Pequeños errores al solicitar el Seguro Social rutinariamente hacen que los estadounidenses pierdan $100,000 o más.
Según Forbes, el 96 por ciento de los estadounidenses pierden un promedio de $111,000 en sus ingresos del Seguro Social debido a errores cometidos al solicitar beneficios.
Debido a que el manual del Seguro Social contiene un total enorme de 2,728 reglas, es fácil que los jubilados terminen arrepintiéndose de su decisión de presentar la solicitud. Y si cometen un error en la presentación, les seguirá durante el resto de su jubilación.
Por ejemplo, aunque la mayoría cree que retrasar los beneficios es siempre la mejor manera de obtener la mayor cantidad de dinero, los beneficios sólo aumentan un 8 por ciento cada año cuando se retrasan. Y para algunas personas, terminarán perdiendo mucho dinero en efectivo durante los años que aún estén vivos dependiendo de cómo esto afecta los impuestos y otros beneficios.
Y aunque según las estimaciones actuales, los fondos de la Seguridad Social se agotarán para 2032, algunos sugieren un enfoque menos conservador para esperar los beneficios más altos en el futuro, ya que la incertidumbre aún rodea la existencia continua de la SSA.
Pero incluso ignorando estos errores potencialmente problemáticos, hay uno mucho más común, según Glenn Sanger-Hodgson, planificador financiero de Shonan Gold Financial. Muchos jubilados nunca visitan SSA.gov y calculan sus beneficios antes de dar el salto y presentar la solicitud para sus pagos.
«Recomiendo echarle un vistazo al menos una vez al año, pero algunas personas se jubilan sin haber visto nunca este documento», dijo Sanger-Hodgson. Semana de noticias. «La clave que hay que buscar es el registro de sus ingresos anteriores, ya que es en base a esto que se calculan sus beneficios».
Si hay algún error en su informe, también puede enviar una solicitud de corrección, y esto es vital si desea recibir el cheque de pago más alto posible del Seguro Social.
Más allá de eso, muchas personas mayores terminan presentando sus solicitudes demasiado pronto o no entienden cómo funcionan los beneficios conyugales, dijo Chris Hensley, asesor financiero y presidente de Houston First Financial Group.
Los beneficios conyugales, por ejemplo, significan que usted puede ganar el 50 por ciento del beneficio de su cónyuge en lugar de recibir su propio beneficio del Seguro Social. Si, digamos, uno de los cónyuges se queda en casa para criar a los hijos, podría haber una enorme discrepancia entre los ingresos de los socios y los beneficios posteriores del Seguro Social, por lo que esta regla está destinada a ayudar a los padres que se quedan en casa durante la vejez.
Pero a veces, simples confusiones también tienen consecuencias financieras devastadoras.
«He visto casos como uno aquí en Texas, donde un maestro perdió mucho debido a una confusión en la oficina del Seguro Social», dijo Hensley. Semana de noticias. «El empleado les preguntó si participaban en TRS, la pensión estatal, pero no hizo la siguiente pregunta: ‘¿Su empleador actualmente también participa en el Seguro Social?'»
Debido a esto, el maestro terminó siendo penalizado con la Disposición de Eliminación de Ganancias Inesperadas y la Compensación de Pensiones del Gobierno debido a un mero malentendido.
«Es un desastre y actualmente está bajo apelación», dijo Hensley. «Para evitar estos obstáculos, la información clara y, a veces, el asesoramiento profesional pueden ser un salvavidas. La complejidad del Seguro Social lo hace tan claro como el barro para la mayoría de las personas».
Si bien puede que no haya una forma de presentar correctamente su declaración de Seguro Social solo porque no puede predecir exactamente cuándo morirá, todavía hay cierta información que las personas mayores conocen antes de tomar una decisión final sobre cómo y cuándo presentar la declaración. .
Por un lado, trabajar 35 años completos es siempre la mejor opción porque el Seguro Social toma los ingresos de sus 35 años de ingresos principales.
Incluso si ya no puede trabajar en un trabajo bien remunerado y muy estresante, Tyler Meyer, planificador financiero y presidente de QED Wealth Solutions, dijo que las personas mayores deberían considerar encontrar un trabajo que aún les brinde el estilo de vida que desean para poder efectivo por una cantidad mayor.
«Encontrar un trabajo a tiempo parcial o con salarios más bajos que sea menos estresante puede ser una gran solución si no tienes 35 años completos de experiencia laboral», dijo Meyer. Semana de noticias. «Eliminar sólo unos pocos años de ingresos de $0 y reemplazarlos incluso con una pequeña cantidad puede suponer un gran avance para aumentar sus beneficios».
La plena edad de jubilación de los estadounidenses se mantiene entre 66 y 67 años, dependiendo del año en que nacieron, pero esto tampoco siempre significa que deba solicitar beneficios inmediatamente en ese momento. Dependiendo de su salud y situación laboral, podría obtener un pago mucho mayor si espera hasta los 70 años.
Cada año después de su plena edad de jubilación, su beneficio aumentará en un 8 por ciento, pero esta opción sólo tiene más sentido si goza de buena salud, dicen los expertos.
«Si esperara hasta los 70 años para reclamar, el beneficio podría ser de $29,760 por año. En este caso, reclamar a los 67 años resultaría en $115,200 menos en beneficios totales en comparación con reclamar a los 70 años», dijo Drew Parker, creador de The Complete. Planificador de jubilación, dijo Semana de noticias.
«Se podría señalar que reclamar antes de los 70 años resultará en la ‘pérdida’ de ingresos potenciales del Seguro Social, pero tomar esa decisión puede depender de muchas circunstancias y la decisión de cada uno debe basarse en su situación y necesidades financieras personales».
Conocimiento poco común
Newsweek está comprometida a desafiar la sabiduría convencional y encontrar conexiones en la búsqueda de puntos en común.
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