Swift para ejecutar pruebas de concepto de tecnología de fraude de financiamiento comercial de MonetaGo

MonetaGo, un proveedor de soluciones de tecnología financiera, anunció hoy una nueva plataforma para combatir el fraude financiero en la financiación del comercio a nivel mundial.

El mundo de las finanzas comerciales ha sido víctima repetidamente de fraudes financieros por duplicado. En tales casos, las empresas pueden obtener financiamiento en el país de origen, el país de destino y un centro financiero, todos en el mismo comercio. Por lo tanto, se necesita un enfoque global para mitigar el riesgo de manera integral. “El financiamiento duplicado ocurre por muchas razones. Una solución unificada utilizada por los prestamistas para combatir este tipo de fraude financiero en el comercio internacional es la forma más eficaz de ayudar a resolver este problema ”, dijo Mark Borton, Jefe de Comercio y Producto Financiero de Capital de Trabajo y Transaccional y Comercio de Asia, National Australia Bank. “La Plataforma de Financiamiento Seguro MonetaGo parece ser una utilidad simple que los prestamistas de todo el mundo podrían usar para mejorar en gran medida la experiencia de financiamiento comercial”.

A medida que los bancos y los financieros adoptan la digitalización, se les brindan nuevas oportunidades para compartir información y, al mismo tiempo, mantener la privacidad y seguridad de la información del cliente. El enfoque de MonetaGo es clave para derribar las barreras de información entre bancos, plataformas y soluciones regionales. “Los silos de información entre prestamistas dan como resultado un fraude financiero duplicado, ya que a menudo tienen poca información sobre si el cliente ha enviado transacciones para financiación a otros prestamistas”, dijo Ed Aldorino, director de GTB Asia, Lloyds Banking Group. “La integridad de todo el panorama del financiamiento comercial es vital para el flujo del financiamiento comercial, y por eso nos entusiasmó participar en las pruebas de la plataforma con MonetaGo. La plataforma fácil de entender nos permite prevenir el fraude de doble financiación en todo el mundo de formas que antes no eran posibles y esperamos el impacto que tendrá en los mercados a los que servimos ”.

Para ofrecer una solución segura y estandarizada a escala global, MonetaGo se está asociando con SWIFT en una prueba de concepto. El POC permitirá a MonetaGo aprovechar la infraestructura probada y robusta de SWIFT habilitada para API, asegurando que los usuarios puedan confiar en la administración de la conectividad, la autenticación, la seguridad, la interoperabilidad y el alcance de la red. Si la prueba piloto tiene éxito, más de 11.000 instituciones conectadas a SWIFT podrán acceder al servicio de validación financiera de MonetaGo de manera fácil y segura de una manera confiable y estandarizada a nivel mundial.

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“El fraude financiero en el comercio transfronterizo no se puede mitigar por completo con registros locales, por lo que tiene mucho sentido aprovechar el alcance global de SWIFT para ayudar a las instituciones de todo el mundo a resolver este problema. Al brindar estándares de API globales, identidad y seguridad, SWIFT puede ayudar a mitigar el creciente desafío de las islas digitales. Estamos trabajando con MonetaGo para poner a prueba la solución que proporcionará a nuestra comunidad de instituciones financieras una herramienta importante para combatir el fraude financiero a nivel internacional ”, dijo Louise Taylor-Digby, directora global de estrategia comercial de SWIFT.

En diciembre pasado, MonetaGo recibió la subvención de Prueba de Concepto (POC) de Tecnología e Innovación del Sector Financiero de Singapur (FSTI) de la Autoridad Monetaria de Singapur. La subvención FSTI POC proporciona apoyo financiero para la experimentación, el desarrollo y la difusión de tecnologías innovadoras incipientes en el sector de servicios financieros. En el POC, MonetaGo con 25 organizaciones, experimentó formas de detectar y prevenir casos de financiamiento duplicado relacionado con facturas, órdenes de compra, recibos de almacén y conocimientos de embarque en diferentes instituciones financieras, sin la necesidad de que las instituciones financieras compartan información comercialmente sensible. juntos. El POC se llevó a cabo durante un período de 6 meses que concluyó el 30 de junio de 2021. Los aprendizajes de este POC se pueden encontrar en el sitio web de MonetaGo.

Tras los resultados positivos y los comentarios, ahora se está implementando el registro y ha comenzado la incorporación de clientes. Los componentes centrales de esta nueva plataforma se han desarrollado durante años y son el resultado de la larga experiencia de MonetaGo en el espacio, habiendo operado el registro de comercio más exitoso en los últimos años con más de 1.8 millones de financiaciones ya procesadas. El siguiente paso natural en la evolución es proporcionar conectividad a nivel internacional, que es donde la asociación con SWIFT será valiosa. Aprovechar el canal de la API de SWIFT para la estandarización y distribución de la solución ampliaría su alcance y efectividad.

