Este artículo fue publicado originalmente en CalMatters.
El plan de estudios escolar suele ser competencia de los expertos en educación, pero este otoño podrían decidirlo los votantes de California, quienes votarán sobre la adición de un nuevo requisito para los estudiantes de secundaria: una clase de un semestre sobre administración de finanzas personales.
El Secretario de Estado de California está a punto de certificar que la Ley de Finanzas Personales de California es elegible para la votación de noviembre, lo que agregaría conocimientos financieros a la lista de requisitos para graduarse de la escuela secundaria a partir de la generación de 2030.
Los estudiantes aprenderían sobre cómo pagar la universidad, banca en línea, impuestos, presupuestos, crédito, cuentas de jubilación, préstamos, cómo funciona el mercado de valores y otros temas. El tema es crítico, dijeron los organizadores, ya que los estudiantes enfrentan una economía cambiante y decisiones difíciles sobre la universidad, sus carreras y su futuro.
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“Nadie sale del útero sabiendo cómo administrar su puntaje crediticio. Hay que enseñarlo”, dijo Tim Ranzetta, cofundador de una organización sin fines de lucro de educación en finanzas personales y principal patrocinador de la iniciativa. “Y en este momento existe una brecha dramática entre lo que los estudiantes saben y lo que necesitan saber. Tenemos que cambiar eso.»
Los votantes parecen estar de acuerdo con él. Una encuesta de adultos de todo el país realizada en 2022 mostró que casi el 90% apoya un requisito de educación financiera en la escuela secundaria, y casi la misma cantidad desearía haber tomado ese curso cuando eran estudiantes.
Esto no es sorprendente, considerando los problemas financieros en los que muchas personas incurren. La deuda promedio de tarjetas de crédito en California es de $8,366, la sexta tasa más alta del país, y 1 de cada 6 prestatarios en todo el país está en mora con sus préstamos estudiantiles.
La educación financiera ya en las aulas
Pero algunos expertos en educación se han opuesto, no porque se opongan a la educación financiera de los estudiantes sino porque cuestionan si los votantes están mejor preparados para dictar lo que se enseña en las aulas.
Actualmente, el marco de Historia y Estudios Sociales del estado incluye un curso de un semestre en economía, requerido para la graduación, que cubre gran parte del mismo material propuesto por los proponentes de la iniciativa electoral de educación financiera. La educación financiera también se incluye en el plan de estudios de primero, segundo y noveno grado. Los niños de primer grado, por ejemplo, aprenden que el dinero se puede cambiar por bienes y servicios, y las personas toman decisiones sobre cómo gastar su dinero.
Pero Ranzetta dijo que el plan de estudios, que se actualizó por última vez en 2017, no se centra lo suficiente en la educación financiera. Las finanzas personales se tratan sólo durante unas pocas semanas en el curso de economía; el resto cubre conceptos económicos más abstractos como el comercio internacional, la asignación de recursos y los beneficios y desventajas del capitalismo. Los profesores individuales pueden elegir cuánto quieren centrarse en determinados temas.
El superintendente estatal Tony Thurmond no respondió preguntas sobre la iniciativa electoral, aunque la respaldó. Linda Darling-Hammond, presidenta de la Junta Estatal de Educación, tampoco respondió preguntas.
Dejar las decisiones curriculares en manos de los votantes es «una mala idea»
La iniciativa electoral propuesta hasta ahora casi no tiene oposición, pero algunos cuestionan la idea de dejar que los votantes, y no los expertos en educación, decidan lo que los estudiantes aprenden en el aula. Normalmente, el plan de estudios en California lo desarrolla un grupo de maestros y profesionales en la materia que forman parte de la Comisión de Calidad de la Instrucción, que se reúne públicamente seis veces al año. El nuevo plan de estudios está sujeto a múltiples revisiones, ediciones y verificación pública y, en última instancia, se presenta ante la Junta Estatal de Educación para su adopción. Las juntas escolares locales pueden ajustar el plan de estudios de acuerdo con las necesidades de sus estudiantes.
A Polikoff le preocupa que la adopción de un plan de estudios a través de iniciativas electorales pueda sentar un precedente peligroso. Los currículos religiosos o anti-LGBTQ, por ejemplo, podrían ser aprobados por los votantes, generando costosos y prolongados enfrentamientos legales con el Departamento de Educación del estado.
El plan de estudios también puede ser complicado. Al redactar nuevos planes de estudio, la Comisión de Calidad de la Instrucción analiza el contexto más amplio, asegurándose de que los estudiantes obtengan material nuevo cada año que se base en lo que aprendieron anteriormente, que las materias no se superpongan y que los temas sean lo suficientemente flexibles para que los maestros adapten las lecciones a las necesidades individuales. de sus alumnos. También se tienen en cuenta los libros de texto y los exámenes.
