Sin embargo, el Senador Boyd señaló durante la única audiencia del comité del proyecto de ley que las reducciones de tarifas «tomarían 18 meses o más».
El proyecto de ley incluye importantes reformas legales y medidas antifraude para reducir los litigios frívolos que elevan los costos para las compañías de seguros y los asegurados, y mejora los requisitos de seguridad para los condominios para protegerlos de eventos como el colapso de Champlain Towers South en Surfside, Florida, ocurrido en junio. 24
“Con esta legislación, estamos abordando los desafíos que enfrenta el mercado de seguros de propiedad de la Florida de manera integral, equilibrando los costos y las protecciones para los consumidores, al tiempo que agregamos garantías razonables para que las aseguradoras puedan abordar litigios frívolos y reclamos fraudulentos que elevan las tarifas de todos”, dijo el Senador Boyd.
“Una de las partes más importantes de esta legislación es actualizar las pólizas de techos, para garantizar una comprensión más clara entre los propietarios de viviendas y las compañías de seguros sobre los costos de reparación, cobertura y reemplazo de techos. Estamos protegiendo a los propietarios de viviendas para que no sean embargados cuando un techo tiene menos de 15 años, o cuando una inspección muestra que un techo antiguo aún tiene mucha vida útil. Actualizamos el código de construcción para proteger a los propietarios de viviendas contra reemplazos de techo costosos e innecesarios que, incluso por un reclamo de seguro, afectan las primas de todos».
“En todo el estado, los floridanos están sintiendo la carga de las primas de seguro de vivienda cada vez más caras. Para brindar alivio lo más rápido posible, esta legislación mejora el acceso de las aseguradoras al programa de reaseguro. La propuesta establece que las aseguradoras que participen en el programa en 2022 deben transferir los ahorros a los consumidores en una presentación de tarifas antes del 30 de junio”, dijo el presidente del Senado, Wilton Simpson.
“Además, el proyecto de ley proporciona subvenciones, equivalentes a 2 a 1, que ayudarán a los propietarios de viviendas a fortalecer sus hogares contra daños por tormentas. Estas mejoras no solo hacen que los hogares sean más seguros para las familias que viven allí, sino que, debido a que reducen las reclamaciones, las compañías de seguros brindan importantes descuentos a las propiedades con estas mejoras”.
sobre los techos
SB 2D ofrece a los propietarios de viviendas la opción de pólizas con deducibles máximos. Permite a las aseguradoras exigir un deducible de techo separado que no puede exceder el 2 % de los límites de la póliza del propietario o el 50 % de los costos de reemplazo del techo, lo que sea menor. Los miembros que seleccionan un deducible máximo deben recibir un crédito o descuento de prima. Dicho deducible no aplica a la pérdida total de la estructura principal causada por un riesgo cubierto; oa una pérdida causada por un huracán, o como resultado de la caída de un árbol u otro peligro que dañe el techo y perfore la cubierta del techo; o, una pérdida de techo que requiera reparación de menos del 50% del techo.
nuevas opciones
Por su parte, la SB 4D crea una excepción legal al Código de Construcción de Florida para que los techos que estén dañados en más del 25%, pero que ya cumplan con el Código de Construcción de Florida de 2007 o un código posterior, puedan repararse en lugar de tener que reemplazarlos. a ellos.
Renovación
Bajo SB 2D, las aseguradoras no pueden rehusarse a escribir o renovar pólizas en casas con techos que tienen menos de 15 años, debido a la antigüedad del techo. Tampoco se puede rechazar con techos de más de 15 años, si una inspección muestra que le quedan cinco o más años de vida útil.
subsidios
La iniciativa SB 2D amplía el Programa Mi hogar seguro en Florida, incluidas inspecciones de mitigación de huracanes y subvenciones para renovar viviendas unifamiliares con un valor no superior a $500,000. La idea es hacer que estas mejoras sean asequibles para más propietarios de Florida. Las subvenciones otorgarán dos dólares de fondos por cada dólar gastado por el propietario. Los solicitantes pueden recibir hasta $10,000 en fondos del programa.
