Los prestamistas hipotecarios de Gran Bretaña acordaron adoptar un enfoque más consistente y de apoyo para los propietarios de viviendas que luchan con la crisis del costo de vida, acción impulsada por una reunión del Tesoro con el canciller Jeremy Hunt y a la que asistió el defensor del consumidor Martin Lewis.
“Esperamos que todos los prestamistas cumplan con sus responsabilidades y apoyen a los prestatarios de hipotecas que están teniendo dificultades en este momento”, dijo Hunt después de la mesa redonda con ejecutivos de los bancos más grandes del país el miércoles.
Al mismo tiempo, la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido, el organismo de control financiero, publicó un borrador de guía que describe los principales métodos de apoyo a los clientes, incluidos los programas de indulgencia similares a los introducidos al comienzo de la pandemia de Covid-19.
Los banqueros también se comprometieron a ofrecer a los prestatarios la oportunidad de pasar a hipotecas de tasa fija, sin pruebas de asequibilidad, cuando finalice su acuerdo actual si sus pagos están al día.
Al canciller le preocupa que existan amplias variaciones en la forma en que los diferentes bancos tratan a los clientes que enfrentan dificultades financieras, un problema que Lewis, periodista y activista, ha destacado constantemente.
Hunt advirtió a los prestamistas que hicieran todo lo posible para ayudar a los clientes vulnerables durante los difíciles meses que se avecinaban.
Lewis advirtió anteriormente que una «tormenta perfecta» se avecinaba para los propietarios de viviendas en la primavera, ya que el aumento de los precios de la energía, la inflación de dos dígitos y las tasas de interés previstas para superar el 4 por ciento el próximo año se combinan para hacer que los pagos sean inasequibles.
Los datos del Banco de Inglaterra indican que un tercio de los prestatarios en acuerdos de tasa fija tendrán que refinanciar en los próximos dos años, lo que equivale a cientos de miles de hogares por mes, a precios mucho más altos. A principios de este año, la tasa promedio en un acuerdo fijo de cinco años se había más que duplicado a más del 6 por ciento.
Además, el supervisor fiscal de la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria dijo la semana pasada que se pronostica que los precios de la vivienda caerán un 9 por ciento en los próximos dos años y podrían permanecer por debajo de su nivel actual durante cinco años.
En una declaración separada, la FCA estableció los diversos métodos mediante los cuales los bancos pueden ofrecer alivio a los clientes. Estos incluyen extender el plazo de una hipoteca, cambiar a pagos de interés solamente por un período temporal, mover a los clientes a una tasa de interés diferente o permitirles hacer pagos mensuales reducidos.
La FCA también permitirá que los bancos utilicen la automatización para «brindar indulgencia a escala» e identificar de manera proactiva grupos similares de prestatarios que podrían beneficiarse del mismo método de alivio.
El regulador dijo que reconoció la necesidad de «flexibilidad y alcance para adaptar su enfoque para enfrentar el desafío operativo de muchos clientes que necesitan ayuda al mismo tiempo».
“Si tiene dificultades para pagar su hipoteca, o le preocupa que pueda hacerlo, no necesita luchar solo. Su prestamista tiene una variedad de herramientas disponibles para ayudarlo, por lo que debe comunicarse con ellos lo antes posible”, dijo Sheldon Mills, director ejecutivo de consumidores y competencia de la FCA.
Los bancos deben responder a las propuestas antes del 21 de diciembre.
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