El presidente Joe Biden y la extrema izquierda de Estados Unidos jugaron a la política con la economía y los desastrosos resultados están convenciendo a millones de votantes, a pocos meses de las elecciones presidenciales de noviembre.
Biden busca revertir lo que no tiene cambios en el corto plazo: los precios que han aplastado las finanzas de decenas de millones de familias en el país durante tres años.
Abajo en todas las encuestas nacionales respecto a su oponente, el expresidente Donald Trump, el actual jefe de la Oficina Oval intenta allanar el terreno pantanoso por el que camina con su gabinete desde enero de 2021.
Biden intenta convencer a los votantes
En las encuestas más recientes, Trump ha ampliado su ventaja en estados clave y el margen en algunos llega a 12 puntos. Los analistas califican estos datos como un auténtico desastre para Biden y los demócratas, que podrían no sólo perder la Casa Blanca sino el control del Senado federal.
Es tanta la desesperación de la campaña del demócrata que el martes 21 de mayo Biden anunció otro liberación de combustible de la reserva estadounidense para bajar los precios, cuando históricamente y en una situación normal el valor de los combustibles tiende a subir, especialmente la gasolina. La Casa Blanca también suplicó hace semanas a las grandes empresas “que utilicen sus jugosos beneficios para bajar los precios de servicios y productos”.
En este momento, una subida fuerte supone una subida mayor de la inflación y es demasiado peligrosa para los intereses electorales de la izquierda por todas las consecuencias que trae.
Sin embargo, Biden está tratando de convencer a los votantes de que su administración ha sido beneficiosa para la economía.
De hecho, la Reserva Federal no se atreve a empezar a bajar los tipos de interés, los más altos en 22 años.
Las tasas de las hipotecas, tarjetas de crédito, automóviles y préstamos comerciales con tipos variables probablemente se mantendrán en niveles muy altos, como ha reiterado el presidente de la Reserva Federal (Fed) o Banco Central, Jerome Powell.
Las consecuencias impactan aún más el gasto de los consumidores y su poder adquisitivo, después de tres años de lastre a niveles bajos. la peor inflación en casi cinco décadas.
La Reserva Federal confirmó que no planea comenzar a recortar las tasas de interés hasta que tenga «mayor confianza» en que los aumentos de precios a nivel del consumidor se están desacelerando. manera sostenida hacia su objetivo del 2%.
El Banco Central mantuvo su tasa de referencia en su nivel más alto en dos décadas: 5,25%-5,50%, donde se mantiene desde agosto pasado.
Las tasas de las tarjetas de crédito están en máximos históricos o cerca de ellos, y las tasas hipotecarias se han más que duplicado en los últimos dos años. Incluso han estado por encima del 8%.
La administración de Joe Biden fomentó la crisis cuando decidió, desde su llegada a la Casa Blanca, atacar la extracción y producción de petróleo en Estados Unidos para implementar su política de cambio climático, que duplicó y triplicó, en algunos casos, los costos de fabricación, transporte. y distribución. El resultado final: consumidores ahogados por precios altísimos, desde alimentos y artículos de primera necesidad hasta viviendas, vehículos y seguros.
Los altos tipos de interés frenan las ventas
Según el mercado de préstamos en línea LendingTree, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en los Estados Unidos hoy es del 24,66%. La tasa ha aumentado en 24 de los últimos 26 meses.
Actualmente existen tarjetas de crédito con valores superiores al 29%.
«Es poco probable que esto disminuya pronto, a pesar de que la Reserva Federal ha quitado el pie del acelerador», dijo Matt Schultz, analista de crédito de LendingTree. «Esa es probablemente la desafortunada realidad de los próximos meses».
En la batalla contra la deuda de tarjetas de crédito, las tarjetas con transferencia de saldo del 0% «son la mejor arma que tiene un prestatario», según Schultz, pero «cada vez son más difíciles de conseguir y sus tarifas están aumentando».
Los pagos atrasados de los préstamos y las grandes deudas de los consumidores se encuentran entre las razones por las que muchos bancos se han vuelto más reacios a aceptar saldos transferidos, lo que significa que los consumidores necesitarán tener un buen crédito para obtener la aprobación, advierten. expertos.
Ese es otro de los obstáculos para los estadounidenses desde hace tres años con la inflación. El 63% de los consumidores dice que el aumento de los precios ha afectado su historial crediticio.
Cuentas de ahorro y certificados de depósito.
Los rendimientos de las cuentas de ahorro y los certificados de depósito se han mantenido en niveles altos gracias a que la Reserva Federal aumentó las tasas de interés, según Ken Tumin, experto bancario y fundador de DepositAccounts.com.
Este sitio web le permite comparar tasas entre una gran cantidad de bancos. «Varios bancos han reducido las tasas de depósito (con la) expectativa de que la Reserva Federal comenzará a recortar las tasas en algún momento de este año». Pero ni siquiera el propio Banco Central garantiza que eso vaya a suceder.
Las tasas de los certificados de depósito han sido las primeras en caer, y algunos bancos en línea también han comenzado a reducir las tasas de las cuentas de ahorro en línea. Ally Bank los redujo del 4,35% al 4,25% y Discover del 4,30% al 4,25%.
Aun así, la mayoría de los bancos mantuvieron estables las tasas de sus cuentas de ahorro en línea en 2024. Varios bancos en línea todavía ofrecen rendimientos del 5,25%.
El rendimiento más alto es actualmente del 5,55%, y el de los certificados de depósito en línea a un año era del 4,94% al 1 de abril, según DepositAccounts.com.
Tumin señala que «las tasas de depósito en los bancos físicos siguen siendo lentas en su movimiento ascendente», y agrega que si bien sus tasas promedio han aumentado considerablemente en el último año, «siguen siendo bajas en comparación con las tasas en línea».
