El cobro de deudas en los mercados emergentes a menudo se siente desactualizado y puede ser costoso, dañando la confianza del prestatario. A medida que los préstamos y los reguladores de préstamos de consumo impulsan prácticas más justas, los trajes de recolección heredados están luchando por mantener el ritmo.
ClearGrid tiene como objetivo ayudar a modernizar el cobro de deuda, y la recuperación, con IA. La startup con sede en Dubai, que está emergiendo de sigilo con $ 10 millones en fondos ($ 3.5 millones previos a las semillas y $ 6.5 millones de semillas), ayuda a los bancos, fintechs y prestamistas a recuperar más deudas sin recurrir al acoso de los clientes.
Para una startup fundada solo en mayo de 2023, el respaldo es significativo. El cofundador y CEO Mohammed Al Zaben lo calificó como una ventaja crucial para una «compañía muy ambiciosa con una gran misión en un mercado muy grande».
Construyendo cobro de deuda impulsado por IA
Al Zaben se topó con el espacio de cobro de deudas después de vender su startup anterior, Munch: On, a Careem en 2022. Mientras tomaba un tiempo libre después de la salida, Al Zaben dice que reflexionó sobre uno de los mayores desafíos: los mayores desafíos: recaudar pagos de clientes corporativos.
Eso llevó a Al Zaben por una madriguera de conejos en la gestión de cuentas por cobrar y las facturas no remuneradas. Tras una mayor reflexión, Al Zaben se dio cuenta de que las colecciones de consumidores plantearon un problema aún mayor.
«Cuando hablamos con los coleccionistas, estaba claro que la industria estaba atrapada en el pasado: algunas agencias todavía usaban lápiz y papel, y los más avanzados dependían de los CRM básicos», dijo Al Zaben a Tecno. «El cobro de deudas era un negocio impulsado por las personas en el que los coleccionistas dependían de las tácticas y el acoso de miedo. Los prestatarios tenían una experiencia terrible, y los reguladores sauditas y de los EAU estaban comenzando a priorizar la protección del consumidor».
Simultáneamente, los préstamos al consumidor estaban en auge. Compre ahora, los unicornios de pago más tarde (BNPL) como Tabby y Tamara estaban manejando miles de millones en ventas, y los totales de préstamos no garantizados se dispararon en el Medio Oriente.
Al Zaben y sus cofundadores, Khalid Bin Bader Al Saud y Mohammed Khalili, sintieron una oportunidad. A pesar de no tener experiencia en el mercado de colecciones, lanzaron ClearGrid, creando software e IA para optimizar la recuperación y colaborar con los proveedores existentes en el espacio.
«En un momento en que los préstamos están en auge, las regulaciones están endureciendo y la IA está reestructurando las industrias, vemos esto como una oportunidad para ayudar a los prestamistas a recuperar la deuda mientras generan confianza con los prestatarios». dijo el CEO.
«Este es solo el primer paso para construir la infraestructura para el futuro de la resolución de la deuda», agregó Bader Al Saud.
Componentes de recolección automatizados
ClearGrid se encuentra entre los prestamistas y los prestatarios, utilizando IA para automatizar el proceso de colecciones. Los prestamistas se integran a través de la plataforma o API de ClearGrid, enviando cuentas de prestatario para el procesamiento.
ClearGrid dice que sus modelos de IA obtienen cosas como la probabilidad de reembolso, ayudan a predecir el comportamiento del cliente y personalizar el alcance en los canales de comunicación.
Según Al Zaben, el 95% de las operaciones de ClearGrid están completamente automatizadas, incluidos los agentes de voz de IA que manejan cientos de miles de llamadas diariamente. Para los prestatarios que prefieren la interacción humana, la plataforma facilita las conversaciones directas y alimenta las ideas sobre los muchos modelos de la startup.
La plataforma de ClearGrid clasifica a los prestatarios en función de su capacidad y disposición a pagar, luego las estructuras reembolsos en fragmentos más pequeños y manejables, empujándolos hacia el reembolso sin coerción. La compañía afirma que su plataforma puede reducir los costos de recolección en un 50%.
«Estamos construyendo herramientas especialmente diseñadas y encontrando formas de hacer que los prestamistas sean mejores en lo que hacen, al tiempo que crean una oportunidad para que los consumidores salgan de la deuda», dijo Al Zaben.
Desde su lanzamiento en 2024, ClearGrid dice que ha administrado cientos de millones en carteras de deuda y firmó diez de los principales fintechs y bancos en los EAU. Un banco mayor no identificado aumentó las tasas de recuperación en un 30% y redujo los costos de recaudación a la mitad, reclamos ClearGrid, mientras que un proveedor líder de BNPL duplicó las recuperaciones al automatizar la resolución de la deuda en etapa temprana.
En todos los ámbitos, Al Zaben dice que ClearGrid resuelve las deudas dos veces más rápidas que las agencias de cobro tradicionales, logrando entre 38% y 50% de tasas de resolución, mientras que los prestatarios interactúan con la plataforma 60% más que con estas agencias.
ClearGrid gana dinero cobrando una tarifa porcentual por montos recuperados. Los ingresos de la startup están creciendo un 30% mes a mes en los EAU, donde ClearGrid ya es rentable, y la compañía está buscando ingresar a Arabia Saudita este año, Per Al Zaben.
Al Zaben dijo que con los fondos recaudados, ClearGrid tiene como objetivo «10x» ingresos y cuentas administradas en 2024 (se involucra con más de 130,000 cuentas de
Los inversores de ClearGrid incluyen VCS Beco Capital, Capital de Nuwa, y Raed Ventures e inversores de ángeles prominentes como Anu Hariharan (ex-YC, Fundador de AVRA), Amjad Masad (Reply Reply CEO), Jason Gardner (CEO de Marqeta), Justin Kan (coffounder) y Kenneth Lin (ex Kenneth Lin (ex Kenneth Lin (ex Kenneth Lin (ex Ceo).
