Las subidas de tipos realizadas por el Banco Central Europeo desde julio del año pasado (del 0% al 3,75%) se han incrementado notablemente el interés de las hipotecas que se otorgan en nuestro país. Según el Banco de España, el tipo aplicado a los préstamos para vivienda era del 1,70% antes del verano de 2022, mientras que en marzo de 2023 (último periodo del que se dispone de datos) ya ascendía a más del doble: el 3,54%.
Esta es una mala noticia para quienes buscan financiación para comprar una casa o un piso, ya que sus cuotas serán sensiblemente superiores a las que pagarían si hubieran firmado su hipoteca hace un año. Sin embargo, según el comparador bancario HelpMyCash.com, estos clientes no tienen por qué resignarse a pagar mucho más de lo necesario: si se siguen ciertos pasos, aún se pueden conseguir condiciones competitivas y ahorrar un buen dinero en intereses, comisiones y demás. facturas.
Claves para conseguir financiación con condiciones competitivas
Primera clave: asegúrate de tener un buen perfil
En primer lugar, hay que tener en cuenta que cuanto mejor sea la situación económica del solicitante, más posibilidades tiene de obtener una hipoteca con condiciones atractivas. La lógica es la siguiente: el banco, al prestar su dinero, quiere correr el menor riesgo posible de impago. En consecuencia, si el perfil del cliente es bueno, te premiará con un préstamo hipotecario más económico que el que te ofrecería si fueras algo menos solvente.
Pero, ¿qué significa tener un buen perfil? Según HelpMyCash, el prototipo de cliente solvente es aquel que cumple con los siguientes requisitos: tener ahorros suficientes para pagar el 20% del precio de la casa más un 10% adicional que representa los gastos de compraventa, tener un trabajo estable, disfrutar antigüedad laboral (al menos dos años en la misma empresa), pudiendo dedicar menos de un tercio del salario a pagar futuras cuotas hipotecarias y tener poca o ninguna deuda actual.
Segunda clave: no aceptes la primera oferta
En segundo lugar, es importante no limitar las opciones disponibles. Un error común, según los expertos en comparadores financieros, es pedir la hipoteca únicamente al banco del que eres cliente. Sin duda, es la opción más cómoda, ya que es la entidad que mejor conoce la situación económica del solicitante y la que cuenta con su confianza. Sin embargo, su oferta de hipoteca puede no ser la más atractiva.
La única manera de saber si la hipoteca de un banco es competitiva es comparar sus condiciones con las ofrecidas por otros. Y para ello es fundamental solicitar financiación al mayor número de entidades posible. De esta forma, el cliente podrá hacer números y valorar qué propuesta le conviene más.
Por supuesto, al comparar opciones, el solicitante no debe fijarse únicamente en la tasa de interés aplicada. La letra pequeña de la hipoteca incluye otros gastos que pueden disparar su precio: comisiones de apertura, productos que hay que contratar para obtener el interés de la oferta (seguros, cuentas, planes de pensiones…), etc. Todos estos elementos hay que tenerlos en cuenta. en cuenta para determinar qué préstamo hipotecario es el más barato.
Tercera clave: negociar las condiciones
Por último, es necesario saber que la oferta inicial de un banco no está tallada en piedra: si el perfil del cliente es bueno, puede negociar mejores condiciones que las que propone la entidad en un principio. Es posible obtener un interés más bajo, eliminar ciertas comisiones, reducir el número de productos asociados necesarios para que la tarifa aplicada sea atractiva…
Por ejemplo, las mejores hipotecas fijas que los bancos anuncian en sus webs tienen un tipo de interés que ronda el 3%. Sin embargo, desde el comparador HelpMyCash aseguran que algunas entidades pueden ofrecer tipos fijos en torno al 2,5% si el solicitante disfruta de una buena situación económica y negocia; sobre todo si tienes ofertas atractivas de otras financieras.
Si el cliente no tiene tiempo para negociar o no sabe cómo hacerlo, también puede confiar esta tarea a un corredor o intermediario hipotecario. Este profesional te permite ahorrar tiempo y dinero: solicitar hipotecas a varios bancos e intentar llegar a un acuerdo con todos ellos para conseguir las mejores condiciones posibles. A veces, eso sí, pueden cobrar honorarios, por lo que conviene hacer números para evaluar si sus servicios darán frutos.
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