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El gobernador del Banco de Inglaterra advirtió que las propuestas respaldadas por el gobierno para reducir los límites de los préstamos hipotecarios más riesgosos podrían desencadenar más recuperaciones de viviendas y no ayudar a los compradores primerizos, incluso cuando anunció planes para revisar la política.
Andrew Bailey dijo a los parlamentarios el miércoles que estaba «muy feliz de tener un debate público muy abierto» sobre las restricciones a los préstamos hipotecarios del Reino Unido, pero dijo que esto debería tener en cuenta los «mejores resultados» que las reglas habían proporcionado para evitar un aumento en el préstamo hipotecario Ponal predeterminados durante los choques recientes.
«Han ayudado a evitar la creación de una gran cola de hipotecas, que, cuando tenemos la inevitable recesión cíclica o choques que golpean la economía, resultan ser un problema real del tipo que hemos visto en el pasado», Bailey, Bailey dicho. «Así que creo que eso ha sido beneficioso».
Sus comentarios indican que el BOE es reacio a relajar aún más las restricciones a los préstamos hipotecarios de los bancos británicos después de haberlo hecho tan recientemente como noviembre. El regulador hermano del BOE La Autoridad de Conducta Financiera propuso ir más allá a principios de este mes.
La canciller del Reino Unido, Rachel Reeves, respaldó la propuesta de la FCA, diciéndole a Financial Times la semana pasada que estaba «absolutamente abierta a mirar ideas que pueden impulsar la propiedad de la vivienda y ayudar a las familias trabajadoras a subir a la escalera de la vivienda».
Reeves y el primer ministro Sir Keir Starmer han instado a todos los reguladores del Reino Unido, incluidos Boe y FCA, a hacer más para apoyar su objetivo de revivir la economía estancada del país al facilitar la carga de las reglas sobre los negocios.
Bailey le dijo al Comité Selecto del Tesoro que apoyó el impulso de Starmer para impulsar el crecimiento, pero dijo que «no hay una compensación» entre este y el objetivo principal del BOE de preservar la estabilidad financiera.
Los préstamos hipotecarios del Reino Unido están controlados por una mezcla de reglas del Comité de Política Financiera del Banco Central y la FCA, la mayoría de los cuales se introdujeron después de la crisis financiera de 2008 cuando el estado rescató varios bancos.
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El FPC limita a los bancos por encima de un cierto tamaño a que no prestan más del 15 por ciento de las hipotecas por valor de más de 4.5 veces los ingresos de un hogar. Cambió el umbral de préstamo de este límite en noviembre, por lo que se aplicó a menos bancos.
La FCA requiere que los bancos realicen pruebas de asequibilidad en los solicitantes de hipotecas para garantizar que aún puedan pagar los pagos mensuales si las tasas de interés aumentaron en el futuro. El BOE abandonó una prueba de asequibilidad similar en 2022 porque se superpuso con las reglas de la FCA.
La FCA dijo una carta a Starmer este mes, en respuesta a una llamada del gobierno solicitando ideas a los reguladores de los reguladores, que «comenzaría a simplificar las reglas de préstamos y asesoramiento responsables para las hipotecas, apoyar la propiedad de la vivienda y abrir una discusión sobre el saldo entre el acceso a los préstamos y los niveles de incumplimiento ”.
Bailey dijo que los beneficios potenciales de aliviar estos límites tendrían que equilibrarse con las ganancias de mantenerlos. También advirtió que puede hacer poco para ayudar a los compradores primerizos cuyo obstáculo principal para comprar una casa es con frecuencia la dificultad de proporcionar el depósito necesario.
«En todas las encuestas que se realizan, cuando pregunta cuál es el principal impedimento para ingresar al mercado hipotecario, está permitiendo el depósito», dijo Bailey.
Nathanaël Benjamin, director ejecutivo de la estrategia y riesgo de estabilidad financiera del BOE, dijo a los parlamentarios que todavía había «mucha cabeza de cabeza» antes de que los bancos alcanzaran el límite de préstamos hipotecarios «por lo que eso no es una barrera», y agregó que la proporción de primera vez Los compradores en nuevos préstamos hipotecarios estuvieron en su nivel más alto durante 20 años.
También advirtió que facilitar los límites sin aumentar la oferta de nuevas viviendas probablemente aumentaría los precios de la vivienda, lo que «dificultaría las cosas aún más difíciles para los hogares de subir a la escala de viviendas».
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