La demanda de hipotecas por parte de los compradores de viviendas se encuentra ahora en su nivel más bajo en 30 años, según datos de la herramienta de análisis inmobiliario Reventure App.
Semana de noticias Se comunicó con la Asociación de Banqueros Hipotecarios para solicitar comentarios por correo electrónico el martes fuera del horario comercial normal.
Por qué es importante
Las tasas hipotecarias podrían ser un factor importante este año para determinar si el mercado inmobiliario será más asequible para los estadounidenses, algo que se espera que el presidente electo Donald Trump se esfuerce por lograr, aunque los datos de Reventure sugieren que muchos se mantienen cautelosos a la hora de esperar que las tasas caigan aún más. .
Lo que necesitas saber
El repentino aumento de las tasas hipotecarias después del fin de la pandemia de COVID-19, que siguió a los esfuerzos de la Reserva Federal para frenar el aumento de la inflación, ha exacerbado la crisis de asequibilidad en el mercado inmobiliario estadounidense en los últimos años.
A pesar del lento crecimiento de los inventarios en 2024 y la decisión del banco central de recortar su tasa de interés clave -una medida que se espera deprima los préstamos hipotecarios-, una falta crónica de oferta ha mantenido los precios aumentando en todo el país, a pesar de que la demanda de viviendas y las ventas han disminuido. .
Según datos de Reventure, que recopila información de la Asociación de Banqueros Hipotecarios e Investing.com, las solicitudes de hipotecas han bajado un 63% desde el pico de la pandemia.
«El mayor problema para los compradores hoy en día es la falta de asequibilidad, ya que el comprador estadounidense típico enfrenta un pago de hipoteca que es casi el 40 por ciento de sus ingresos brutos si compra ahora», escribió en Nick Gerli, analista inmobiliario y director ejecutivo de Reventure App. X, antes Twitter, comentando los datos.
«La última vez que vimos una demanda tan baja fue en 1995», dice Gerli. escribió Lunes. «Es realmente impactante ver cuánto ha caído la demanda».
Agregó en un artículo de seguimiento que en la primera semana de enero, las solicitudes de hipotecas disminuyeron un 14 por ciento con respecto a la misma semana del año pasado, un 19 por ciento con respecto a 2023, un 54 por ciento con respecto a 2022, un 59 por ciento con respecto a 2021 y un 52 por ciento con respecto a 2021. hasta 2020.
La demanda de los compradores de viviendas ha caído a su nivel más bajo en 30 años.
Con las solicitudes de hipotecas para comprar bajaron un 63% respecto al pico de la pandemia.
La última vez que vimos una demanda tan baja fue en 1995. pic.twitter.com/g0OsFiv5Nr
-Nick Gerli (@nickgerli1) 13 de enero de 2025
«Eso sí, esto ocurre cuatro meses después de que la Reserva Federal recortara las tasas por primera vez. Con dos recortes de tasas más. Y las elecciones presidenciales ya resueltas», añadió Gerli en otro artículo, enumerando los factores que se consideraban que frenaban a los compradores de viviendas. en el lado del mercado inmobiliario.
«A pesar de todos estos vientos de cola que parecen favorables al mercado inmobiliario, la demanda todavía se encuentra en su nivel más bajo», continuó Gerli.
ANDREW CABALLERO-REYNOLDS/AFP vía Getty Images
lo que dice la gente
Kara Ng, economista senior de Zillow, dijo anteriormente Semana de noticias: «Los compradores deben estar preparados para un año con muchos altibajos en las tasas hipotecarias… Podemos esperar muchos altibajos en las tasas hipotecarias durante todo el año, ya que la Reserva Federal y los mercados reaccionarán a medida que se publiquen nuevos datos. entra.»
Matthew Walsh, economista de Moody’s Analytics, dijo anteriormente Semana de noticias: «Para dar una idea de cuán baja es la asequibilidad y cómo afectará esto a la demanda de vivienda, necesitaríamos que los ingresos aumenten alrededor del 70 por ciento o que los precios de la vivienda caigan alrededor del 40 por ciento o que la tasa hipotecaria caiga un 4,6 por ciento. puntos porcentuales para restaurar el nivel de asequibilidad de la vivienda que vimos en 2019”.
¿Qué pasa después?
Gerli dijo que la disminución en las solicitudes de hipotecas en comparación con los años de la pandemia prepara el escenario para “un comienzo emocionante para 2025” para el mercado inmobiliario estadounidense.
«La demanda de los compradores sigue muy deprimida, en un momento en el que a los vendedores se les ha dicho que el mercado mejorará gracias a los recortes de tipos y al final de las elecciones», escribió en X, sugiriendo que 2025 podría ver el comienzo de una «balsa». reducciones de precios.»
Los precios ya están empezando a caer en partes del país donde los inventarios están aumentando y la demanda se ha desacelerado, como ciudades de Florida y Texas. “Ahora se está revelando una debilidad importante en algunos mercados inmobiliarios de Estados Unidos, donde los precios están comenzando a bajar”, escribió Gerli.
«Incluyen Texas y Florida, y pronto podrían incluir también estados como Tennessee, Colorado, Arizona, Utah, Alabama y Georgia», añadió. «Estas son las áreas con el menor crecimiento de precios para cerrar 2024».
El analista inmobiliario dijo que no sería sorprendente que “el crecimiento de los precios de la vivienda se desacelere significativamente en 2025 a nivel nacional”. Añadió: “Potencialmente establecerse alrededor del 0-1% año tras año para la nación. Mientras que los valores están cayendo en alrededor de 10 a 12 estados diferentes del Sun Belt y Mountain West. »
