Los LEI desbloquean la inclusión financiera de las pymes africanas

Hoy se ha lanzado un proyecto insignia internacional diseñado para expandir la inclusión financiera entre las pequeñas y medianas empresas (PYME), especialmente en el continente africano.

El proyecto se ha realizado con el apoyo del Gobierno Federal de Alemania a través de Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH.

La iniciativa de colaboración está equipando a las PYME de África con identidades comerciales reconocidas a nivel mundial, en forma de Identificadores de Entidades Legales (LEI). El LEI es comparable a una tarjeta de identificación de empresa internacional; Contiene información de buena calidad sobre la estructura de propiedad y tarjetas de presentación sobre una entidad legal que puede ser verificada de manera rápida y eficiente por cualquier persona, en cualquier lugar, lo que permite a las organizaciones saber con precisión con quién están haciendo negocios. Los datos verificables de la empresa dan como resultado transparencia en el mercado y generan una mayor confianza entre los participantes del mercado.

El suministro de IPJ a las pymes africanas tiene como objetivo fortalecer la inclusión financiera en la región al permitirles solicitar financiamiento comercial y establecer acuerdos contractuales regulados con bancos, redes de pago y socios comerciales, lo que conduce a un acceso más amplio a los servicios financieros y una mayor participación tanto en el ámbito nacional como en el comercial. mercados internacionales. En última instancia, la intención de la iniciativa es fortalecer la base de PYME de África y aumentar el flujo de capital entrante necesario para impulsar el desarrollo económico del continente.

En la actualidad, las economías heterogéneas de África sufren una grave brecha en la financiación del comercio, que actualmente se estima en más de 81.000 millones de dólares.[1] La disponibilidad limitada de información de referencia clave transparente para las empresas africanas, junto con el riesgo percibido de comerciar con ellas, es un desafío importante tanto para los bancos que buscan expandir las carteras de financiamiento del comercio en el continente como para los socios comerciales internacionales que buscan participar en esta infrautilización, pero sector naciente.

Al trabajar con los bancos africanos para permitirles emitir LEI, la iniciativa no solo aborda este desafío, sino que también tiene como objetivo reducir drásticamente la carga de cumplimiento asociada con las estrictas regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y conocer a su cliente (KYC). En la actualidad, estos gastos generales impiden que los bancos otorguen préstamos a nuevas pymes africanas debido, en gran parte, a las dificultades de validación y verificación de identidad. Durante el período 2013-14, menos del uno por ciento de los bancos africanos citaron el cumplimiento normativo como la razón principal para rechazar las solicitudes de financiación del comercio. Sin embargo, entre 2015 y 2019, a medida que aumentaron los requisitos de cumplimiento, esta cifra aumentó a alrededor del 16 por ciento.[2]

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El uso del LEI para identificar entidades legales en el comercio transfronterizo también podría permitir a los bancos reducir significativamente tanto el costo como el esfuerzo en la conciliación de datos.

¿Quien esta implicado?

La iniciativa LEI es un esfuerzo de colaboración entre:

– La Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF), una organización sin fines de lucro fundada por el G20 y la Junta de Estabilidad Financiera que gestiona la red global de organizaciones emisoras de LEI y respalda la disponibilidad del Sistema Global de LEI;

– LSEG (London Stock Exchange Group), que es la organización emisora ​​de LEI de la iniciativa;

– NMB Bank Limited de Zimbabwe, que está equipando a clientes PYME locales con LEI;

– El Centro para la Regulación e Inclusión Financiera (Cenfri), un grupo de expertos independiente sin fines de lucro que trabaja en el desarrollo del sector financiero africano;

– Cornerstone Advisory, que se especializa en servicios de asesoría y capacitación del sector financiero.

Alcance de oportunidad

Para obtener información sobre la accesibilidad y los beneficios potenciales de introducir LEI en los mercados africanos, la Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) realizó una encuesta entre abril y junio de 2020.[3] La encuesta mostró que los LEI son atractivos para empresas de todos los tamaños y tipos en la región y condujeron al desarrollo de la iniciativa. “Al actuar como una prueba confiable de existencia para los socios comerciales en su cadena de valor, el LEI puede ayudar a las empresas a participar en actividades comerciales para el comercio transfronterizo. Dada la naturaleza global del LEI, el mayor beneficio puede aparecer en transacciones transfronterizas. […] Los LEI pueden mejorar el acceso de las empresas a los servicios financieros al permitir que los clientes que antes no trabajaban, como las pymes, hagan que su estructura de propiedad y su identidad creíble sean accesibles a los bancos ”, concluyeron los autores.

El agente de validación (VA): un nuevo modelo operativo para la emisión de LEI / NMB Bank Limited primer VA en África

Esta iniciativa global de identidad empresarial digital ha sido posible gracias a la introducción de un nuevo modelo operativo LEI para bancos conocido como el Agente de Validación.[4] NMB Bank Limited actúa como el primer agente de validación en África.

