Los hogares llevan niveles récord de deuda. Los saldos subieron a $ 18.04 billones en el cuarto trimestre de 2024, según el Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
El fin de semana del Día del Presidentes es un momento históricamente ocupado para la presentación de impuestos, y muchos estadounidenses podrían recurrir a sus reembolsos para pagar la deuda.
Un reembolso tiene el potencial de hacer una mella grave en su deuda. El monto promedio de reembolso en 2024 fue de $ 3,138, según el IRS. ¿Pero pagar la deuda es la mejor manera de gastar ese dinero?
Confirme su monto de reembolso antes de hacer planes
Es mejor no hacer movimientos financieros hasta que realmente reciba su reembolso. Pero si desea comenzar a planificar cómo usarlo, hay formas de averiguar cuánto puede llegar a usted.
Si aún no ha presentado su declaración de impuestos, puede usar una calculadora de impuestos para estimar su reembolso federal. Reúna los estubos de pago, formularios de impuestos, como W-2 o 1099, y cualquier otro documento que pueda presentar.
Si ya ha presentado, encontrará el monto exacto de su reembolso en su declaración de impuestos. También necesitará el monto para rastrear su estado de reembolso con el IRS.
Primero de cobertura
Antes de gastar su reembolso en los pagos de la deuda, asegúrese de que otras áreas clave de sus finanzas estén en orden. Si le preocupa cubrir los gastos esenciales, como comestibles o servicios públicos, haga que sea su máxima prioridad. También es posible que desee evaluar si tiene suficiente dinero ahorrado para manejar una emergencia sin necesidad de asumir más deuda.
Pam Ladd, contador público certificado en Knoxville, Tennessee y gerente senior de planificación financiera personal con el Instituto Americano de CPA, sugiere usar su reembolso de impuestos para aumentar su fondo de emergencia, o establecer uno, si no tiene uno.
Dijo Israilov, un planificador financiero certificado en San Francisco, recomienda que se acelere al menos de tres a seis meses de gastos de vida.
«Tener esta configuración traerá tranquilidad mientras navega por desafíos de la vida inesperados», dijo Israilov en una entrevista por correo electrónico.
Si ahorrar tanto se siente fuera de alcance, comience con un objetivo más pequeño. Unos pocos cientos de dólares pueden ser un cojín decente.
Priorizar la deuda de alto interés a continuación
Si sus necesidades básicas y su búfer de emergencia son atendidos, pase a su deuda. Concéntrese en la deuda con altas tasas de interés, como tarjetas de crédito y préstamos personales, que a menudo transportan tasas en la adolescencia a mediados de adolescencia al 20% o más.
«Pasar de la deuda de interés superior es importante porque eso es algo que crecerá en sí mismo más rápido y se convertirá en un problema más innecesable el más rápido», dice Sarah Paulson, una PCP en Appleton, Wisconsin.
Considere enumerar sus deudas en orden de la tasa de interés más alta a la más baja. Puede iniciar sesión en sus cuentas en línea o verificar los extractos mensuales para encontrar sus tarifas. Luego, puede aplicar su reembolso a la cuenta con la tasa más alta mientras paga mínimos en el resto, una estrategia conocida como Avalanche de deuda.
Tenga sus valores en mente
La guía anterior es un punto de partida útil para descubrir cómo usar su reembolso, pero también debe pensar en lo que es más importante para usted.
“Por eso se llama finanzas personales. Es personal. Y lo que funciona para una persona podría no funcionar para usted ”, dice Paulson.
Si está cerca de pagar una deuda de menor precio, y eliminarla con su reembolso le brindaría tranquilidad, puede elegir hacerlo. O bien, puede encontrar más valor para poner el dinero para sus ahorros de jubilación, una boda o unas vacaciones.
Dependiendo de su monto de reembolso, incluso puede asignar dinero a múltiples objetivos. Esto puede ayudarlo a ocuparse de las responsabilidades financieras sin sentirse privado.
«Soy un gran defensor de ‘tratar a ti mismo'», dice Paulson. «Es solo asegurarse de que lo estés haciendo de una manera que sea realmente satisfactoria, y no de una manera que se sienta bien en el momento, pero te dejará sintiéndote un poco vacío después del hecho».
Proteja su reembolso de impuestos
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