Bogotá — En un mundo financiero cada vez más competitivo y digitalizado, las organizaciones buscan constantemente estrategias para optimizar procesos, mejorar la experiencia del cliente y adelantarse a las necesidades actuales.
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En este contexto, la hiperautomatización emerge como una herramienta clave que está transformando el panorama de TI. la mayoría de las entidades. Combinando inteligencia artificial, automatización de procesos robóticos (RPA) y La analítica avanzada está revolucionando el funcionamiento de todos los actores del ecosistema financiero, especialmente los bancos y su interacción con los clientes.
Según una encuesta de Gartner a más de 300 líderes de infraestructura y operaciones (I&O) que no tenían una estrategia de automatización, el 85% de ellos respondió que aumentarán sus inversiones en hiperautomatización en los próximos dos o tres años.
Santiago Etchegoyen, CTO de uFlow, explica que la hiperautomatización es la combinación de tecnologías Soluciones disruptivas para automatizar de forma integral y completa todos los procesos de una organización.
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“Aunque esto tiene un impacto positivo en cualquier industria, una de las que más beneficios obtiene actualmente es el sector financiero. Ya que nos permite ofrecer una experiencia fluida y personalizada a los clientes, anticipándonos a sus necesidades y dando respuestas inmediatas a sus consultas. Esto se logra mediante la implementación de chatbots inteligentes, aplicaciones web optimizadas y sitios móviles”, afirma Etchegoyen.
La experiencia de usuario también mejora, ya que el motor permite ampliar el horario de atención al cliente. Al automatizar Durante el proceso, las solicitudes pueden ser atendidas las 24 horas del día, los siete días de la semana, reduciendo los tiempos. de atención y obtener respuestas más precisas.
Sin embargo, son los factores de decisión los que hacen que las estrategias de hiperautomatización adquieran un significado más amplio, relacionado con el acceso al crédito para personas históricamente no bancarizadas.
Su uso permite analizar en segundos todas las variables de una persona que quiere acceder a un producto crediticio.
El experto dice que el motor de decisiones puede evaluar a las personas y determinar si califican o no para un producto específico. Es decir, en medio de cualquier evaluación, también se puede determinar si el solicitante es adecuado para un producto diferente. Esto se debe a que el motor de decisiones analiza los datos en segundos, y evalúa los parámetros de la persona para quizás ofrecerle otro producto.
Los bancos pueden incluso llegar a segmentos de la población que tradicionalmente han estado excluidos del sistema financiero.
La hiperautomatización hace Los productos que ofrecen las entidades son más accesibles para minorías, marginados y descuidado, ya que elimina barreras subjetivas, o análisis financieros limitados al tener fuentes de datos limitadas a historiales exclusivamente bancarios.
Hoy, aprovechando este modelo, el uso de tecnologías y la apertura a las finanzas abiertas permitirán un mayor acceso al crédito para muchas más personas.
Aunque la mayoría de las personas en América Latina (79%) tiene acceso a servicios financieros básicos, todavía hay espacio para alcanzar un nivel más avanzado de inclusión financiera, según un estudio realizado el año pasado por Mastercard.
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Asimismo, aunque el 58% de las personas encuestadas en la región tiene tarjeta de crédito, sólo tres de cada diez tienen acceso a otras formas de crédito, como préstamos, seguros o productos de inversión.
De esta manera, la adopción de la hiperautomatización mediante la implementación de motores de decisión, es clave para mejorar los indicadores de entidades y promover un mayor acceso al crédito.
Al automatizar procesos manuales y repetitivos, los bancos, cooperativas o fintechs pueden aumentar la eficiencia operativa, reducir errores y minimizar el riesgo de fraude. Incluso aplicando análisis avanzados a conjuntos grandes de datos, pueden identificar tendencias, predecir comportamientos y tomar decisiones más informadas.