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Al aprovechar su KYC, AML y otros procesos de incorporación regulados ‘como de costumbre’, el banco NMB ahora puede obtener LEI para sus clientes al verificar su identidad durante la incorporación inicial. Esto permite al banco mejorar la experiencia de sus clientes, facilitar la transformación digital y reducir los costos de gestión del ciclo de vida del cliente, al tiempo que abre la puerta al desarrollo de nuevos servicios basados ​​en identidad.

Cotizaciones de las partes interesadas

Alberta Abbey, analista de LEI, datos y análisis, LSEG:

“LSEG se unió a esta iniciativa para facilitar una adopción más amplia de LEI en África. Al demostrar los usos y beneficios de los identificadores de entidades legales, nuestro objetivo es que este proyecto anime a más entidades en África a obtener LEI. Comenzamos el proyecto con un enfoque de asociación, que tenemos la intención de continuar más allá del piloto ”.

Stephan Wolf, director ejecutivo de la GLEIF:

“El LEI tiene el potencial de crear un intercambio transfronterizo de bienes y datos más transparente y eficiente en el marco del Área de Libre Comercio Continental Africana. Este es el primer paso hacia una mayor inclusión financiera y la superación de los desafíos asociados con el acceso a la financiación del comercio en África. Teniendo en cuenta el alto ritmo de digitalización y desarrollo regulatorio en todo el continente africano, el LEI encaja perfectamente. Es una solución transfronteriza convincente y lista para usar para la identificación de entidades que es abierta, confiable y se integra fácilmente en los marcos regulatorios “.

Segundo Muguyo, Gerente de Finanzas y Administración de Copperwares, un fabricante de artículos de regalo de cobre y plata de Zimbabwe, que participa en esta iniciativa:

“Enfrentamos desafíos de financiamiento comercial no solo porque somos una empresa pequeña, sino porque somos desconocidos en Zimbabwe. Si bien no estamos directamente excluidos de la financiación comercial, a menudo recibimos condiciones de reembolso desfavorables que dan lugar a una exclusión indirecta. El LEI, como una forma de identificación comercial reconocida a nivel mundial, nos brindará una mayor credibilidad cuando solicitemos financiamiento, participemos en el comercio internacional y establezcamos nuevas relaciones con proveedores para nuestro proceso de fabricación “.

Viola Pamela Ndlovu, directora de cumplimiento, NMB Bank Limited:

“En vista del surgimiento de una era digital y el rápido aumento de la demanda de mayor transparencia por parte de todas las organizaciones, incluidos los reguladores de todo el mundo, la obtención de un LEI se ha convertido en una herramienta poderosa en la que las organizaciones pueden confiar para cumplir con los principios de conocer a su cliente / negocio. . “

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Sarah Weiss, asesora de desarrollo del sector financiero, Deutsche Gesellschaft für Internationale Zusammenarbeit (GIZ) GmbH, y Hugues Kamewe Tsafack, asesor del sector financiero, Making Finance Work for Africa:

“Tener más emisores de LEI con sede en África contribuiría a promover el concepto de LEI y facilitaría las aplicaciones de LEI para las entidades con sede en África. Forjar asociaciones estratégicas también podría impulsar los esfuerzos de sensibilización entre las IF africanas, las empresas del sector real, las autoridades nacionales de supervisión y reglamentación sobre el LEI, sus posibles beneficios y el proceso de solicitud. Finalmente, vale la pena explorar las posibles sinergias entre las iniciativas africanas que facilitan la diligencia debida de los clientes y promueven la transparencia del mercado ”.

Barry Cooper, director técnico de Cenfri:

“El LEI es una de las pocas iniciativas con potencial real para abordar de manera significativa los desafíos de la reducción de riesgos en los mercados en desarrollo. Los altos costos de la debida diligencia institucional y las asimetrías de información son un elemento central de la exclusión de las pequeñas y medianas empresas, e incluso algunas corporaciones, de los mercados regionales e internacionales. Una sólida identidad empresarial global abre una gran base subrepresentada de pymes y empresas propiedad de mujeres para comerciar en África y en los mercados mundiales. Cenfri espera con interés la profundización del uso del LEI en África y la inclusión de PYME y empresas propiedad de mujeres en la economía global “.

Yann Desclercs, director general de Cornerstone Advisory +:

“Los requisitos cada vez más estrictos de diligencia debida del cliente del entorno regulatorio internacional en evolución ha contribuido, en los últimos años, a un aumento en el rechazo de los bancos al financiamiento comercial de las PYME. Esta es una limitación importante para el potencial de crecimiento y el alcance global de las PYME africanas. El LEI puede contribuir significativamente a revertir esta tendencia al disminuir el costo del cumplimiento y remodelar el comercio internacional y el crecimiento para las PYMES africanas ”.

La GLEIF agradece el diálogo con gobiernos, ONG, bancos y otras partes interesadas interesadas en expandir la iniciativa LEI en África o en replicar el modelo en otras economías en desarrollo.

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