La legislatura interviene
La mayoría de las actualizaciones y cambios curriculares se originan en la comisión, pero a veces la Legislatura interviene. Los nuevos requisitos de estudios étnicos y alfabetización mediática del estado, por ejemplo, surgieron de proyectos de ley de la Asamblea. Otro proyecto de ley, AB 2097, agregaría la informática como requisito de graduación.
AB 2927, un proyecto de ley de educación financiera propuesto por el demócrata Kevin McCarty de Sacramento, en realidad haría casi lo mismo que la iniciativa electoral. El proyecto de ley exigiría conocimientos financieros como requisito para graduarse, aunque entraría en vigor hasta 2031, un año después de la medida electoral.
Bruce Fuller, profesor de educación en UC Berkeley, dijo que le preocupa la creciente politización del plan de estudios, ya sea por parte de la Legislatura o de quienes impulsan iniciativas electorales.
«Tenemos estos intereses políticos tratando descaradamente de controlar lo que se enseña en el aula, en lugar de dejarlo en manos de los maestros y las juntas escolares elegidas localmente», dijo Fuller. «Debemos confiar en que esas personas diseñarán un plan de estudios bien pensado que sea apropiado para sus estudiantes».
También cuestionó la lista cada vez mayor de requisitos de graduación. Las escuelas secundarias sólo ofrecen seis o siete períodos de clases al día, y con más clases obligatorias hay menos espacio para arte y otras materias optativas. Algunos distritos han comenzado a agregar un período adicional para que los estudiantes puedan asistir a todas las clases que necesitan tomar para graduarse, terminar una carrera profesional y calificar para las universidades públicas de California.
«No estoy seguro de cómo agregar más clases obligatorias motivará a los adolescentes inquietos», dijo Fuller. «Con más requisitos, casi no les damos oportunidad de estudiar cosas que realmente les interesan».
El proyecto de ley de McCarty no es el primer intento de la Legislatura de profundizar en la educación financiera. Una docena de proyectos de ley que exigían educación financiera han muerto o han sido vetados en los últimos años, en la mayoría de los casos porque ya existe un plan de estudios de educación financiera y el estado ya tiene un sistema para adoptarlo.
Como escribió el gobernador Jerry Brown en 2018 cuando vetó un proyecto de ley que habría puesto a disposición de los maestros materiales de educación financiera: “Este proyecto de ley es innecesario. El Marco de Historia y Ciencias Sociales ya contiene contenido de educación financiera para alumnos desde jardín de infantes hasta el grado 12, así como una materia optativa de educación financiera”.
Ranzetta dijo que la incapacidad de la Legislatura para aprobar un plan de estudios de educación financiera es lo que lo impulsó a llevar el asunto directamente a los votantes.
«Reconozco el valor del proceso, pero es lento y hasta ahora no ha funcionado en California», dijo. «La cuestión es demasiado urgente y demasiado popular para esperar más».
Ranzetta creció en Nueva Jersey, donde su padre era banquero y su madre era voluntaria comunitaria y crió a seis hijos. Aprendió conocimientos financieros de sus padres y asumió que otros jóvenes también lo hacían. No fue hasta que comenzó a trabajar como voluntario en una escuela secundaria de East Palo Alto que se dio cuenta de que muchos estudiantes no tienen ni idea sobre el dinero y que la ignorancia puede obstaculizarlos a lo largo de sus vidas. Pero estaban ansiosos por aprender, dijo, y compartir la información con sus padres.
Esa experiencia lo inspiró a iniciar NextGen Personal Finance, que ofrece un plan de estudios y capacitación gratuitos sobre educación financiera para maestros. Han participado al menos 7.000 profesores en California y más de 100.000 en todo el país, afirmó.
Una clase que desmitifica el dinero
En Berkeley High, Crystal Rigley Janis imparte dos clases de economía y tres clases de finanzas personales, cubriendo temas que le gustaría saber cuando era joven: cómo negociar un salario, no confiar en el instinto al invertir y evitar acciones individuales en favor de índices. fondos.
“Me llevó 15 años comprender esas cosas y probablemente me costó millones de dólares”, dijo Rigley, que trabajó durante varios años en una empresa de gestión patrimonial antes de dedicarse a la docencia. «No quiero que otras personas cometan los errores que yo cometí».
Eliza Maier, estudiante de último año, quedó tan inspirada por la clase de Rigley que abrió una cuenta IRA Roth cuando cumplió 18 años y transfirió dinero desde su cuenta de ahorros a bajo interés. La clase, dijo, ayudó a desmitificar el dinero y el papel que puede desempeñar en las principales decisiones de la vida.
“Aprendimos que el dinero no es bueno ni malo: es una herramienta”, dijo Maier. “Puede ayudarle a alcanzar sus objetivos. Puede ayudarle a estar preparado para cualquier cosa que suceda en su vida. No sabía nada sobre dinero cuando comencé a tomar esta clase, pero creo que es muy importante, especialmente para los estudiantes de secundaria”.
Esta historia se publicó originalmente en CalMatters.