Las entidades financieras han lanzado una ofensiva hipotecaria para captar clientes de rentas altas, con ofertas de tipos fijos de hasta el 2,4%, anticipando una previsible caída del Euribor pese a que aún supera el 3,7%, según los datos presentados hoy por Trioteca , una plataforma digital que comercializa hipotecas de 37 entidades financieras.
Ricard Garriga, director general de la plataforma, señala que en el último mes esta guerra hipotecaria se está extendiendo a familias con rentas más bajas, cuando el crédito que solicitan es inferior al 60% del valor de la vivienda, generalmente por tanto en compras de reposición. .
En su opinión, el banco, tras un 2023 «difícil» en el que la hipotecaria cayó un 19%, considera que «en 2024 es imprescindible recuperar la contratación» y va a relajar sus criterios de concesión de crédito para extender la guerra hipotecaria a todos perfiles.
Gonzalo Bernardos, catedrático de Economía de la UB y asesor de la plataforma, señaló que en 2023, ante la subida récord del Euribor, “los bancos extremaron la cautela para evitar aumentar la morosidad y fueron muy estrictos en la concesión de préstamos: no cobrarán comisión”. exceder el 35% de los ingresos. Y sólo en familias con ingresos superiores a 6.000 euros mensuales fueron más flexibles. Aun así, se han dado hipotecas por más del 95% del valor de tasación a cuentagotas”.
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Este sesgo hacia la financiación de la clase alta ha provocado un incremento del 22,3% en el precio medio de la vivienda adquirida por los clientes de la plataforma en el primer trimestre, hasta los 239.667 euros, mientras se mantiene la hipoteca media que recibieron. en 150.667 euros, ya que los compradores que obtuvieron crédito «cada vez solicitan un menor porcentaje de financiación, aportando más ahorro a la compra», añadió Garriga.
Según los datos de la plataforma, en marzo el tipo de interés nominal (TIN) medio de las hipotecas a tipo fijo que intermediaron fue del 2,71%, mientras que en las mixtas fue del 2,29% y en las variables fue del 2,29%. firmó un diferencial del 0,3% respecto al Euribor. “Todos los tipos han bajado, pero especialmente los de las hipotecas a tipo fijo”, señaló.
Estas ofertas han dejado «muy residual» el número de hipotecas firmadas a tipo de interés variable (1,42%), mientras que un 48,07% de las hipotecas se firmaron a tipo de interés fijo y un 50,51% a tipo mixto. , que generalmente se comercializa con los primeros 5 años de cuota fija.
La búsqueda de seguridad por parte de las entidades financieras se refleja en el perfil de las personas que obtuvieron crédito: en el primer trimestre, el 19% eran funcionarios, aunque este porcentaje ha disminuido ligeramente en marzo, hasta el 18,15%. Sin embargo, la gran mayoría (65%) eran asalariados, solo el 7,36% eran autónomos y el 1,22% eran empresarios.
Garriga y Bernardos descartaron que la implantación de avales del ICO para financiar la entrada para la compra de una vivienda vaya a tener un gran impacto en el mercado. «Se habla de unos 50.000 préstamos, cuando hay más de 2 millones de familias para las que la entrada es la barrera para acceder a la propiedad», recordó Bernardos, quien consideró que el banco seguirá priorizando la captación de clientes de alto poder adquisitivo. aquellos que puedan ofrecer otros servicios.
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