No hay azúcar que lo recubiera: los precios de los bienes y los servicios siguen siendo altos. La tasa de inflación de los Estados Unidos fue del 2.8% para el período de 12 meses que finalizó en febrero de 2025, según el índice de precios al consumidor de la Oficina de Estadísticas Laborales.
A ese ritmo, cada valor que puede exprimir de sus tarjetas de crédito puede ser útil.
Mientras no esté acumulando una nueva deuda o agregando a los saldos existentes en esas tarjetas, considere estos siete consejos para liberar dinero para otros objetivos.
1. Solicite un cambio de producto
Pregunte a su emisor si puede actualizar o rebajar su tarjeta de crédito cuando ya no se alinea con sus hábitos de gasto. La degradación de una tarjeta de crédito diferente es ideal para evitar una tarifa anual, mientras que la actualización puede proporcionar ventajas o recompensas más valiosas.
Otra ventaja con este tipo de movimiento, conocido como un «cambio de producto», es que evitará una consulta difícil de su informe de crédito y, por lo tanto, también omitirá la ding temporal a sus puntajes de crédito que tal consulta puede causar. (No está abriendo una nueva cuenta de crédito, simplemente está cambiando la existente).
Una precaución: para las tarjetas de crédito de recompensas, pregunte si los puntos existentes, las millas o el reembolso en efectivo se verán afectados antes de hacer el cambio.
2. Reasignar su límite de crédito
Algunos emisores le permiten reasignar un límite de crédito de una tarjeta de crédito a otra dentro de su cartera de productos. Las razones por las que puede explorar esta opción incluyen:
- Evitando maximizar una tarjeta de crédito de uso frecuente.
- Aumentando su poder de gasto en caso de emergencia.
- Ganando más recompensas.
- Preservar el crédito antes del cierre de una cuenta.
- Calificación para una nueva tarjeta de crédito con menos riesgo para el emisor.
Cindy Greenstein, una consultora y creadora de puntos y millas del blog The Points Mom, ha aprovechado esta opción para aumentar su probabilidad de aprobación para una nueva tarjeta con el mismo emisor, pero ella dice que no funciona con cada banco.
«Llame a una línea de reasignación especial y dígales que solo desea la tarjeta y la bonificación», dice el residente de Nueva York. «Por lo general, les hace sentir mejor saber que no tienen que extenderle más crédito».
3. Busque un bono de retención
Cuando esté en la cerca acerca de mantener una tarjeta de crédito una vez valiosa, pregunte al emisor si puede ofrecer algún incentivo para ayudarlo a decidir. Como cliente leal con un buen historial, puede obtener un bono de retención que otorga recompensas a cambio de cumplir con un requisito de gasto mínimo. Las ofertas pueden variar según el emisor, y no hay garantía de que obtendrá una, pero vale la pena intentarlo.
En el pasado, Greenstein y su esposo aceptaron dos ofertas de retención por un total de aproximadamente 70,000 puntos en tarjetas de crédito con altas tarifas anuales. Ella estima que las ofertas sumaron un valor mínimo de $ 700.
«Tienes que averiguar si vale la pena, en función de lo que ofrecen, para que lo guardes», dice Greenstein.
4. Cumplir con los requisitos de bonificación con tarjetas de regalo
Al perseguir un bono de tarjeta de crédito, no gaste demasiado para ganarlo. Si sus compras presupuestadas no son suficientes para cumplir con los requisitos de gasto de bonificación dentro del marco de tiempo designado, considere usar la tarjeta de crédito para comprar tarjetas de regalo que puede canjear más adelante.
Puede comprar una tarjeta de regalo en una tienda de comestibles, una aplicación de entrega de restaurantes o un minorista a menudo frecuentado. Simplemente no exagere porque algunos emisores tienen reglas contra el abuso.
5. Negociar un APR más bajo
Si su cuenta está en buena posición, intente negociar una tasa de porcentaje anual más baja con su emisor de tarjeta de crédito. Su solvencia creíble en la tasa de interés, pero un emisor puede estar dispuesto a bajar.
Delia Fernández, una planificadora financiera certificada que posee Fernández Financial Advisory LLC, una empresa con sede en California, sugiere buscar ofertas competitivas en un banco o cooperativa de crédito diferente y presentarlos a su emisor de tarjeta de crédito para obtener una tasa de interés más baja.
«Siempre quieres negociar desde una posición de fuerza, si puedes», dice Fernández. «Entonces, si está pagando sus facturas a tiempo y está bien, pero de vez en cuando le gusta mantener un saldo …
Read More: Use estos 7 consejos de tarjetas de crédito para estirar su presupuesto:
