Ahorra mucho durante unos años, invierte el dinero a largo plazo y deja de trabajar a los 40 o 50 años para vivir de los ingresos el resto de tu vida. Suena bien, ¿verdad? Seguramente suena demasiado bueno como para no pensar que podría haber un problema. Esta teoría se conoce como el movimiento FIRE, que significa Independencia financiera, jubilación anticipada (independencia financiera, jubilación anticipada). No es nuevo, pero ya es tendencia en nuestro país.
“Para la gran mayoría la solicitud es imposible, es una locura”, admite la experta en finanzas Begoña Castro, presidenta del grupo de asesores de inversiones financieras del Col·legi d’Economistes de Catalunya. “Como profesional con más de 20 años de experiencia, no conozco a nadie que haya podido hacerlo”, deja claro el economista.
“Para la gran mayoría la aplicación es imposible”
Este movimiento surgió en Estados Unidos hace tres décadas, inspirado en el libro titulado Tu dinero o tu vida (Vicki Robin y Joe Domínguez, 1992), que propone nueve pasos para alcanzar la libertad financiera. En los últimos años ha ganado adeptos en todo el mundo, especialmente entre los jóvenes, atraídos por la promesa de ser dueños de su capacidad económica y de su destino, y no depender de un mercado laboral a menudo precario.
La avalancha de vídeos, influencers y supuestos casos de éxito que se difunden por las redes de internet y blogs han dado alas al movimiento. “Son anuncios muy ligados a brokers e inversión en renta variable. Me parece publicidad engañosa”, advierte Castro.
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¿En qué se basa el movimiento?
Las claves del movimiento FIRE son sencillas. El primer paso es poder ahorrar hasta el 50% de tus ingresos durante los primeros años de tu vida laboral. Esta etapa está marcada por un estilo de vida austero en el que es necesario hacer un esfuerzo económico muy importante y prescindir de todos los gastos que no son imprescindibles para vivir.
Si partimos de la base de que es necesario ahorrar la mitad de lo que ganamos, FIRE se dirige básicamente a personas que han tenido salarios altos desde muy pequeños y además condiciones personales que les permitan no gastar más de la mitad del salario solo. en alquiler, por ejemplo. ejemplo. Sin embargo, hay quienes sostienen que también es posible aplicar la teoría con salarios más bajos, aumentando la edad de jubilación que uno se fija como meta.
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La segunda clave del movimiento es invertir el dinero ahorrado a largo plazo, de modo que los intereses acumulados permitan vivir de ingresos pasivos una vez jubilado. La idea es poder dejar de trabajar lo antes posible, preferiblemente antes de los 40 o 50 años. Hay que tener en cuenta que probablemente no tendrás derecho a una pensión de jubilación con este método.
Una vez retirado, es necesario aplicar la llamada “regla de los 4”: cada año sólo podrás gastar el 4% de lo que tengas ahorrado. No se trata, por tanto, de un método para hacerse rico, sino de un estilo de vida minimalista en el que hay que estar dispuesto a vivir con poco a cambio de no depender de un trabajo.
Una teoría poco realista
Castro se muestra escéptico ante las promesas de FIRE: “Es muy difícil que se aplique ampliamente en la sociedad. Es difícil llevar la teoría a la práctica, porque debes tener en cuenta muchas variables: qué trabajo tienes, qué gastos imprevistos puedes tener, qué estilo de vida debes llevar….”
El experto financiero advierte de que se puede hacer «una aproximación y previsión de gastos», pero que es imposible «calcular cuántos años vas a vivir y cuánto dinero vas a necesitar», teniendo en cuenta que las circunstancias adversas pueden aparecer como una enfermedad, un aumento de la inflación o una quiebra bancaria. “Y si tienes un problema a los 60 años, no tienes margen para solucionarlo”, enfatiza.
“No hay tantos casos de éxito, mucha gente se queda en el camino”, afirma Castro, quien concluye: “Es muy inverosímil, es más bien una teoría de cuatro iluminados”.
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