Los propietarios de viviendas de California han visto aumentar el costo de sus seguros en los últimos meses, ya que varias aseguradoras privadas dejaron de ofrecer nuevas pólizas en el estado por temor a incendios forestales más frecuentes y devastadores.
Chris Roche, residente de Golden State, dijo Semana de noticias que el clima de seguros para propietarios de viviendas en el estado «es nada menos que devastador». Su propia tarifa de seguro, dijo, aumentó recientemente de $1,533 a $5,132 al año. En una conversación con un agente de la Comisión de Seguros del Estado de California, dijo que le dijeron «que algunos [homeowners] Estamos viendo aumentos del 1.000 por ciento.
Incluso si dice que tiene la suerte de pagar el aumento, «podría ser completamente devastador para el mercado inmobiliario aquí», afirmó. «Me siento mal por la gente que ‘simplemente intenta triunfar'».
Aunque California ha sido históricamente vulnerable a incendios forestales e inundaciones devastadoras, se espera que este tipo de fenómenos meteorológicos extremos se vuelvan más frecuentes y graves debido al cambio climático. Esto, a su vez, corre el riesgo de aumentar el riesgo para los propietarios de viviendas y sus aseguradoras, una perspectiva peligrosa que las compañías de seguros no encuentran atractiva.
Por temor a una posible avalancha de reclamaciones por daños en un futuro próximo, varias aseguradoras privadas han dejado de ofrecer nuevas pólizas en el estado, incluidas State Farm y Allstate. Ambas aseguradoras anunciaron en noviembre de 2022 que reducían su cobertura en California debido al riesgo de incendios forestales.
Las aseguradoras también se han retirado porque no pueden compensar el mayor riesgo con primas más altas. En California, las aseguradoras no pueden aumentar sus tarifas por encima de un cierto umbral establecido por los reguladores, una medida destinada a proteger a los propietarios de aumentos arbitrarios de precios.
«La iniciativa original se presentó a los votantes como una manera de controlar de manera justa los costos de los seguros, bajo la premisa de que California tiene un martillo tan grande en el mercado como las aseguradoras, que podríamos dictar no sólo las políticas sino también los precios», dijo Jon Shahoian, que trabaja en la industria de administración de propiedades en California, dijo Semana de noticias.
«El problema es que no fue justo y no tuvo en cuenta el reciente aumento inflacionario en los costos de construcción y mano de obra, así como el entorno regulatorio que agrega costos debido a las actualizaciones obligatorias de los códigos durante la reconstrucción. Además, el cambio climático es un factor importante en los incendios forestales. Asegúrese.»
«La razón por la que la gente tiene problemas para obtener seguros en algunos mercados es porque los reguladores no han permitido que las primas se mantengan al día», dijo David T. Russell, profesor de seguros y finanzas en la Universidad Estatal de California, Northridge (CSUN). Semana de noticias.
«No han aprobado, o lo han hecho lentamente, los aumentos de tasas. Así que las compañías de seguros no han podido mantener el ritmo y están perdiendo dinero. Y como están perdiendo dinero, no quieren vender más seguros en mercados donde están perdiendo dinero.
La situación es una situación en la que todos los propietarios pierden. «Muchas personas están muy frustradas porque sus primas están aumentando, o no pueden obtener ningún seguro, o tienen que buscarlo a través de, digamos, un mercado paralelo mucho más caro», dijo Russell. .
Debido al retiro de tantas aseguradoras en el estado, los californianos se han quedado con opciones limitadas al buscar un seguro contra incendios, y muchos se han visto obligados a recurrir a la aseguradora contra incendios de último recurso del estado, el Plan FAIR de California.
Una solución lejos de ser ideal
FAIR Plan es una aseguradora de seguridad que interviene para cubrir a los propietarios de viviendas de California con un seguro básico contra incendios cuando ninguna aseguradora privada lo haría. Establecida en 1968 tras los incendios forestales de la década de 1960, no es una agencia estatal ni una entidad pública, pero cuenta con el respaldo de todas las aseguradoras de propiedad autorizadas en California.