El rendimiento promedio de las cuentas de ahorro para todos los bancos y cooperativas de crédito, la gran mayoría de los cuales son tradicionales, fue del 0,52% al 24 de abril.
La situación de las hipotecas.
La Reserva Federal no fija directamente las tasas hipotecarias, pero sus decisiones sí influyen en ellas. El mercado de bonos, la inflación y otros factores contribuyen en conjunto a las altas tasas hipotecarias que sufren los consumidores hoy en día.
Entre finales de 2020 y 2021, más de cuatro millones de estadounidenses compraron viviendas a precios récord en las ciudades y regiones más cotizadas del país. En el sur de Florida, por ejemplo, cientos de casas se vendieron por más de 600.000. En el centro de Miami, los precios superaron los $800,000, mientras que el valor promedio ese año fue de $374,500 para superar los $440,000 en términos ajustados por inflación.
Bankrate estima que el precio medio actual es de 402.343.
La gran diferencia fue que los compradores en ese momento y hasta marzo de 2022 se beneficiaron de la tasa de referencia del Banco Central de 0%-0,25%, una medida tomada bajo la recesión económica temporal provocada por la pandemia de COVID-19.
Esa decisión provocó que el tipo hipotecario se fijara entre el 2,7% y el 3,5%, valor que amortizaba la cantidad de dinero de los préstamos en la vorágine de precios récord de compra y venta de inmuebles.
Los altísimos precios también alimentaron un histórico éxodo masivo de ciudades y estados gobernados por la extrema izquierda, donde se implementaron leyes de seguridad anticiudadana que a su vez duplicaron los crímenes violentos en general; saqueos de comercios y vandalismo, junto con un aumento sustancial de los impuestos.
El tipo medio de una hipoteca a tipo fijo a 30 años volvió a subir recientemente hasta situarse por encima del 7% por primera vez desde noviembre.
Jacob Channel, economista de LendingTree, señala que las tasas hipotecarias pueden cambiar incluso cuando la Reserva Federal mantiene estable su tasa de referencia, y que los consumidores deben sopesar muchos datos económicos antes de decidirse a comprar una hipoteca.
«Incluso frente a tasas hipotecarias relativamente altas y precios elevados, todavía podría ser un buen momento para comprar una casa», dijo Channel.
«Es casi imposible sincronizar perfectamente el mercado… En el mismo sentido, hay muchas personas que no podrán comprar hasta que el mercado sea más barato».
Los altos costos de la vivienda y el alquiler han contribuido a agudizar la fuerte inflación en los últimos meses.
Un estudio realizado por la empresa de servicios financieros Bankrate encontró que alquilar es más barato que comprar una casa típica de tres dormitorios y dos baños en las 50 áreas metropolitanas más grandes de Estados Unidos.
En febrero, el pago mensual de la hipoteca de una vivienda de precio medio en el país era de 2.703 dólares, mientras que el alquiler mensual medio nacional era de 1.979 dólares. Esa es una brecha de casi el 37% entre los costos de alquilar y comprar una casa.
«La Reserva Federal probablemente no pueda arreglar todo por sí sola, al menos no sin provocar muchas lágrimas y crujir de dientes», añadió Channel.
Préstamos para vehículos
Si bien los precios de los vehículos se han estabilizado en cierta medida hasta finales de 2023 y principios de 2024, Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, predice que persistirán las altas tasas de interés sobre los préstamos para automóviles para aquellos con perfiles crediticios deficientes. .
Los prestatarios con crédito más sólido podrían ver tasas más competitivas, pero la decisión del banco central mantendrá elevados los préstamos para automóviles incluso si los precios de los vehículos caen.
El crédito medio para la compra de un vehículo no era tan alto desde 2008.
McBride predice que para finales de 2024, las tasas de los préstamos para automóviles nuevos a cinco años promediarán el 7,0% y los préstamos para automóviles usados a cuatro años promediarán el 7,5%.
A estas declaraciones se suman las del presidente ejecutivo de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, quien vaticina que el tipo de interés federal podría subir hasta el 8%.
Durante los últimos tres años y durante la administración de Biden, los prestatarios enfrentaron pagos mensuales muy costosos debido a las altas tasas de interés, y la morosidad de los préstamos para automóviles alcanzó su tasa más alta en casi 30 años.
El pago mensual promedio de un préstamo de automóvil fue de $738 para vehículos nuevos y $532 para vehículos usados en el cuarto trimestre de 2023, según la agencia de informes crediticios Experian.
Los vehículos nuevos costaban un promedio de 47.218 dólares en marzo de 2024, según la empresa de tasación de acciones Kelley Blue Book, un precio que, combinado con altas tasas de interés, está expulsando a muchos compradores del mercado de automóviles nuevos.
La Reserva Federal y la inflación
La Reserva Federal, en su lucha contra la inflación, no ha actuado tan rápido como le hubiera gustado. Incluso economistas independientes y conservadores coinciden en que los niveles de inflación son muy superiores a la cifra del 3,4% ofrecida por el gobierno de Joe Biden.
Varios informes recientes sobre los precios y la economía han socavado la creencia de la Reserva Federal de que la inflación estaba disminuyendo constantemente.
«La inflación ha mostrado una falta de mayores avances hacia nuestro objetivo del 2%», afirmó su presidente Jerome Powell.
Si bien la inflación se ha enfriado desde un máximo del 9,1% al 3,4%, los precios promedio se mantienen muy por encima de los niveles anteriores a la COVID-19 y los costos de los servicios públicos siguen aumentando, incluidos el alquiler, la atención médica, los alimentos, las comidas en restaurantes y los seguros de todo tipo, un Escenario desfavorable para los demócratas y la Casa Blanca.
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