Si ha estado utilizando la aplicación Mint de Intuit para ayudarle a presupuestar, recopilar automáticamente sus gastos, colocarlos en categorías útiles y recordarle que debe pagarlos, entonces probablemente se sorprendió un poco al descubrir que Intuit incorporará Mint a su otro servicio financiero, Credit Karma, a partir del 1 de enero de 2024.
El servicio principal de Credit Karma es ofrecer asesoramiento sobre productos financieros en función de su puntaje crediticio, lo que significa que puede ser una buena opción dependiendo de cuántas de las funciones de Mint se trasladarán a Credit Karma. Pero es demasiado pronto para saberlo. (Según Intuit, «algunas de las funciones similares a Mint más populares están disponibles en Intuit Credit Karma», que no es la frase más alentadora que he visto en mi vida).
Esto podría ser un problema para muchos usuarios actuales de Mint. El servicio, que pasó a formar parte de la biblioteca de software financiero de Intuit en 2009, ha sido popular como aplicación para personas que no saben mucho sobre finanzas y realmente no quieren saberlo. Realiza un seguimiento de los gastos, le ayuda a crear un presupuesto y le advierte si tiene problemas. (También, como muchas aplicaciones financieras comerciales gratuitas, mantiene un ritmo constante de promoción de diversas tarjetas de crédito, cuentas bancarias y otros productos).
Afortunadamente, ahora existen otras aplicaciones que también pueden ofrecer servicios similares. Ninguno de ellos es gratuito y ninguno es parecido a Mint, pero podrían ser útiles si necesita algo que le ayude a mantenerse dentro de un presupuesto o ahorrar para alcanzar una meta. Aquí hay cuatro que vale la pena revisar.
Quicken es, por supuesto, una de las empresas de aplicaciones financieras más conocidas y tiene una gran cantidad de productos diferentes. Quicken Simplifi es el más básico y, obviamente, la compañía espera poder ganar algunos usuarios con la salida de Mint. ¿Cómo puedo saber? Debido a que Simplifi originalmente no permitía un período de prueba (es el único producto enumerado aquí que no lo permitía), pero ahora puede tener un período de prueba de tres meses (la más larga de las aplicaciones cubiertas aquí) antes de tener que comenzar a pagar su cuota anual.
Al igual que Mint (y la mayoría de estos productos), Simplifi extrae información de sus distintas cuentas para ayudarle a realizar un seguimiento de sus finanzas. (También puede importar el archivo CSV desde Mint, aunque perderá sus categorías). El panel de la página superior le brinda un resumen de varios aspectos de sus finanzas, incluido cuánto ha gastado recientemente; próximos pagos automáticos; un plan de gastos que puede utilizar para ver si sus finanzas salientes superan sus finanzas entrantes; una lista de seguimiento de gastos, que puede utilizar para observar categorías, etiquetas o beneficiarios específicos; y rastreadores de inversiones o objetivos de ahorro. Puede seleccionar cada uno para obtener más detalles, pero también se puede acceder a todos por separado a través de un panel lateral.
Me resultó bastante fácil acostumbrarme a Simplifi. Su interfaz no es tan amigable como la de Mint, pero ofrece una gran oferta por poco menos de $50 al año, especialmente si estás buscando una manera de realizar un seguimiento de tus finanzas fácilmente.
Costo: Prueba gratuita de tres meses (con tarjeta de crédito), luego $47,88 facturados anualmente.
Tiller también está buscando contratar a algunos ex Minters; En el momento en que escribí esto, la portada anunció que era hora de que los usuarios de Mint se «graduaran» en Tiller. La pregunta es, por supuesto, si quieren hacerlo: si bien Tiller tiene muchas ventajas, también tiene una curva de aprendizaje bastante pronunciada.
A diferencia de la mayoría de las aplicaciones, que te dan la opción de asociarte con otra cuenta o crear un correo electrónico y una contraseña, Tiller sólo te permite iniciar sesión con una cuenta de Google o Microsoft. Es necesario registrar una tarjeta de crédito para registrarse.
Una vez que haya ingresado la información de su primera cuenta, se le invitará a configurar su primera hoja de cálculo, que estará en Google Sheets o Microsoft Excel. (Un cuestionario emergente evalúa su nivel de habilidad con hojas de cálculo). Una vez que haya agregado todas sus cuentas, podrá instalar el complemento Tiller Money Feeds, que es básicamente una plantilla adjunta a su hoja de cálculo.
Tiller movió mis cuentas a una hoja de cálculo de Sheets sin problemas. En realidad, esto es una ventaja, especialmente para aquellos de nosotros que hemos experimentado demasiadas desapariciones de aplicaciones; incluso si Tiller desapareciera mañana, todos sus datos ya estarían allí y disponibles.
