembros del comité brindaron una descripción general de los procedimientos de quiebra hasta el momento, un cronograma estimado para el reembolso y una guía práctica sobre el proceso de presentación de reclamos. Sin embargo, un miembro del comité señaló que la orientación que estaban brindando «no era asesoramiento legal» y que se «recomendaba encarecidamente» que los acreedores individuales consideraran contratar a un abogado para ayudar con este proceso.
Al momento de la publicación, la grabación del cabildo en YouTube contaba con más de 4.000 visualizaciones. Los clientes de Voyager tuvieron la oportunidad de enviar preguntas antes del evento la semana pasada. Muchos también intervinieron en el chat en tiempo real en YouTube.
«Fui una tonta al no aceptar mi criptografía cuando escuché por primera vez sobre el préstamo», escribió Cindy Wheeler. «Pensé que la Voyager era un intercambio seguro».
Otro participante, Ari Gurewitz, hizo referencia a Three Arrows Capital (3AC), un fondo de cobertura de criptomonedas que se declaró en bancarrota y le debía más de $650 millones a Voyager.
«Es interesante que Voyager se declare en bancarrota antes de saber cuál es el impacto total de la bancarrota de 3AC en ellos», escribió Gurewitz. «Hace que uno se pregunte si esto es un poco una estratagema para reestructurar y eliminar muchas de sus pérdidas, ¡a expensas de sus clientes!»
Voyager dijo que tiene alrededor de 100.000 acreedores. Tendrán que votar sobre el plan que Voyager establece en el tribunal de quiebras, pero muchos dicen que no tienen mucha voz en el proceso. Es por eso que varios clientes están pidiendo ayuda al juez de la corte de bancarrotas estadounidense Michael Wiles.
‘¿Dónde estaba la cabeza sobre esto?’
En la audiencia de bancarrota, Magnolia dijo que sentía que Voyager había defraudado a sus clientes. En muy poco tiempo, todo pasó de auge a quiebra.
«Esta es una empresa que habla de lo bien que lo está haciendo», dijo. «Tienen a Mark Cuban, Rob Gronkowski. Tienen el Dallas Mavericks Arena con el ‘Buy Voyager’ por todas partes. Están gastando mucho dinero en marketing, en su gente, en sus ubicaciones. ?»
Otro cliente, que no compartió su nombre pero dijo que tenía 32 años, dijo en la audiencia que tenía «más de siete cifras» varadas en la aplicación.
«Solo quiero posicionarme como propietario y depositante de mi criptomoneda», dijo. «Estoy siendo testigo de 10 años de mi vida congelados en una plataforma en la que confiaba».
El tema de la propiedad está demostrando ser particularmente molesto para este cliente y otros. En criptografía, uno de los mantras es: «no sus claves, no sus monedas», lo que significa que la propiedad legítima de los tokens se obtiene mediante la custodia de las claves privadas correspondientes. Los clientes no pueden simplemente exigir que les devuelvan su dinero y esperar recibirlo, a pesar de que vieron los fondos como depósitos, no como inversiones.
«Siempre me identifiqué como propietario y depositante legítimo de la criptomoneda que se proporcionó en su plataforma», dijo el cliente. «Solo quiero entender mejor por qué me etiquetan como acreedor, o acreedor no garantizado, en lugar del propietario de mi criptomoneda».
Los clientes tienen razón en estar confundidos.
La Corporación Federal de Seguros de Depósitos, que protege los depósitos bancarios, y la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal emitió una carta conjunta a fines de julio a Voyager, alegando que la compañía hizo declaraciones falsas y engañosas sobre su estado de seguro de depósito.
En la audiencia de bancarrota, una cliente llamada Ginger Little dijo que cuando puso dinero en la plataforma, tuvo que convertirlo de dólares estadounidenses a USDC, la moneda estable vinculada al dólar estadounidense, para obtener el atractivo porcentaje de rendimiento anual que la atrajo a la plataforma. aplicación
«Nunca nos dijeron que eso no era lo mismo que efectivo», dijo Little. «Nos dijeron que tenía que cotizar de esa manera para obtener intereses por el dinero que pusimos allí como inversión».
Magnolia se hizo eco de ese sentimiento y dijo que pensaba que Voyager había promocionado su USDC como «asegurado por la FDIC».
