Los nigerianos están recurriendo a costosos préstamos de emergencia para cubrir el costo de los productos básicos, a medida que los problemas económicos del país empujan a más personas a la pobreza y crecen los temores de una crisis de deuda de los consumidores.
La alta inflación y una controvertida campaña de austeridad por parte del gobierno han afectado los ingresos de los nigerianos en un momento en que los proveedores de préstamos de día de pago se han vuelto omnipresentes.
“Te conviertes en un esclavo”, dijo Samuel, propietario de una pequeña empresa de tintorería en Lagos, que se negó a dar su apellido debido al estigma asociado a los préstamos en Nigeria. En un momento dado, debía dinero a cuatro fintechs diferentes a tasas de interés de hasta el 40 por ciento y estaba pagando un préstamo con crédito de otro.
La triplicación del coste de la gasolina desde mayo, tras la eliminación por parte del presidente Bola Tinubu de subsidios al combustible por valor de 10.000 millones de dólares, significó que no tuvo «más opción que pedir prestado», dijo.
Los datos recientes de inflación resaltaron las presiones que enfrentan los nigerianos comunes y corrientes. Los precios de los alimentos son un 31,5 por ciento más altos que el año pasado. Las tarifas de autobús en las ciudades nigerianas han aumentado en promedio un 117 por ciento año tras año, según los datos más recientes de la agencia de estadísticas.
La depreciación del naira también ha elevado los costos en la economía dependiente de las importaciones, contribuyendo a un aumento general de los precios al consumidor del 27,3 por ciento en el año hasta octubre, el nivel de inflación más alto del país en dos décadas.
El Banco Mundial dijo este año que la “inflación arraigada” había llevado a otros 4 millones de nigerianos a la pobreza. Alrededor del 63 por ciento, o alrededor de 133 millones de personas, ya eran “multidimensionalmente pobres”, según estadísticas del gobierno, lo que crea condiciones fértiles para que los prestamistas aprovechen.
El país cuenta ahora con casi 200 prestamistas en línea autorizados, según la Comisión Federal de Competencia y Protección al Consumidor de Nigeria, y se cree que hay más que operan ilegalmente.
Las aplicaciones de los líderes del mercado OKash y Palmcredit tienen más de 5 millones de descargas.
Muchos prestamistas intentan avergonzar a los prestatarios para que paguen sus préstamos enviando mensajes a sus contactos telefónicos diciéndoles que están en mora.
Los usuarios de OKash deben otorgar acceso a las aplicaciones a sus contactos, ubicación, SMS, calendario y cámara cuando se registran. La empresa dice en su sitio web que esta es «una parte muy importante del proceso de evaluación».
Palmcredit dice en sus términos y condiciones que requiere acceso al historial telefónico de los usuarios, identificación del dispositivo, lista de contactos, historial de llamadas y mensajes de texto, y otros datos. También advierte que «tiene derecho a alarmar a sus contactos para que declaren el préstamo si se retrasa en el pago».
OKash y Palmcredit no respondieron a solicitudes de comentarios.
Los prestamistas en línea generalmente otorgan préstamos sin los requisitos de garantía de la mayoría de los bancos establecidos y a menudo cobran tasas muy superiores a la tasa de interés clave de Nigeria del 18,75 por ciento y la tasa de préstamo máxima del 27,24 por ciento para los prestamistas tradicionales.
Los datos del banco central de la semana pasada mostraron que los préstamos de los bancos principales aumentaron rápidamente durante el segundo trimestre. El crédito total al consumo, del cual casi tres cuartas partes eran préstamos personales, aumentó un 12,2 por ciento durante los tres meses hasta junio.
Los datos oficiales no reflejan los préstamos de emergencia de los proveedores de día de pago. Pero los expertos y analistas en educación financiera dijeron que estaban viendo un número cada vez mayor de personas que recurrían a fondos de emergencia para cerrar la brecha entre sus costos y sus ingresos.
Un informe de la consultora SBM Intelligence, con sede en Lagos, mostró que el 27 por ciento de los nigerianos que habían visto disminuir sus salarios habían pedido prestado para aumentar sus ingresos.
«La calidad de vida [of Nigerians] se ha reducido en todas las categorías de ingresos”, dijo Seyi Awojulugbe, analista senior de SBM Intelligence, quien codirigió el informe.
Oluwatosin Olaseinde, fundador del servicio de educación financiera Money Africa, dijo que las dificultades económicas habían vuelto a muchas personas «desesperadas» y vulnerables a «prestamistas depredadores con altas tasas de interés».
«Cuando las personas no pueden satisfacer sus necesidades inmediatas internamente o con la ayuda de amigos y familiares, recurren a préstamos externos», dijo, destacando la proliferación de prestamistas en línea en Nigeria.
Oluwakemi Afuye, costurera, dijo que había sido inundada con mensajes de texto a su teléfono anunciando préstamos instantáneos.
Si bien no ha pedido prestado a prestamistas de día de pago después de escuchar historias de terror de personas que son acosadas cuando no pagan, la madre de uno de ellos ha recurrido a adelantos salariales de su empleador para hacer frente al creciente costo de los alimentos y el transporte.
«Hay que recortar el presupuesto», dijo Afuye, que ha pasado a comprar alimentos en los mercados tradicionales, donde son más baratos que los supermercados que solía frecuentar. «La situación es descorazonadora».
El aumento del costo de vida ha llevado a los sindicatos del país a pedir un salario mínimo de al menos 100.000 naira (122 dólares) al mes, frente al nivel actual de 35.000 naira. Los sindicatos han amenazado con hacer huelga si no se cumplen sus demandas.
También hay un enojo creciente con el gobierno de Tinubu, que está en el poder desde mayo, al que los ciudadanos critican por su extravagancia en un momento en el que luchan por llegar a fin de mes.
Afolabi Adekaiyaoja, analista de investigación del Centro para la Democracia y el Desarrollo con sede en Abuja, dijo que entre los nigerianos había una sensación de que la austeridad que se les pedía que soportaran no era practicada por el gobierno.
Señaló el tamaño del gobierno de Tinubu, el gabinete más grande desde el regreso de Nigeria a la democracia en 1999, compuesto por 48 ministros y más de 20 asesores especiales, algo que un alto miembro del partido del Congreso de Todos los Progresistas del presidente atribuyó a «pagarés políticos» para pagar. favores repartidos durante una dura campaña electoral.
“El desafío con el gobierno llamando a los ciudadanos a asumir sacrificios económicos. . . es que está en desacuerdo con su gasto”, dijo Adekaiyaoja. «La luna de miel ha terminado y el gobierno no puede permitirse el lujo de agravar una situación ya delicada para los nigerianos».
El presupuesto suplementario del gobierno, aprobado por el parlamento y promulgado como ley por el presidente el 8 de noviembre, fue recibido con gran revuelo.
Incluía 1.500 millones de naira (1,9 millones de dólares) para automóviles para la oficina de la primera dama, 2.900 millones de naira (3,7 millones de dólares) para la renovación de la vivienda del presidente y otros 28.000 millones de naira (35,6 millones de dólares) para otros costes, incluida la compra del presidente de vehículos de lujo.
«No tiene sentido», dijo el electricista Kenny Ogunbela. «Estas cosas son demasiado caras y demuestra que no se preocupan por la gente».
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