Este artículo es la última parte de la Campaña de Educación e Inclusión Financiera de FT
La forma en que las personas manejan el dinero con sus otras mitades es algo que encuentro fascinante, particularmente porque muy pocos de nosotros hablamos de eso, a veces, incluso dentro de nuestras propias relaciones.
Es posible leer las runas de compatibilidad financiera antes de tu primera cita. ¿Será un restaurante elegante, comida callejera o espresso doble? ¿Insistirán en pagar, se volverán holandeses o traerán un cupón de descuento? (Martin Lewis dijo una vez que esto último era una señal segura de que su cita era material para el matrimonio; puede no estar de acuerdo).
Podría pasar un tiempo antes de que revele el estado de propiedad de su propiedad o cuánto ganan ambos. Conozco un número sorprendente de parejas que no tienen idea de lo que hace su otra mitad.
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Normalmente, no es hasta que empiezas a vivir bajo el mismo techo que surgen preguntas sobre cuentas conjuntas y cómo podrías dividir y mezclar tu dinero, y este es el punto en el que las cosas pueden tomar un giro siniestro.
Una de cada seis mujeres ha sufrido abuso financiero por parte de una pareja actual o anterior, según una investigación realizada por la organización benéfica Surviving Economic Abuse, y realmente le puede pasar a cualquiera, incluidos los expertos financieros.
En el podcast de Money Clinic de esta semana, hablé con Sarah Coles, analista senior de finanzas personales de Hargreaves Lansdown, quien estuvo atrapada en una relación financieramente abusiva durante años.
Ella compara la experiencia con «hervir lentamente una rana». A medida que el abuso se acumula gradualmente con el tiempo, “simplemente te adaptas y luego se convierte en esta situación imposible”.
Se trata de control, y cuando un abusador controla tus finanzas, puede controlar todo lo que haces.
Al principio, su ex pareja se enfadaría si ella gastaba su propio dinero en cosas que necesitaba, pero con el tiempo sus reacciones se volvieron más extremas y se convirtieron en reglas sobre en qué podía y en qué no podía gastar dinero. Si intentaba retroceder, las restricciones se endurecerían. Sarah terminó trabajando en tres trabajos para mantener a la familia, mientras que él renunció a su trabajo y gastó dinero como agua.
Agotadas financiera y emocionalmente, las víctimas de abuso se sienten impotentes para irse, y nuestro secreto sobre el dinero como sociedad juega a favor de los abusadores.
Las organizaciones benéficas dicen que muchos abusadores están utilizando la crisis del costo de vida como una herramienta, proporcionando una tapadera conveniente si le quitan el auto a la víctima o le impiden socializar con amigos.
Los amigos y la familia de Sarah no tenían idea de lo que estaba pasando hasta que un día, cuando le preguntaron por qué su ropa no le quedaba bien, la tomó por sorpresa y admitió que no se le permitía comprar ropa nueva.
Como me dice en el podcast, después de esa conversación, pudo ver claramente que necesitaba salir. “Estás tan ocupado lidiando con eso que realmente no das un paso atrás y piensas en el panorama completo de lo que te está sucediendo”.
Después de que su ex falleciera, Sarah decidió hablar sobre sus experiencias para generar conciencia sobre lo común que es este problema: «Personalmente, no me siento avergonzada en absoluto, creo que cualquiera puede ser víctima de abuso».
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Este problema tampoco es exclusivo de las mujeres, ni tampoco de las relaciones heterosexuales.
Las discusiones sobre gastar demasiado dinero son parte integral de la vida cotidiana a medida que las facturas se disparan, pero ¿está tu pareja dispuesta a comprometerse o ejercerá el control?
Tengo una amiga que dejó a su pareja (mujer) después de años de sufrir acoso financiero a través del improbable medio de una hoja de cálculo de Excel. La que gana menos por cierto margen, se sentiría nerviosa si su novia le sugiriera que fueran a un restaurante elegante. Si tenían algún tipo de desacuerdo sobre la comida, su pareja añadía fríamente «asegúrate de poner tu mitad de esto en la hoja de cálculo del presupuesto» sabiendo que esto acabaría con su capacidad de socializar durante el resto del mes.