Christine Okike, socia de Kirkland & Ellis, que representa a Voyager, dijo durante la audiencia de quiebra que el esfuerzo actual se centra en la recuperación de efectivo, no en USDC.
«USDC es un tipo de criptomoneda, un tipo de moneda», dijo Okike. «Y eso no se discute ni se adjudica en el contexto de la liberación de efectivo que solicitan los deudores».
Un portavoz de la Voyager se negó a comentar.
Otros clientes han enviado cartas directamente dirigidas al juez.
Jacob Redburn dijo que había depositado 100 éter, o alrededor de $ 198,800 al precio de hoy y $ 480,000 en el pico del mercado, en la plataforma de negociación digital de Voyager.
«Pasé años ahorrando, invirtiendo y comerciando con criptoactivos para construir lo que fue una cantidad de dinero que me cambió la vida y que algún día vendería para pagar la universidad y otras necesidades de mi familia», escribió Redburn en un bloc de notas amarillo.
Redburn escribió que el director ejecutivo «nos mintió directamente», cuando dijo una semana antes de la presentación de la demanda que la empresa no tenía problemas.
“Esto arruinará mi futuro, el futuro de mi hija y le costará al gobierno cientos de miles en ganancias de capital que pagaría cuando planee vender”, escribió. «Ruego que recibamos nuestra criptografía que se nos debe, no acciones sin valor o tokens Voyager que no valen nada».
Christine Marcy, una persona de la tercera edad recién jubilada que vive en Florida, dijo que las «acciones deliberadas e intencionales (malversación) de Voyager están causando dificultades emocionales y económicas a toda una comunidad de clientes». Ella dijo que se le negó en su esfuerzo por eliminar algunos activos justo antes del congelamiento de retiros.
«Tengo una cuenta abruptamente congelada y mis activos ahora son rehenes», escribió Marcy. «Hice inversiones con Voyager, una empresa que cotiza en bolsa, con la expectativa de que hubiera algún sentido de responsabilidad hacia los clientes».
Donald A., quien actualmente tiene alrededor de $31,000 congelados en el intercambio de Voyager, dijo que «perder este dinero sin un final a la vista ha sido insoportable» para su familia. Dijo que la compañía nunca fue transparente con los clientes sobre el tipo de riesgo que estaba tomando, como prestar grandes sumas a 3AC.
«Me despierto la mayoría de las noches y subo y bajo las escaleras pensando en mis propios errores y preguntándome si esto terminará alguna vez», escribió. «Mi ansiedad ha sido una lucha».
peleando por fondos
El comité de acreedores no garantizados les dijo a los clientes en el ayuntamiento que Voyager pronto enviará formularios de prueba de reclamo a todos los acreedores con lo que Voyager cree que se les debe en cripto, efectivo o ambos.
Voyager actualmente tiene aproximadamente $ 1.3 mil millones en criptoactivos en la plataforma, $ 104 millones en efectivo y un reclamo contra el ahora desaparecido 3AC por alrededor de $ 650 millones. Los reclamos de los acreedores suman $ 1.8 mil millones hasta el momento. Se esperan cifras actualizadas esta semana cuando la Voyager presente sus cronogramas.
El comité dijo que pudo negociar un cronograma del plan «muy agresivo», que apunta a fines de octubre, aunque el cronograma está sujeto a cambios. En ese calendario, las distribuciones a los acreedores ocurrirían en noviembre como muy pronto.
El comité dijo que está dando el paso «sin precedentes» de abogar por una distribución provisional para brindarles a los acreedores algún alivio durante el proceso de bancarrota.
El jueves pasado fue el primer día en que se suponía que los clientes podrían recuperar parte de su dinero de la plataforma, pero las condiciones de elegibilidad eran muy estrictas.
Otros usuarios de Voyager con fondos en cripto aún no pueden tocar su dinero.
«Reconocemos que a muchos de ustedes se les hizo creer que las criptomonedas que tenían en la plataforma Voyager eran de su propiedad», dijo un miembro del comité durante el ayuntamiento. «Desafortunadamente, para todos nosotros, esa no es la prueba legal en bancarrota para determinar si la criptomoneda es de su propiedad o propiedad del patrimonio de la bancarrota».
— Rohan Goswami de CNBC contribuyó a este informe.
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