El acceso a la financiación es particularmente difícil para el espíritu empresarial. Sin embargo, es una parte fundamental, ya que sin ella es muy difícil promover oportunidades de crecimiento para los emprendedores. Esto se asocia principalmente a la falta de liquidez o capital de trabajo, considerando que el 39% de las empresas enfrentan atrasos en el pago de facturas por parte de sus clientes, así lo indica la ASEM en su Radiografía del Emprendimiento en México, 2021. En estos casos, el alternativa para evitar el estancamiento es hacer uso de productos financieros diseñados para las necesidades más apremiantes de las MIPYMES.
Las ventajas de acceder a financiamiento son precisamente que permiten a los empresarios que acceden a fortalecer el ciclo productivo, crear un historial crediticio sano que permite acceder a otros niveles de financiamiento con mayor capital y especializado. Tener un acceso más rápido y seguro al capital, con plazos y montos diseñados a las necesidades de la empresa.
En México existen diversas oportunidades de financiamiento, entre las que se destacan las siguientes:
Instituciones Bancarias: la banca comercial es aquella que desarrolla la intermediación financiera como actividad económica. Captan ahorros del público y con esos recursos otorgan préstamos.
Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple): se dedican a otorgar diferentes tipos de créditos para el público en general, pero a diferencia de un banco, no pueden abrir cuentas de ahorro. Entre los productos más comunes que manejan se encuentran los créditos Pyme. El 60% de las empresas en México obtienen su primera línea de crédito a través de una Sofom y gracias a este crédito la mayoría de negocios logra obtener un crédito bancario mayor.
Banca de Desarrollo: su objeto es facilitar el acceso al ahorro y financiamiento a personas naturales y jurídicas, así como brindar asistencia técnica y capacitación, entre las más relevantes en cuanto a productos PyME se encuentra Nacional Financiera SNC (NAFIN).
Entidades de Ahorro y Crédito Popular: se tiene un registro de 155 entidades de microfinanzas constituidas como Sociedades Anónimas que promueven el ahorro y crédito entre sus afiliados y público en general, supervisadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
Las Cooperativas de Ahorro y Crédito son intermediarios financieros no bancarios cuyo principal objetivo es facilitar a ciertos sectores de la economía su acceso al crédito y la inversión. En el país existe un directorio de 77 cooperativas de ahorro y crédito activas y visibles a través de la página web de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Las Incubadoras y Aceleradoras son centros cuyo objetivo es crear y desarrollar pequeñas empresas y apoyarlas en sus primeras etapas de vida, además de asesoría, luego de un período de capacitación pueden acceder a programas de financiamiento, bajo esquemas muy económicos o incluso gratuitos, ya que la mayoría proceden de la iniciativa pública.
El Financiamiento Gubernamental busca apoyar a los emprendedores y PyMEs y son principalmente dependencias como el Ministerio de Economía y Finanzas Nacionales.
Así, ya tienes un interesante listado de entidades que brindan apoyo y asesoramiento a emprendedores y con ello conocer oportunidades de financiación. Es el momento de revisar tu proyecto emprendedor, participar en un proceso de formación o puesta a punto de tu modelo de negocio y explorar la mejor opción de financiación para ponerlo en marcha.
Colaboración realizada por Mario Pablo Terres y el equipo Revolution 5.0 de Disruptive Labs. Si quieres saber más al respecto, contáctanos a contact@disruptivelabs.mx o a nuestras redes @DisruptiveLabs, ¡con gusto te leemos!
POR MARIO PABLO TERRES
LA REVOLUCIÓN 5.0 DE DISRUPTIVE LABS.
CONTACTO@DISRUPTIVELABS.MX / @DISRUPTIVELABS
CAMARADA
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