El inesperado mensaje del ministro de Economía que sacudió al sistema financiero
“Caputo sabe cómo funciona el sistema, es raro que salga y diga eso”. En el banca internacional Recibieron con sorpresa el mensaje del ministro de Economía, Luis Caputo, pidiendo que las entidades financieras “no te rompas las pelotas” con peticiones de documentación y papeles a quienes, acogiéndose a la nueva Ley de Inocencia Fiscal, porten dólares no declarados al sistema.
En la búsqueda de inyectar dólares, el Gobierno logró aprobar, junto con el Presupuesto 2026, el proyecto que permitiría a un ahorrador incorporarse a un nuevo régimen fiscal del que podría depositar dinero no declarado en un banco sin que las autoridades reclamen por lo evadido en el pasado, mientras que además, según dijeron, tampoco habría investigaciones sobre nuevos consumos.
Aunque aún no ha sido publicado en el Boletín Oficial, es la gran apuesta para 2026: sacar del sistema a los argentinos, que tienen hasta 400 mil millones de dólares, invertir una parte de esos fondos en actividades que generan movimiento económico, aumentan la oferta de divisas y también aumentan en última instancia la recaudación de pesos.
Así fue que Caputo anticipó en Twitter la semana pasada lo que claramente iba a aparecer como un inconveniente: los requisitos que podrían solicitar las entidades financieras para cubrirse de posibles consecuencias ya no ante la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) sino ante la legislación y los órganos de control nacionales y, sobre todo, internacionales.
«Si tus bancos te piden cosas extra (leer, romper la p…), no pierdas el tiempo. Puedes ir al Banco Nación donde su presidente dará la instrucción de cumplir estrictamente con la ley, es decir, la persona solo debe demostrar que se ha adherido al régimen simplificado de ingresos”, dijo el ministro en X.
Los desafíos de la banca internacional frente al nuevo proyecto fiscal
“Este proyecto tal como está no tiene ninguna posibilidad en los bancos internacionales” indicó un ejecutivo con más de una década en este tipo de entidades y con una firma en cargos que también lo transforman en un posible responsable penal en caso de que se detectaran irregularidades como consecuencia del depósito de fondos de procedencia ilícita.
En otra entidad explicaron que es muy difícil poder hacer como dice Caputo y mirar para otro lado. “Tres o cuatro veces al año, en la sede del banco nos exigen realizar cursos presenciales o virtuales con un objetivo: que no se puede ignorar la normativa internacional contra el blanqueo de capitales porque si hay un problema te puedes quedar incluso con consecuencias penales por una simple omisión”, indica un alto ejecutivo.
“Caputo lo sabe”, insisten los directorios donde se lee el tuit del ministro e incluso lo entendieron por su búsqueda política de enviar un mensaje impactante pero no por lo que dicen que debe saber son los límites del funcionamiento del sistema financiero internacional, que tiene su esquema de “banderas rojas” o alertas tempranas contra el movimiento de dinero ilegal.
Los desafíos del cumplimiento en la banca internacional
En la teoría que se explica a los ejecutivos bancarios, hay tres etapas que deben ser monitoreadas en el movimiento del dinero: primero, está la “colocación”, que es cuando se pone efectivo en las cuentas; luego viene lo que se llama «estratificación» es decir, cuando se considera que hay movimientos extraños entre cuentas con la intención de que la trazabilidad de esos fondos se pierda en el sistema; y finalmente está el «integración» es decir, cuando al final del camino se produce el consumo por ejemplo la compra de un inmueble, para acabar con la operación que busca trasladar dinero ilícito al mundo legal.
En cada una de estas etapas, en la banca internacional necesitan registrar por qué se realizó cada movimiento y quién debería ser responsable de esas decisiones. Así, si en el futuro surgen reclamaciones por alguna de estas operaciones, se podrá desencadenar el incumplimiento de los estándares internacionales y en cada caso habrá un responsable.
“Tenemos estándares de cumplimiento y los acuerdos del GAFI están vigentes -el grupo intergubernamental contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo-, que además de implicar posibles consecuencias penales para los directivos implicados en un proceso observado, incluyen un plus muy relevante como es la aplicación de posibles multas muy onerosas», precisan.
La incertidumbre en la banca internacional ante la nueva legislación argentina
Además de esta perspectiva internacional, los bancos también tienen reservas incluso sobre la legislación argentina. Es por eso que, a finales de 2025, las distintas asociaciones bancarias de Argentina presentaron una nota al Banco Central solicitando aclaraciones sobre el alcance de la legislación en materia de Ley Penal Tributaria porque según detallaron “la nueva ley quita responsabilidades penales a los contribuyentes pero no dice nada sobre nuestra obligación de cumplir con las normas contra el lavado de dinero”.
El único banco que se mantuvo al margen de esta propuesta fue el Banco Nación, el banco más grande del país y controlado por el Poder Ejecutivo a lo que el propio Caputo apela a presionar al resto de bancos proponiendo que la gente que encuentre problemas ponga allí sus ahorros porque no tendrá problemas.
Sin embargo, incluso esa entidad tuvo que recalcular. Luego de que inicialmente, minutos después del tuit de Caputo donde pedía que los bancos «no quiebren», Nación había subido un volante a sus redes diciendo que «a partir de mañana» estaban esperando para «recibir los ahorros en el marco de la Ley de Inocencia Fiscal». La publicación fue eliminada y reemplazada por otra más contemplativa de las consecuencias legales para operar en el sistema.
“A partir de hoy comenzamos a atender consultas en todas las sucursales del país y estamos preparados para recibir los ahorros con la seguridad y el respaldo del Banco Nación”, se indicó finalmente.
