Por Samantha Lamas y Ryan Murphy de Morningstar
¿Cuáles son sus principales objetivos financieros?
Si sus objetivos son difíciles de precisar o parecen derivarse, no está solo.
La investigación sugiere que, incluso cuando se consideran objetivos importantes, las personas tienden a responder con lo que sea lo más importante, lo que puede no reflejar siempre sus verdaderos objetivos a largo plazo.
Puede ser útil implementar procesos preparados que nos ayuden a ser menos ajenos a nosotros mismos y comprender mejor nuestras motivaciones más profundas, en lugar de fijar en los recuerdos de primera categoría.
3 pasos clave para mejores objetivos
Hemos utilizado nuestra investigación para informar un proceso de tres pasos que puede ayudar a los inversores a identificar más estratégicamente sus objetivos financieros. Este proceso obliga a los inversores a reducir la velocidad y considerar el tema de manera integral.
En la práctica, proporciona el espacio y la estructura del que las personas se benefician, ya que piensan profundamente en lo que quieren hacer a largo plazo con sus recursos ganados con tanto esfuerzo. Así es como son los pasos.
Paso 1: disminuye la velocidad
Primero, saque un bloc de notas y escriba sus tres objetivos de inversión principales.
Piense en esto como una sesión de lluvia de ideas, que puede ser útil para que las cosas sean. Pero recuerde que es solo el primer paso, y cualquier cosa escrita aquí debe considerarse «escrito en lápiz».
Paso 2: use un proceso
Luego, establezca el bloc de notas a un lado y revise una lista establecida de objetivos de inversión comunes. Considere cada alternativa y marque los objetivos en la lista que son importantes para usted. A medida que avanzas, tacha los objetivos que no resuenan contigo.
No hay nada mágico en esta lista maestra. El beneficio es que brinda a las personas una perspectiva diferente sobre lo que podrían estar motivados y, además, la oportunidad de evaluar las opciones, en lugar de tener que generar ideas y evaluarlas al mismo tiempo. Hacer dos cosas al mismo tiempo es difícil (piense en tratar de conducir y leer un mensaje de texto simultáneamente).
Paso 3: Piense con cuidado
Ahora, tomando en consideración tanto su lista inicial del bloc de notas y la notable lista de objetivos comunes, piense en sus tres objetivos de inversión principales. Escríbalos en una nueva hoja de papel. ¿Ha cambiado su lista de objetivos principales desde el paso 1? Si es así, ¿cómo?
Un enfoque simple pero efectivo: construir una lista maestra
Si tus objetivos cambiaron, no estás solo. En nuestra investigación, encontramos que alrededor del 70% de las personas cambiaron al menos uno de sus tres objetivos principales después de pasar por este simple proceso de tres pasos.
Después de considerar la lista de verificación maestra, algunas personas que inicialmente pensaron en sus objetivos en términos amplios y vagos comenzaron a formular ideas que eran más específicas y vívidas. La lista maestra también ayudó a muchos encuestados a cambiar de los objetivos iniciales que se centraron únicamente en los resultados financieros (que tienden a ser impersonales y potencialmente desmotivantes) para replantear sus objetivos en términos de sus valores emocionales y personales. Este proceso les ayudó a comprender mejor su por qué (no solo su qué).
Para concluir
La próxima vez que se enfrente a la gran y aterradora pregunta de planificación financiera: «¿Cuáles son sus objetivos financieros generales, de 30 años y a largo plazo?» pasos manejables. Puede ayudarlo a asegurarse de que encuentre sus verdaderos objetivos, y no solo cosas que son lo más importante. Esto ayuda a los inversores a ser menos ajenos a sí mismos e identificar su por qué avanzan hacia donde quieren ir.
Este artículo fue proporcionado a Associated Press por Morningstar. Para obtener más contenido financiero personal, visite https://www.morningstar.com/personal-finance
Samantha Lamas es una investigadora de conocimientos de comportamiento en Morningstar. Ryan Murphy es el jefe global de ideas de comportamiento en Morningstar.
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