cómo invertir y cuánto se puede ganar

Hay dos instrumentos que el mercado de capitales puede ofrecer para poder pagar servicios mensuales. ¿Cómo puede un tipo de familia

Por Damián Di Pace

22/03/2023 – 15:21

La mayoría de los argentinos separan de la administración de su país los pesos necesarios para pagar sus facturas tales como servicios de luz, agua, gas, internet, teléfono, cable, entre otros. Esos pesos a la espera del vencimiento de los servicios se están derritiendo como helado al sol. A su vez, quienes tengan algún nivel de ahorro y deseen invertirlo pueden hacerlo colaborando con el pago con el aumento de tarifas que están viviendo las familias argentinas.

El periodista y economista inglés Walter Bagehot expresó “El dinero es como una mercancía, su valor depende de su oferta y demanda, y su liquidez es su medida de calidad”.

Hay dos instrumentos que el mercado de capitales puede ofrecer para poder pagar servicios mensuales. Tomamos como ejemplo un capital inicial aportado por los dos miembros de una familia típica de $500.000. Con ese capital intentará pagar los servicios debidos por $26,860 conformada por los siguientes gastos: telefonía para dos personas $4,454, internet $5,259, agua $3,900, luz $7,779 y gas $5,468 (estos valores fueron tomados mediante proyecciones de los incrementos tarifarios que estipuló el gobierno para marzo de 2023).

Opciones financieras para hacer frente a los gastos

Los instrumentos que seleccionamos son:

1. Monederos digitales con cuentas remuneradas donde si bien es cierto que el dinero se deposita como si lo hicieras en una cuenta de ahorro bancaria, también tiene la ventaja de que recibes intereses diarios y además te permite tener disponibilidad inmediata de dinero. pero como funciona? Son los llamados Fondos del mercado monetariolas cuales permiten obtener un rendimiento con una Tasa Nominal Anual del 64% / 65% en una billetera digital que usualmente invierte este dinero en activos de renta fija.
2. bono de acciones, una especie de plazo fijo en el mercado de capitales, donde le prestas el dinero al prestatario (en lugar de a un banco) y al final del período obtienes el dinero y los intereses. ¿Cuál es la ventaja? Que este instrumento puede realizarse en plazos que van desde un día hasta más de 30 días, por lo que su liquidez es inmediata. Con este tipo de herramienta, cada persona que desee adquirirla debe tener una cuenta principal. Lo mismo se puede abrir en menos de 5 minutos en cualquier Agencia de Liquidación y Compensación (Alyc) que incluso se encuentre inscrita en los registros públicos de la Comisión Nacional de Valores. En su sitio web en línea pueden seleccionar y ver cada uno.

En nuestro caso, el capital en pesos de nuestra familia necesita obtener rendimientos a cubrir los gastos corrientes. Los $500.000 que tienen en el banco se transfieren a una billetera digital por aproximadamente 30 días (con la ventaja de que si hay más liquidez se puede depositar dinero para aumentar intereses en cualquier momento) obteniendo al final del plazo $526,423 y en el caso del uso de garantía (anteriormente se tenía que abrir una cuenta principal para realizar la operación) se obtendría un ingreso de $527.601 al final de los 30 días (es importante recordar que para este ejemplo se se hizo garantia cada 7 dias con TNA de 65 98% y 66 por ciento).

Estos dos tipos de instrumentos Son inversiones muy conservadoras que no solo permiten generar retornos inmediatos a muy corto plazo, sino que además, en medio de fluctuaciones inflacionarias de precios, mantienen su valor estable hasta el final de la operación.. A su vez, este tipo de instrumento compite y se encuentra batir una cuenta de ahorros o una cuenta corriente debido a que “ninguno de estos instrumentos ahorra” pero sin movimiento les hace perder poder adquisitivo en su permanencia fija en el banco.

Ambos son inversiones de bajo riesgo que logran no solo vencer propuestas bancarias embebidas sin rentabilidad, sino también por ser inmediatamente líquidos como deposito de 1 dia o dejar los pesos para el fin de semana en una billetera virtual permite a los usuarios mantener su dinero funcionando rápidamente y en cuestión de días poder canjearlo para pagar servicios básicos sin quedarse nominalmente pegado al capital.

La preferencia por la liquidez inmediata, es decir, por tener dinero en mano ya sea a través de un bono bursátil o de una cuenta remunerada, es la mejor alternativa para una familia conservadora. La elección de este tipo de instrumento se sustenta en que el uso de fondos comunes (Money Market) alcanza los $7,7 billones administrados por las agencias del mercado de capitales, mostrando así un crecimiento del 8% (el promedio de los últimos 12 meses fue del 6%). , mientras que si atendemos a los datos de las fianzas, actualmente sus tasas de rendimiento están aumentando, debido al impulso generado por el BCRA con el último incremento de 300 pb en la tasa de política monetaria.

opciones bancarias

Al nivel de inflación actual Las opciones bancarias como los plazos fijos o los plazos fijos de uva, que tienen como regla mantener el dinero durante al menos 30 días incrustado en el banco están generando en muchos casos pocos beneficios. contra los agentes económicos que necesitan mantenerse líquidos frente a sus obligaciones y necesitan contar pesos para hacer frente a los pagos o incluso quieren cambiar de instrumento financiero cuando lo desean, habiendo obtenido previamente un rendimiento de su capital.

De esta forma, los t+0 son una fuerte tendencia de coberturas más seguras al margen de los problemas económicos que afectan rápidamente a los instrumentos bancarios. Solo hay que tener en cuenta que cualquiera de las opciones aquí seleccionadas puede ser usada en exceso y crear una dependencia excesiva de la financiación temporal, que puede ser arriesgado en caso de una caída repentina de los precios de mercado o una disminución de la liquidez del mercado.

El economista norteamericano James Tobin expresó que “La liquidez es el factor que distingue al dinero del resto de los activos, y su importancia radica en la capacidad de transformarlo en cualquier otro tipo de activo”. Esta es la opción de la familia de nuestro caso y de millones de argentinos que están cambiando sus opciones para protegerse de la inflación, cumplir con sus obligaciones y cambiar de manera más dinámica sus decisiones de inversión.