“La interoperabilidad entre registros locales dispares construidos en diferentes plataformas tecnológicas requiere estándares y especificaciones comunes para lograr resultados”, dijo Shinichiro Yamazaki, Jefe Global, Unidad de Innovación Comercial, Departamento de Financiamiento Comercial Global, Sumitomo Mitsui Banking Corporation. “Nos complace haber participado en la prueba y el desarrollo de un sistema que es simple y capaz de prevenir el fraude a escala global”.

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Es importante destacar que la plataforma no solo se ofrece a bancos y financistas tradicionales, sino también a instituciones financieras no bancarias (NBFI) y prestamistas no bancarios, incluidas las fintech y los fondos de financiamiento comercial que brindan a los clientes de muchos sectores soluciones de financiamiento comercial. “La solución de Financiamiento Seguro de MonetaGo puede mitigar el fraude no solo para los financistas bancarios sino también para los prestamistas alternativos; esto es exactamente lo que necesita el ecosistema de financiación del comercio. Durante demasiado tiempo, los financistas de todo tipo carecieron de la capacidad de comunicarse de manera efectiva y eficiente para evitar el fraude financiero duplicado, y es emocionante ver a esta fintech innovadora siendo pionera en la forma en que se garantiza la confianza a nivel mundial en la mitigación del fraude comercial ”, Tom James, CEO / Fundador de TradeFlow.

La deduplicación se realiza identificando si las transacciones financieras utilizan los mismos documentos. Al registrar una “Huella digital de documento” única que se crea mediante hash criptográfico, el registro no almacena datos reales de clientes o transacciones. Por lo tanto, el registro puede ser independiente de la localidad del prestamista y no hay problemas para compartir la información entre partes o fronteras, ya que las huellas dactilares no se pueden revertir para revelar los datos que las crearon. A continuación, el sistema puede indicar el estado de un documento registrado como “financiado”, lo que permite que un solicitante de la plataforma sepa que un prestamista ya ha proporcionado financiación con ese documento. “Desafortunadamente, los prestamistas no tienen una solución sólida hoy en día que realice la detección automatizada de fraude financiero duplicado, debido a varias razones, incluida la confidencialidad para compartir datos de transacciones entre prestamistas”, dijo André Casterman, miembro de la junta y presidente del Comité de Fintech en ITFA. Afortunadamente, la plataforma de Financiamiento Seguro de MonetaGo proporciona una huella digital de documento única que protege la privacidad de los datos de los prestamistas y solicitantes, al tiempo que realiza una verificación de deduplicación y previene el fraude “.

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La solución de MonetaGo adopta las normas ISO 20022 y facilita a sus usuarios la implementación de los esquemas de base de datos adecuados. “Los proveedores de tecnología mundial deben migrar de las islas digitales con una escala limitada a estándares interoperables e independientes de la plataforma para alcanzar el siguiente nivel de transformación digital masiva y obtener sus beneficios inherentes. Es inspirador ver a MonetaGo adoptar dos estándares críticos que permitirán la participación efectiva y eficiente de los prestamistas y los sistemas de cadena de suministro y comercio de sus clientes en el futuro: GLEIF e ITFA DNI. MonetaGo no solo permite casos de uso críticos para los clientes, sino que lo hace aprovechando técnicas de vanguardia para minimizar la fricción. La interoperabilidad más allá de sus propios muros es el futuro por el que todos estamos trabajando ”. dijo Oswald Kuyler, Director Gerente de la Iniciativa de Estándares Digitales, Cámara de Comercio Internacional “.

En última instancia, los que más se beneficiarán no son solo los bancos y los prestamistas, sino también los usuarios finales y clientes de la financiación comercial. Para mitigar el riesgo de pérdida debido al fraude de financiamiento comercial y para administrar los costos operativos, los financieros a nivel mundial han estado deslocalizando clientes, lo que ha provocado que no se satisfagan las necesidades de financiamiento comercial. Casi la mitad de todas las pequeñas y medianas empresas (PYME) no pueden acceder a la financiación adecuada. Este problema también afecta a las empresas de mediana y gran capitalización, así como a las empresas multinacionales, que se enfrentan a importantes desafíos de liquidez en muchos sectores diferentes. “El fraude de financiamiento duplicado ocurre con demasiada frecuencia, lo que afecta la accesibilidad a financiamiento comercial asequible para millones de empresas en todo el mundo”, dijo Jesse Chenard, director ejecutivo de MonetaGo. “La integridad de todo el panorama del financiamiento comercial es vital para el flujo de financiamiento comercial ya que juega un papel crucial en la economía. Estamos orgullosos de trabajar con organizaciones internacionales para proporcionar una utilidad global y estandarizada que busca ayudar a prevenir el fraude de financiamiento duplicado nacional y transfronterizo, brindando a todos una oportunidad justa en el financiamiento del comercio “.

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