Los servicios financieros de rápida expansión de Apple lo hacen casi como un banco

Apple se encargará de los préstamos para su nuevo servicio Compre ahora, pague después (BNPL), y no planea transferir esa responsabilidad a un servicio financiero, según informes de Bloomberg y CNBC. Según se informa, la subsidiaria de la compañía, Apple Financing LLC, tiene licencia para brindar servicios de préstamo y permanecerá separada del negocio principal de Apple.

Apple anunció su servicio BNPL, Pay Later, en su Conferencia Mundial de Desarrolladores (WWDC) anual el lunes. El servicio permitirá a los usuarios realizar una compra a través de Apple Pay y luego pagar esa cantidad en cuatro cuotas iguales en el transcurso de seis semanas sin intereses.

Esta no es la primera incursión de Apple en las finanzas, pero, como Bloomberg señala, es la primera vez que asume responsabilidades financieras, incluidas verificaciones de crédito y préstamos. Actualmente se asocia con Goldman Sachs para llevar a cabo estas tareas para su tarjeta de crédito Apple Card, y la firma financiera desempeña un papel menor, pero no insignificante, en el nuevo servicio Pay Later de Apple. Las personas tendrán que usar la tarjeta de crédito basada en Mastercard de Apple, emitida por Goldman Sachs, para usar Pay Later. Bloomberg señala que Apple Financing no tiene su propio estatuto bancario (así que no, técnica y legalmente Apple no es un banco).

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Según CNBC, Apple realizará verificaciones de crédito blandas cuando una persona solicite su servicio Pay Later. El medio también informa que Apple no extenderá crédito adicional a los usuarios que no hagan los pagos, y que tampoco contarán contra el puntaje crediticio general de un usuario; según se informa, Apple no informará los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito. No está claro cuánto permitirá Apple que gasten los usuarios, pero CNBC predice que Apple Pay Later tendrá un límite de alrededor de $1,000. Tampoco sabemos si Apple cobrará un recargo por pagos atrasados, y la empresa no respondió de inmediato a el bordesolicitud de comentarios.

El movimiento de Apple para consolidar los servicios financieros bajo un mismo techo, aunque separado, indica un impulso potencialmente más difícil en las finanzas en el futuro. También señala un objetivo más amplio de mantener a los usuarios en su ecosistema. Con Apple ofreciendo acceso a su tarjeta y al nuevo servicio Pay Later desde dentro de Apple Pay, está prácticamente obligado a poseer y mantener su iPhone para usar fácilmente la mayoría de sus funciones. Pay Later está configurado para implementarse primero en los clientes de los EE. UU., antes de expandirse más tarde a otros países.


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Los servicios de BNPL han sido criticados por el riesgo potencial que representan para los consumidores, y Pay Later de Apple no es una excepción. Los clientes que utilizan estos servicios tienen más probabilidades de sobregirar y muchos tienen dificultades para pagar sus préstamos. Los servicios BNPL existentes como Klarna, Affirm y Afterpay han sido objeto de escrutinio por parte de los reguladores gubernamentales por los riesgos potenciales que representan para los consumidores.

California Corresponsal

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