Reaseguro y traspaso de ahorro a pólizas
El proyecto de ley autoriza $2 mil millones para el nuevo Programa de Reaseguro para Ayudar a los Asegurados (RAP, Reaseguro para Ayudar a los Asegurados) dirigido a las aseguradoras. Este nuevo programa permite a las aseguradoras obtener reembolsos por pérdidas por huracanes por debajo de la retención del Fondo de Catástrofes por Huracanes de Florida. Este año, las empresas que participan en dicho programa tienen hasta el 30 de junio para presentar las tarifas que reflejen la reducción de los ahorros obtenidos con el RAP. Las aseguradoras que difieran el uso del RAP para 2023 deberán presentar las tarifas con las reducciones antes del 1 de mayo del año siguiente.
Más transparencia
SB 2D requiere que las aseguradoras notifiquen a los asegurados que pueden solicitar una copia de cualquier estimación detallada de la cantidad de pérdida determinada por el ajustador. Las aseguradoras disponen de siete días para enviar el presupuesto detallado al tomador del seguro. Además, el proyecto de ley requiere que las aseguradoras proporcionen una explicación razonable, por escrito, por el pago o la denegación total o parcial de un reclamo.
La iniciativa también establece que si el pago del siniestro es inferior al especificado en el presupuesto, la aseguradora debe proporcionar una explicación razonable por escrito de la diferencia.
Además, el proyecto de ley instruye a la Oficina de Regulación de Seguros (OIR) a poner a disposición del público datos que detallen el número de pólizas, el monto de las primas, el número de cancelaciones y otros datos de cada aseguradora, siempre que no sean de comercio. misterios.
responsabilidad del seguro
Varias aseguradoras de propiedad de Florida se declararon en quiebra en el último año. Como resultado, se han cancelado decenas de miles de pólizas. El análisis y la generación de informes oportunos son clave para comprender cómo prevenir futuras fallas. SB 2D requiere un análisis de causa raíz de las fallas de una aseguradora dentro de los cuatro meses posteriores a la designación del Departamento de Servicios Financieros como líder en el proceso de liquidación.
Además, el proyecto de ley fortalece la supervisión regulatoria de la OIR mediante la creación de una nueva unidad de investigaciones de seguros para aumentar la supervisión regulatoria. Por otro lado, requiere que la OIR mejore el control sobre la solvencia, las tarifas, los contratos propuestos, las reglas de suscripción, las prácticas de mercado, el manejo de reclamos, las quejas de los consumidores, las prácticas de litigio de una aseguradora.
Reducir los litigios frívolos
SB 2D codifica que los multiplicadores de honorarios de abogados solo se otorgan en circunstancias excepcionales. Aclara cuándo puede surgir un reclamo de mala fe y prohíbe la posibilidad de transferir el derecho a recibir honorarios de abogados en litigios de seguros de propiedad. Con el objetivo de frenar los reclamos de techos sin escrúpulos, el proyecto de ley mejora el SB 76 aprobado en 2021, que prohíbe a los contratistas hacer una solicitud por escrito que aliente a los consumidores a presentar un reclamo por daños en el techo a menos que la oferta proporcione ciertos avisos.
Mejorar los requisitos de seguridad en los condominios
Con la SB 4, los senadores no pasaron por alto la seguridad de los condominios. La iniciativa requiere que los edificios de condominios y asociaciones cooperativas de tres pisos o más de altura tengan una inspección de integridad estructural por parte de un arquitecto o ingeniero al cumplir los 30 años de edad y cada 10 años a partir de entonces. Para edificios ubicados dentro de las tres millas de la costa, la inspección sería cada 25 años y cada 10 años a partir de entonces. Los resultados del informe de inspección deben proporcionarse a los funcionarios de construcción locales. -edificio-, asociaciones y propietarios de unidades.
El proyecto de ley requiere que, cada 10 años, las asociaciones de condóminos y las cooperativas utilicen las reservas para realizar un «estudio de integridad estructural» en edificios de tres pisos o más. El estudio deberá incluir el techo, muros de carga, piso, cimentación, sistemas contra incendio, plomería y cualquier elemento con mantenimiento diferido o costo de reposición mayor a $10,000. A partir del 1 de julio de 2024, las asociaciones de condóminos y cooperativas tienen prohibido utilizar las reservas para gastos fuera de sus fines. Tampoco pueden renunciar a las reservas o reducir los fondos de reserva para ciertos componentes estructurales de la propiedad.
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