La empresa aseguró que la medida afectará «únicamente» a las pólizas de la marca Farmers y no a las que fueron otorgadas a través de las filiales Foremost y Bristol West.
“Hemos informado a la Oficina de Regulación de Seguros de Florida de nuestra decisión de dejar de ofrecer pólizas generales, de hogar y de automóviles de la marca Farmers en el estado”, dijo el comunicado emitido por la aseguradora.
De hecho, esta es la séptima aseguradora en retirarse de Florida, después de Southern Fidelity Insurance Co., Weston Property and Casualty Insurance Co., Lighthouse Property Insurance Corp., Avatar Property & Casualty Insurance Co., St. Johns Insurance Co. y FedNat. Insurance Co. hizo lo mismo el año pasado.
“Esta decisión empresarial era necesaria para gestionar eficazmente la exposición al riesgo. Farmers ofrece seguros a través de varias subsidiarias, y esta decisión se aplica solo a las pólizas emitidas a través de nuestro canal exclusivo de distribución de agencias”, dijo.
Sin embargo, el director de Finanzas de Florida, Jimmy Patronis, aseguró que Farmers “responsabilizará”.
“He pedido que Farmers Insurance rinda cuentas a los titulares de pólizas de Florida. Quiero un escrutinio adicional sobre esta empresa. Por lo tanto, he ordenado que se prosigan las quejas de Farmers Insurance, y si esas quejas alcanzan cierto umbral, se iniciará una investigación de conducta del mercado que podría resultar en la imposición de multas a la aseguradora”, anticipó.
No quedó claro de inmediato qué impacto tendría la medida de Farmers en el atribulado mercado de seguros para propietarios de viviendas de Florida, donde las aseguradoras han eliminado cientos de miles de pólizas y aumentado las tasas en los últimos años.
Sin embargo, la ley estatal requiere un aviso de 90 días antes de poder informar a los clientes que las pólizas no se renovarán.
De acuerdo con el medio El Servicio de Noticias de Florida Alrededor de 100,000 pólizas de Farmers podrían verse afectadas, incluidas viviendas, negocios, automóviles y otros asuntos.
Un informe estatal indicó que, al 31 de diciembre, Farmers Casualty Insurance Co. tenía 5835 pólizas para propietarios de viviendas.
los ciudadanos
La aseguradora Citizens, que está regulada y subsidiada en parte por el estado de Florida, continúa agregando miles de pólizas a medida que las aseguradoras privadas se deshacen de los clientes y, en otros casos, como Farmers, se retiran del mercado de Florida.
Según los expertos, con más de 1.120.000 inmuebles asegurados, Citizens parece encaminarse hacia serios problemas.
“Con la falta de aseguradoras que ayuden a estabilizar el mercado de seguros en Florida, será muy difícil ayudar a Citizens”, advirtió Mario Moreno, presidente de Access Insurance, en Miami.
“Tenemos una red de aseguramiento precaria”, subrayó.
Ciudadanos, que se creó como aseguradora de último recurso en 2002, ha duplicado el número de pólizas en sólo dos años, lo que, según Moreno, merma la capacidad operativa de la aseguradora.
“No es lo mismo mantener a una familia de tres miembros con 50.000 dólares, que a otra de seis con la misma cantidad de dinero”, reflexionó.
De hecho, Citizens entró en la temporada de huracanes el 1 de junio con $1,150 millones en fondos y ganancias, más $5,400 millones en reaseguro estatal, y podría quebrar si un huracán como Andrew o Ian azota el estado.
Paga más
Además de la frágil salud financiera de las aseguradoras, existen factores secundarios que influyen en el precio a pagar.
“Florida ha sido escenario de demasiados litigios y demasiadas situaciones fraudulentas relacionadas con presuntos daños en el techo”, dijo Sean Kevelighan, director ejecutivo de la firma reguladora Triple-I, en un comunicado.
“Estos dos factores contribuyeron enormemente a las pérdidas netas, entre 2017 y 2021” de las aseguradoras, subrayó.
La firma reguladora dijo que Florida, que muchos llaman el paraíso tropical del país, «es un mercado difícil».
El informe señala que «tres cuartas partes de los 21,5 millones de habitantes viven en zonas costeras», según el censo de 2022.
Esta situación complica aún más la situación, dada la vulnerabilidad que impone vivir cerca del mar frente a un huracán.
De esta forma, asistimos a la proximidad de una ‘tormenta perfecta’ que daría lugar a otra subida.
Así ocurre en el sur de la Florida, con el área metropolitana del Gran Miami, el impacto económico se verá reflejado, en mayor o menor medida, en tu próxima factura del seguro de hogar.
Por ello, los bancos y entidades financieras exigen proteger los créditos con seguros de hogar, además de solicitar aseguradoras con buenas calificaciones financieras, lo que limita aún más la oferta.
Muchos otros, los que no deben préstamos, los que tienen sus casas pagadas, eligen no tener seguro, y por lo tanto están expuestos a la merced de la naturaleza.
Aquellos, que en su mayoría son jubilados y dependen de los pagos del Seguro Social, “también están expuestos a buscar financiamiento si sus viviendas sufren daños, o la ayuda que les pueda dar el gobierno federal”, reconoció el agente de seguros.
Fondo
El mercado de seguros de vivienda de Florida ha experimentado múltiples problemas en los últimos años, desde aseguradoras con supuestos problemas financieros y aumentos de tarifas hasta miles de propietarios que tienen que encontrar a alguien que asegure sus propiedades contra huracanes.
En realidad, esta situación comenzó hace 30 años. Dos meses antes de que azotara el huracán Andrew, el 24 de agosto de 1992, la prima a pagar por $100,000 de cobertura apenas superaba los $800.
Desde entonces, el precio a pagar ha subido más de un 500%, pasando de 820 dólares al año a 5.000 dólares y con menos prestaciones.
El año pasado, el gobernador Ron DeSantis convocó dos sesiones legislativas extraordinarias para abordar la maltrecha red de seguros del estado y, entre las pocas reglas que se adoptaron, señaló que se agregaron $1 mil millones al fondo de reaseguros, lo que supuestamente podría reducir los costos de los seguros. las disputas
Esta regla adoptada obliga a los clientes de Citizens a tener una cobertura adicional por inundaciones e incluso a salir de la aseguradora estatal si reciben una oferta cuyo precio no supere el 20% de lo que pagan.
En última instancia, cuando golpea un huracán y las aseguradoras no pueden pagar, tanto el gobierno estatal como el federal tendrán que sacar sus chequeras y desembolsar miles de millones para reparar los daños de las víctimas.