Una vez que haya instalado la plantilla, Tiller le explicará paso a paso una lección sobre cómo utilizarla. Cada pestaña en la hoja de cálculo maneja una característica diferente, como tendencias de gastos, transacciones, presupuesto anual, etc. Cada vez que inicie la extensión, actualizará automáticamente sus cuentas (aunque hubo una advertencia de que hay algunas cuentas que tendrán actualizarse manualmente).
En resumen, si se siente cómodo (o incluso prefiere) administrar sus finanzas a través de una hoja de cálculo, entonces la plantilla de Tiller debería facilitarle mucho las cosas. Sin embargo, si eres un ex-Minter que quiere algo simple y automatizado, es posible que Tiller no sea para ti.
Costo: Prueba gratuita de 30 días (con tarjeta de crédito), luego $79 al año.
YNAB (for You Need A Budget), como Mint, es para personas que desean crear un presupuesto y realizar un seguimiento de sus gastos lo más fácilmente posible. Cuando lo inicias por primera vez, sigues tres pasos. Primero, establece sus objetivos presupuestarios completando un formulario que cubre una variedad de posibles desembolsos, incluidos alquiler, servicios públicos, gastos de comestibles, dinero para vacaciones, entretenimiento, etc. Luego agrega sus diversas cuentas corrientes o de ahorro; a esas cuentas o completarlas manualmente. Finalmente, asigna ese dinero a sus diversos gastos y, si tiene prisa, hay un botón de asignación automática que lo hace por usted. Luego puede revisarlos y modificar cualquiera de los gastos, categorías o pagos asignados que estén allí.
Una vez hecho esto, tendrá su página principal de presupuesto, que brinda una indicación clara de dónde se encuentra financieramente. Debajo de cada gasto, una línea verde significa que está cubierto o que está en camino de cubrirlo, mientras que un gasto no cubierto obtiene una línea gris y cualquier gasto que solo está parcialmente cubierto obtiene una línea amarilla. La cantidad de dinero que te queda se muestra en la parte superior.
Si ha asignado más dinero del que tiene (ya sea manualmente o mediante cargas automáticas), esa cantidad superior se vuelve negativa y de color rojo brillante, por lo que no se la puede perder. Un botón llamado «Solucionar esto» le permite «desasignar» dinero de una de las categorías, por ejemplo, de su presupuesto de entretenimiento.
YNAB importa archivos QFX, OFX, QIF o CSV y exportará sus datos en formato CSV si así lo desea.
Me impresionó mucho la interfaz amigable y la flexibilidad de YNAB. Cuesta más que las otras aplicaciones enumeradas aquí, pero si está buscando una forma sencilla de intentar mantenerse dentro de su presupuesto, puede que valga la pena unos pocos dólares extra.
Costo: Prueba gratuita de 34 días (no se necesita tarjeta de crédito), luego $14,99 al mes o $99 al año.
Copilot definitivamente está presionando por la nueva corona Mint: la página principal dice que está trabajando en una transferencia directa de datos Mint y tiene una lista de espera para aquellos que no quieren cambiar hasta entonces. Una advertencia: este es sólo para sistemas macOS e iOS. Una vez que descargue la aplicación, podrá registrarse con su cuenta de Apple o un correo electrónico.
Al igual que YNAB, puede conectarse a sus cuentas o completar sus datos manualmente. Bueno, también hay una cuenta de demostración para practicar si aún no estás seguro de querer completar la tuya propia.
Copilot divide sus transacciones en tres tipos: regulares (como alquiler, suscripciones o comestibles); interna (dinero que mueves entre dos cuentas, como cuando pagas una factura de tarjeta de crédito); e ingresos.
Su panel es donde verá un resumen de todas sus transacciones: cuánto gastó ese mes en comparación con cuánto presupuestado, sus transacciones recientes, sus categorías de gasto principales y lo que se espera que pague. durante las próximas semanas, entre otros. Lo invitamos a revisar cada transacción y marcarla o, si es necesario, cambiar su categoría, tipo o eliminarla. Según Copilot, utiliza un sistema de inteligencia artificial que le permitirá familiarizarse con la forma en que se clasifican sus gastos después de un tiempo. Además, puede marcar una transacción como recurrente y (a través del menú lateral) ver cuántas de sus transacciones recurrentes aún deben pagarse ese mes.
Si sus gastos superan el presupuesto de ese mes, el gráfico de líneas de gastos mensuales en su panel de control se pondrá rojo; también puedes ser notificado. (Copilot ofrece una variedad de notificaciones, incluso cuando le pagan, si se está acercando a un cargo por sobregiro o cuando se ha realizado una compra importante, entre otras).
Copilot es una interesante aplicación financiera. No fue tan sencillo de configurar y comprender como YNAB, pero otros han descubierto que sus funciones de IA son muy útiles con el tiempo. Si sus dispositivos pertenecen al ecosistema de Apple y está dispuesto a dedicar un poco de tiempo a «enseñarle» a Copilot cómo tratar sus finanzas, podría ser una experiencia gratificante.
Costo: Prueba gratuita de un mes (se necesita tarjeta de crédito), luego $13 al mes o $95 al año.