Tener hijos también puede ser un catalizador para el abuso si uno de los miembros de la pareja se convierte en un cuidador de tiempo completo y pierde su poder de generar ingresos (escuchamos a otro sobreviviente en el podcast que experimentó esto).
La pérdida del poder de las ganancias es difícil de manejar en relaciones no abusivas. Después de años de ser financieramente independiente, sentir que tienes que rogar a tu pareja por dinero es profundamente incómodo.
Y si bien dejar todas las «cosas del dinero» a su esposo podría haber sido la norma en generaciones anteriores, esto podría costarle en más de un sentido.
Los administradores de patrimonio dicen que a menudo es una gran lucha para las viudas tomar las riendas financieras más adelante en la vida (también es un desafío para una industria orientada a satisfacer las necesidades de los clientes masculinos).
Para las generaciones más jóvenes, hay diferentes problemas. El alto costo de alquilar una casa por su cuenta, y mucho menos comprar una, aumenta la presión para emparejarse rápidamente y también podría hacer que sea mucho más difícil dejar una mala relación.
Your Juno, una aplicación de educación financiera dirigida a mujeres Gen-Z, introdujo módulos específicos sobre abuso financiero después de que una encuesta de sus usuarios descubriera que el 26 por ciento ya lo había experimentado.
La importancia de construir un «Fuck Off Fund» (una frase inmortalizada en un artículo de Billfold de la periodista financiera estadounidense Paulette Perhach) es, con mucho, la lección más descargada de la aplicación, dice la cofundadora Margot De Broglie.
“Muchos miembros de la comunidad han compartido que dejan cualquier conversación financiera hasta que se vuelve absolutamente necesaria, por lo que es bastante tarde para una nueva relación”, agrega, lo que dificulta detectar señales de advertencia.
Surviving Economic Abuse descubrió que el 60 por ciento de las personas que sufren abuso financiero también serán obligadas a endeudarse por su pareja, lo que hace que sea aún más difícil irse y reconstruir sus vidas.
Un módulo separado sobre cómo abordar el tema de las finanzas cuando se tiene una cita también es increíblemente popular y ofrece una variedad de preguntas para probar las aguas en las primeras etapas de una relación («¿Estás ahorrando para algo divertido?») cuando las cosas se ponen más serias (“¿Qué decisiones financieras crees que deberían tomarse como pareja?” o “Si gastara 100 libras esterlinas en algo y no te lo dijera, ¿te enfadarías conmigo?”)
También se insta a los usuarios a estar atentos a posibles signos de manipulación financiera, como que su pareja guarde secretos sobre el dinero, tenga un estilo de vida que no concuerde con sus ingresos o pida dinero prestado.
Surviving Economic Abuse descubrió que el 60 por ciento de las personas que experimentan abuso financiero también serán obligadas a endeudarse por su pareja, lo que dificulta aún más dejarlo y reconstruir sus vidas.
“Los acreedores pueden ser fantásticos y, en muchos casos, pueden cancelar la deuda por completo”, dice Nicola Sharp-Jeffs, fundadora de la organización benéfica, y señala que los bancos ahora están haciendo más para ayudar a las víctimas (TSB y HSBC ofrecen “espacios seguros” en sucursales y , cada vez más, los empleadores tienen políticas en torno al abuso doméstico).
Lentamente, la industria financiera se está dando cuenta de la magnitud de este problema. Pero la naturaleza oculta del abuso financiero se basa en parte en la naturaleza tabú de discutir cómo administramos el dinero en las relaciones y tener una idea de lo que es normal y lo que no lo es. Definitivamente creo que es algo de lo que todos deberíamos tratar de hablar.
Claer Barrett es el editor de consumo de FT y autor de ‘Lo que no te enseñan sobre el dinero’. claer.barrett@ft.com
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