‘Tarjetazos’, la tabla de salvación para muchos – El Financiero

El crédito bancario al consumo sigue recuperándose, ya que en marzo aumentó por tercer mes consecutivo, luego de la contracción que mantuvo durante 21 meses, según datos del Banco de México.

Su recuperación es principalmente el resultado de crecimiento en el crédito de nómina y en el concedido a través de tarjetas de créditolo que contrasta con la caída del financiamiento automotriz.

De acuerdo a Informe Situación Bancaria Al primer semestre de 2022, de BBVA Research, la recuperación del empleo formal ha apoyado el desempeño de la cartera de consumo, particularmente en los segmentos de tarjetas de crédito y nómina.

Además, su crecimiento ha venido acompañado de una reducción prácticamente generalizada de la morosidad, aunque se ha visto favorecida por el saneamiento realizado por las entidades financieras.


Destaca el saldo de la cartera de tarjetas de crédito, que en marzo registró un aumento de 3,3 por ciento a tasa anual y en términos reales -descontada la inflación-, el mayor desde junio de 2017.

El segmento de tarjetas de crédito representa el 36 por ciento de la cartera actual de crédito bancario al consumo, siendo el más grande en este tipo de financiamiento.

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Lo interesante es que, en una economía que no ha terminado de carburarse, desempeño financiero otorgada a través de tarjetas de crédito se benefició de una mayor inflación en el país.

De alguna maneralas tarjetas de creditocuyo costo financiero es el más caro del mercado, se convirtió en un factor de estabilidad para la economía de muchos hogares mexicanos.

Durante la presentación de Informe Situación BancariaCarlos Serrano, economista jefe de BBVA México, dijo que la alta inflación “está provocando una caída del ingreso real y, por eso, hay familias que están recurriendo al crédito para compensar esa caída”.

Según el experto, Los mexicanos están usando sus tarjetas de crédito para cubrir los gastos corrientes y no adquirir bienes de consumo duraderos, como se recomienda.

Las promociones a meses sin intereses oa tasa preferencial son uno de los principales factores para incentivar la compra de bienes y servicios a través del pago con tarjeta de crédito.

El especialista de BBVA no se espera esto preferencia por las llamadas ‘tarjetas’ podría reflejarse en un aumento de la morosidad.

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En los últimos meses ha habido reducción de las tasas de morosidad de la cartera de consumo y tarjetas de crédito, luego de alcanzar a principios de 2021 los niveles más altos en casi 11 años.

De hecho, el pasado mes de marzo se situaron en niveles inferiores a los registrados antes del inicio de la pandemia.

Sin embargo, es muy probable que las tasas de interés de los créditos consumo, incluyendo tarjetas, Levantate como resultado del repunte en la tasa de referencia de Banxico para contrarrestar la inercia inflacionaria.

A partir de junio de 2021, el banco central elevó gradualmente su tasa de referencia desde un nivel del 4 por ciento al 7 por ciento en el que se encuentra actualmente.

De junio a noviembre del año anterior, Banxico incrementó la tasa de referencia en un cuarto de punto cuatro veces.

Entre diciembre de 2021 y abril de este año subió medio punto la tasa, también cuatro veces.

El dilema en este momento es mantener el ritmo de aumentos de medio punto o aumentarlo a tres cuartos de punto, ya que el país enfrenta un panorama muy complejo de inflación y expectativas públicas.

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En la decisión del 12 de mayo, miembros de la junta de gobierno de Banxico discutieron la posibilidad de acelerar el ritmo de incrementos en la tasa de referencia a tres cuartos de punto.

La discusión es una forma de preparar el terreno para modificar el ritmo de endurecimiento de las condiciones monetarias a fin de actuar con mayor firmeza contra la inflación.

Lo que parece inevitable es que, a raíz de los aumentos en la tasa de referencia decididos por Banxico, el coste financiero de las compras con tarjetas de crédito será más caro.

De momento, algunos bancos ya han comenzado a informar a sus clientes de la “actualización” de los tipos de interés de las tarjetas, que aumentarán en las próximas semanas.

Así que lo mejor es optar por la prudencia.

Pilar Benegas

Pilar Benegas es una reconocida periodista con amplia experiencia en importantes medios de USA, como LaOpinion, Miami News, The Washington Post, entre otros. Es editora en jefe de Es de Latino desde 2019.