El Plan FAIR de California afirma en su sitio web que se considera una “red de seguridad temporal” para los californianos que luchan por encontrar cobertura, no una alternativa permanente a las aseguradoras tradicionales.
![incendio forestal en california](https://149987065.v2.pressablecdn.com/wp-content/uploads/2024/02/Los-californianos-se-enfrentan-a-aumentos-de-seguros-devastadores.jpg)
FREDERIC J. BROWN/AFP vía Getty Images
El plan FAIR no es una solución ideal para los propietarios de viviendas de California porque las tarifas son más altas que las que pueden encontrar en el mercado tradicional y se requieren planes adicionales para cubrir responsabilidad, robo y daños por agua. Pero encontrar una alternativa en el mercado tradicional se ha vuelto difícil.
Steve Tolle, que vive con su esposa en las colinas al este de Sacramento desde 2015, dijo Semana de noticias que State Farm cubrió su casa durante seis años antes de informarle que no emitiría nuevas políticas en su área.
Tolle obtuvo cobertura temporal de Lloyds of London y luego de Merced Insurance, que colapsó después de Camp Fire en 2018 y lo dejó “luchando” por encontrar una nueva póliza. Obtuvo una nueva póliza de seguro de Lloyds, pero cuatro meses después le dijeron que no la renovarían una vez que expirara.
«La única opción después de eso era el Plan Justo, la aseguradora de último recurso del estado en caso de incendio, además de una póliza integral de Travelers», dijo Tolle. «Creo que las pólizas combinadas fueron de aproximadamente $3,400 (2020). Desde entonces, $3,800 (2021), $4,200 (2022), $4,500 (2023) y $5,600 (2024). «
Afortunadamente, Tolle y su esposa han podido afrontar los aumentos, «pero en algún momento tendremos que reevaluar si la cantidad continúa aumentando en $100 por mes cada año», dijo.
La dificultad para encontrar cobertura para propietarios de viviendas también podría tener un profundo impacto en el mercado inmobiliario de California. «Si no tienes una póliza de seguro, es prácticamente imposible conseguir una hipoteca», afirmó Benjamin Keys, economista y profesor de bienes raíces y finanzas en la Escuela Wharton de la Universidad de Pensilvania. Semana de noticias.
«Y dado el importante papel que desempeña la financiación en el mercado inmobiliario, sin un mercado de seguros que funcione, no se tiene un mercado hipotecario que funcione, no se tiene un mercado inmobiliario que funcione».
La familia de la propietaria de California, Laurie Sampson, tiene ahora su tercera compañía de seguros en 11 años. “Actualmente estamos obligados a utilizar el plan FAIR de California para cobertura contra incendios y viento y seguro para agricultores por responsabilidad y otros daños a la propiedad”, dijo Sampson. Semana de noticias.
“Nuestras tarifas han aumentado de $4,300 para 2023 a $9,700 en 2024. Estamos ubicados en una zona de fuego muy alto y entiendo el riesgo para las compañías de seguros, pero cuando los bancos exigen seguros sobre propiedades hipotecadas, ¿qué opción tienen los propietarios? » dijo Sansón.
“Nuestra casa está totalmente pagada y hemos tenido muchas conversaciones sobre cuándo debemos tomar la decisión de arriesgarnos a quedarnos sin cobertura y esperar lo mejor”.
Russell dijo que habrá mucha inestabilidad en los mercados de seguros como los de California y Florida, que también están lidiando con su propia crisis, antes de que se encuentren soluciones.
«Ciertas reformas, pasadas o en curso, apuntan a estabilizar el mercado», dijo. «Le costarán más a los consumidores o cambiarán la forma en que se manejan algunas quejas».
Conocimiento poco común
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