Bogotá — Colombia discute actualmente cuál será el modelo de pensiones que regirá el país en los próximos años. El objetivo del Gobierno de Gustavo Petro es dar Más juego para el Estado y quitarle protagonismo a los fondos privados donde están la mayoría de afiliados.
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Las cifras de la Superfinanciera muestran que en el primer bimestre de 2024 los fondos (Conservadora, Moderada y Mayor Riesgo) de las cuatro administradoras en conjunto lograron ganancias por COP$10,88 mil millones, ganancias que pertenecen a los ahorradores, es decir, a los trabajadores, y no a las cuatro empresas que gestionan estos fondos.
Las ganancias aumentaron, respecto al primer bimestre de 2023, en $94,2, ya que a febrero del año pasado sumaron COP$5.600 millones y fueron principalmente del fondo Conservador.
Fondo de mayor riesgo
Lo que recomiendan los expertos en pensiones es que los trabajadores más jóvenes se unan al fondo de mayor riesgo, ya que las inversiones en pensiones deben considerarse en un horizonte de más largo plazo.
Las utilidades del Fondo de Mayor Riesgo son COP$3,250 millones. Hace un año, para febrero de 2023, sus ganancias rondaban los COP$840 mil millones.
El fondo con mejor utilidad es Porvenir con COP$1,56 mil millones, seguido de Protección, con COP$1,12 mil millones, en tercer lugar está Colfondos, con COP$404 mil millones, mientras que Skandia ganó COP$165 mil millones.
Fondo Conservador
A diferencia del Fondo de Mayor Riesgo, se recomienda que los trabajadores que estén más cerca de obtener su pensión se incorporen a este fondo ya que ya no es momento de correr grandes riesgos.
Al cierre de febrero ganaron COP$656 mil millones, siendo Porvenir el fondo más rentable con COP$314 mil millones. Le siguió Protección con COP$193 mil millones, mientras que Colfondos tuvo una utilidad de COP$106 mil millones y Skandia ganó COP$41 mil millones.
Fondo moderado
El fondo moderado registró los mayores beneficios de los tres tipos de fondos. Al cierre del segundo mes de este año tuvieron una utilidad de COP$6,96 mil millones.
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El fondo Porvenir ganó $3.090 millones, el fondo de Protección $2.600 millones, el fondo Colfondos $873.000 millones y el fondo Skandia $387.000 millones.
Las críticas de Petro
Según el presidente Petro, los fondos de pensiones privados “no dan pensión”, y por eso busca que el grueso de la base de afiliados esté en Colpensiones, de propiedad del Estado.
Contrario a lo que dice Petro, los representantes de los fondos privados no sólo aseguran que los fondos privados sí reciben pensiones, sino también que aquellos aportantes que no cumplan con los requisitos legales para acceder a un subsidio Para la jubilación se les devuelven los recursos ahorrados con la rentabilidad que han generado, contrario a lo que sucede en Colpemsiones.
La mayor polémica en torno a la reforma que se discute en el Congreso está relacionada con el umbral que la ley exigiría como obligatorio para contribuir a Colpensiones, expertos y Los fondos privados piden reducirlo a alrededor de 1,5 salarios mínimos para viabilizar la reforma.
“Buscan quitarle la protección que hemos propuesto a 19 millones de trabajadores que hoy cotizan a fondos privados y que no van a obtener ninguna pensión”. por su bajo nivel salarial porque la mayoría gana menos de cuatro salarios mínimos”, dijo Petro.
Sin embargo, es importante aclarar que los cuatro fondos privados no tienen 19 millones de aportantes, sino 19 millones. de afiliados, es decir, que en algún momento cotizaron al menos un mes. Actualmente, entre los cuatro En las administradoras de fondos privadas hay alrededor de siete millones de aportantes, mientras que en Colpemsiones son 4,5 millones de aportantes.
“El requisito de jubilarse es más fácil de cumplir en fondos privados que en Colpensiones, entonces cualquiera que pueda jubilarse en Colpensiones también puede jubilarse en fondos privados. Por tanto, la probabilidad de jubilarse Es mayor en un fondo”, ha señalado en otras ocasiones el vicepresidente de Asofondos, Daniel Wills.
El ejecutivo de Asofondos se refiere a que el requisito para acceder a una pensión en fondos privados es de 1.150 semanas de aportes, mientras que en Colpensiones se requieren 1.300 semanas.
También explica que la sensación de más pensión en el Estado se da porque “al igual que Colpensiones da subsidios a las pensiones, pero no reconoce ingresos para quienes no se jubilan, algunas personas se mudan (en ambas direcciones) antes jubilarse, dando la impresión de que Colpensiones se jubila más. Esta no es una virtud de Colpensiones”, afirmó Wills.
¿Tienen éxito los fondos privados?
Para definir la pensión de un aportante en fondos privados se toman en cuenta sus aportes durante las 1.150 semanas requeridas. la ley, sino también los rendimientos que esos aportes generaron durante el tiempo en que ahorró.
El presidente Petro ha cuestionado las inversiones de fondos privados, porque en su estrategia hacen parte de las inversiones fuera de Colombia.
Entre 2022 y 2023, los fondos Tuvieron ganancias que alcanzaron los COP$50,53 mil millones; esos rendimientos se reflejan en los fondos de pensiones de los trabajadores afiliados. El ahorro previsional en Colombia, sobre 30 años de ahorro en fondos privados, es de COP$421 mil millones.
Según el ranking de la OCDE, Colombia ocupó el primer lugar al presentar nuevamente los mayores retornos entre los 25 países miembros del organismo tanto en el periodo de los últimos 15 años, como entre los 17 países que reportan los retornos de los últimos veinte años.
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La rentabilidad promedio real (es decir, por encima de la inflación) para todos estos países ha sido del 2% (horizonte de 20 años). En el caso de Colombia, esta tasa real ha sido más del doble, 4,8%, en el mismo período.