¿Qué mantiene a los bancos despiertos por la noche? Compre ahora, pague después

La explosión de préstamos no garantizados Compre ahora, pague después (BNPL) está ayudando a las fintechs a realizar rápidamente sus sueños mientras se convierte rápidamente en una pesadilla para los bancos. En esta primera de una serie de 2 partes
¿Qué mantiene a los bancos despiertos por la noche? Examinamos cómo los bancos están en una posición única para ganar en este espacio, pero no pueden aprovechar la oportunidad.

Es posible que haya comenzado a leer los titulares de BNPL que dominan las fuentes de noticias financieras en estos días. Pero es difícil pasar por alto esto:

$ 10 mil millones de dólares

Según los datos de los grupos de préstamos al consumidor de McKinsey, esa es la cantidad en ingresos anuales que los bancos estadounidenses están perdiendo ante la lista en constante expansión de fintechs que están capitalizando la respuesta inadecuada de las instituciones financieras al aumento de la demanda de los consumidores de opciones de pago oportunas y flexibles en el momento. de venta.

Sin embargo, seamos claros, esta asombrosa pérdida de ingresos no es de ninguna manera una señal de que las fintechs estén mejor posicionadas para ganar en el espacio BNPL. Más bien, es un testimonio del hecho de que los bancos ni siquiera se han acercado a entrar en el juego. Solo un puñado de bancos ha reaccionado con ofertas competitivas de BNPL, lo que sugiere que el resto no sabe por dónde empezar o, igualmente preocupante, que están subestimando la amenaza de perder un grupo de valor creciente de clientes nuevos y más jóvenes que a nivel mundial Se prevé que gasten USD $ 995 mil millones a través de BNPL para 2026, cuatro veces el volumen proyectado de BNPL para 2021.

Deberías leer:   Almacene datos encriptados y busque datos encriptados

Es fundamental tener en cuenta que ingresar al mercado BNPL no requiere una revisión de la infraestructura existente de un banco. Hoy en día existen soluciones tecnológicas que se integran a la perfección en el sistema de registro de un banco, transformando la infraestructura heredada históricamente ineficiente e inflexible en una potencia ágil y segura para soluciones omnicanal de alto valor.

Y una vez que los bancos comienzan a tomar medidas con asociaciones estratégicas que digitalizan rápidamente los procesos y aceleran la velocidad de comercialización con soluciones diferenciadas centradas en el cliente, están equipados de manera única para recuperar el liderazgo en el espacio de préstamos personales.

Para empezar, las ofertas de BNPL de Klarnas y Affirms of the world ni siquiera tienen 10 años. Compare eso con los cientos de años de existencia de las instituciones financieras. Por naturaleza, altamente regulados y conformes, los bancos están respaldados por generaciones de valores de marca integrados en la confianza del consumidor.

Deberías leer:   Open Mineral recauda $ 33 millones para la plataforma de comercio de materias primas metálicas

Además, existe la ventaja inherente de un banco en lo que respecta al costo de capital. La razón por la que Affirm domina con Peloton en la actualidad es porque es simplemente su única opción. Imagínese si otra opción de BNPL surgiera de una institución financiera reconocida cuando un cliente está considerando comprar ese costoso equipo de ejercicio. Aparte de la confianza inherente de una marca establecida, la tasa de interés más baja por sí sola sería suficiente para atraer a ese comprador.

También existe la idea errónea de que las generaciones más jóvenes prefieren a los neo desafiantes cuando, de hecho, los datos del mercado revelan que la Generación Z y los Millennials todavía prefieren realizar operaciones bancarias con las instituciones confiables de sus padres Boomer … solo desean que la vieja guardia les ofrezca conveniencia, sin fricciones opciones de pago que les permitieron comprar cuándo, dónde y cómo quisieran. Y estos son los clientes que desea adquirir ahora, mientras se encuentran al comienzo de sus carreras y buscan un socio de confianza en sus viajes financieros. Además, el costo de adquirir este tipo de nuevo cliente cuesta cero –
o incluso menos – cuando considera la gran cantidad de oportunidades de venta cruzada para otros préstamos, tarjetas de crédito, cuentas de depósito, etc., durante el ciclo de vida del cliente.

Deberías leer:   Los australianos muestran un fuerte apetito por BNPL, según una encuesta

En pocas palabras, sin una oferta de BNPL, los bancos pueden estar perdiendo la mayor oportunidad de adquisición hasta la fecha. Y eso no es nada para dormir.

Las ultimas noticias de California, editadas por los corresponsales en California. Si quieres sumarte no dudes en contactarnos.