Por Funto Omojola, Nerdwallet
Puede que no parezca «futurista» en estos días sumergirse o tocar una tarjeta de crédito en lugar de deslizarla, o mantener un teléfono celular sobre una terminal de pago para cubrir sus comestibles.
Pero en los EE. UU., Solo tiene que retroceder unos 10 años más o menos, antes de que los chips EMV y la tecnología sin contacto se convirtieran en estándar en las tarjetas de crédito, para encontrar un mundo diferente, donde esas características ahora comunicadas se habrían percibido como inusuales, confusas y confusas y confusas potencialmente incluso inseguro.
Mucho ha cambiado en la tecnología de tarjetas de crédito desde 2015, aunque el titular de la tarjeta promedio ha demostrado ser un estudio rápido.
«Los consumidores estadounidenses se han adaptado notablemente bien a estas innovaciones», dijo Seth Perlman, Jefe de Producto Global de I2C Inc., un proveedor global de soluciones bancarias y de pago. Agregó, sin embargo, que «el proceso no ha estado exento de desafíos».
Dejando a un lado las curvas de aprendizaje, muchos obstáculos que se esperaban ampliamente nunca se materializaron para los titulares de tarjetas y, con el beneficio de la retrospectiva, ahora parecen un poco tontas.
Mugar no era tan duro
Un avance notable de la tarjeta en los Estados Unidos durante la última década fue la proliferación de tarjetas habilitadas para EMV. Esas iniciales representan Europay, MasterCard y Visa, las compañías que desarrollaron la tecnología. Introducido como una forma de mitigar el fraude de las tarjetas de crédito, las tarjetas de chips EMV cuentan con un pequeño microprocesador que genera datos cifrados y requiere que los consumidores inserten (o «sumerjan» en su tarjeta en un lector de tarjetas, en lugar de usar el método antiguo de deslizar una tarjeta que Datos almacenados en una franja magnética en la parte posterior.
Los chips EMV ya habían estado en amplio uso en otras partes del mundo; Europa, por ejemplo, ya conocía la tecnología. Pero EMV realmente no comenzó a apoderarse de los Estados Unidos hasta 2015. Y una gran pregunta fue: «¿Los titulares de tarjetas sabrán qué hacer ahora en el registro?» Comenzando a mano. Se crearon diagramas de flujo.
Pero resulta que nos sumergimos con calma. A partir de 2022, el 69% de todas las tarjetas emitidas estaban habilitadas para EMV, y el 93% de todas las transacciones de tarjetas físicas globales utilizaron tecnología de chips EMV, según datos de EMVCO, que administra la tecnología EMV.
«A medida que los comerciantes actualizaron sus sistemas de punto de venta y los emisores de tarjetas refinaron la tecnología, los consumidores se acostumbraron rápidamente a la mayor seguridad y tranquilidad que proporciona EMV», dijo Perlman.
Punta nerd La adopción de la tecnología EMV también fue impulsada por un «cambio de responsabilidad», lo que significaba que con el advenimiento de la tecnología, los emisores de tarjetas ya no eran los únicos responsables del fraude de las tarjetas. Más bien, la responsabilidad por las transacciones fraudulentas se convirtió en responsabilidad de la parte que no apoyó a EMV, lo que significa, en muchos casos, el comerciante. Por lo tanto, las empresas estaban motivadas para implementar este cambio y reemplazar sus sistemas de punto de venta para protegerse.
Ir ‘sin chip y pin’ se volvió indoloro, sobre todo
Durante esos primeros años de uso de EMV en los EE. UU., Un estribillo común era que los estadounidenses probablemente necesitaban llevar una tarjeta con capacidades de «chip y pin» cuando viajaban al extranjero. Eso se debió a una diferencia en cómo los titulares de tarjetas verificaron su identidad en el punto de venta.
En los EE. UU., Bajó o tocó su tarjeta y luego firmó su nombre (al menos a veces). Pero en Europa y en otros lugares, sumergió su tarjeta y luego a menudo ingresó un alfiler. Eso podría, por un tiempo, haber sido problemático para los titulares de tarjetas estadounidenses, que generalmente no tienen PIN y, por lo tanto, podrían no haber podido verificar su identidad en, por ejemplo, un quiosco de trenes automatizado en un país diferente. La preocupación fue lo suficientemente frecuente como para que algunos emisores de tarjetas solían anunciar prominentemente «chip y pin» como un beneficio de tarjeta de viaje.
Pero la tecnología se ha puesto al día, y la aceptación internacional de las tarjetas de «chip y firma» y de chip y pin está bastante extendida hoy. Incluso los terminales desatendidos en el extranjero generalmente apoyarán las transacciones sin requerir un «CVM» o un método de verificación de tarjeta.
Relacionado, muchas terminales de pago de EE. UU. Ya no requieren un …
