Control de llave
- La inflación puede reducir drásticamente el poder adquisitivo de su dinero con el tiempo.
- Una inversión de $ 1,000 en acciones estadounidenses de gran capitalización de 1974-2024 valdría $ 341K antes de la inflación y solo $ 56k después de ajustar la inflación.
Cómo la tasa de inflación erosiona las ganancias de inversión
Imagine que hay un ladrón que se cuela en sus cuentas financieras. A primera vista, no se da cuenta, porque el saldo de su cuenta es el mismo. Pero cuando vas a gastar el dinero, te compra menos de las cosas que solía. Tu dinero ya no tiene el mismo valor.
Así es como la tasa de inflación puede funcionar en su contra. Este gráfico, en asociación con Terzo, muestra cómo la inflación puede erosionar su valor de inversión con el tiempo.
Valores de inversión antes y después de la inflación
En nuestro ejemplo, suponemos que alguien invirtió $ 1,000 en acciones estadounidenses de gran capitalización a fines de 1974 y lo mantuvo hasta finales de 2024.
El valor antes de la inflación a menudo se conoce como el valor nominal, y es el monto total en dólares antes de cualquier ajuste. El valor ajustado por la inflación muestra cómo la tasa de inflación reduce el rendimiento real que recibiría un inversor cada año.
| Año | Valor antes de la inflación | Valor ajustado a la inflación |
|---|---|---|
| 1974 | $ 1,000 | $ 1,000 |
| 1975 | $ 1,372 | $ 1,283 |
| 1976 | $ 1,699 | $ 1,515 |
| 1977 | $ 1,577 | $ 1,318 |
| 1978 | $ 1,681 | $ 1,288 |
| 1979 | $ 1,990 | $ 1,347 |
| 1980 | $ 2,636 | $ 1,585 |
| 1981 | $ 2,506 | $ 1,384 |
| 1982 | $ 3,046 | $ 1,620 |
| 1983 | $ 3,734 | $ 1,913 |
| 1984 | $ 3,968 | $ 1,956 |
| 1985 | $ 5,227 | $ 2,482 |
| 1986 | $ 6,203 | $ 2,913 |
| 1987 | $ 6,528 | $ 2,936 |
| 1988 | $ 7,613 | $ 3,279 |
| 1989 | $ 10,025 | $ 4,126 |
| 1990 | $ 9,714 | $ 3,768 |
| 1991 | $ 12,674 | $ 4,770 |
| 1992 | $ 13,640 | $ 4,989 |
| 1993 | $ 15,015 | $ 5,345 |
| 1994 | $ 15,213 | $ 5,275 |
| 1995 | $ 20,930 | $ 7,077 |
| 1996 | $ 25,736 | $ 8,422 |
| 1997 | $ 34,321 | $ 11,044 |
| 1998 | $ 44,130 | $ 13,975 |
| 1999 | $ 53,415 | $ 16,474 |
| 2000 | $ 48,555 | $ 14,484 |
| 2001 | $ 42,781 | $ 12,567 |
| 2002 | $ 33,327 | $ 9,562 |
| 2003 | $ 42,885 | $ 12,078 |
| 2004 | $ 47,551 | $ 12,969 |
| 2005 | $ 49,885 | $ 13,156 |
| 2006 | $ 57,762 | $ 14,856 |
| 2007 | $ 60,934 | $ 15,057 |
| 2008 | $ 38,388 | $ 9,477 |
| 2009 | $ 48,546 | $ 11,668 |
| 2010 | $ 55,857 | $ 13,227 |
| 2011 | $ 57,035 | $ 13,117 |
| 2012 | $ 66,161 | $ 14,956 |
| 2013 | $ 87,590 | $ 19,507 |
| 2014 | $ 99,581 | $ 22,011 |
| 2015 | $ 100,956 | $ 22,153 |
| 2016 | $ 113,030 | $ 24,299 |
| 2017 | $ 137,704 | $ 28,992 |
| 2018 | $ 131,673 | $ 27,203 |
| 2019 | $ 173,137 | $ 34,968 |
| 2020 | $ 204,994 | $ 40,847 |
| 2021 | $ 263,848 | $ 49,116 |
| 2022 | $ 216,065 | $ 37,784 |
| 2023 | $ 272,868 | $ 46,171 |
| 2024 | $ 341,140 | $ 56,101 |
Los valores están al final del año calendario respectivo. Los rendimientos son los rendimientos totales del S&P 500, y la inflación de los Estados Unidos se calcula utilizando IPC para todos los consumidores urbanos. Estos cálculos no tienen en cuenta las tarifas de inversión o impuestos.
Después de 50 años, la inversión de $ 1,000 valdría la pena $ 341,000 en términos no ajustados. Sin embargo, una vez que tenemos en cuenta la inflación, la inversión solo vale la pena $ 56,000 en términos reales. Esto refleja el hecho de que el poder adquisitivo del dinero puede caer drásticamente con el tiempo a medida que los bienes y los servicios se vuelven más caros.
También puede ver cómo se amplía la brecha entre los dos valores con el tiempo. La inflación no solo sucede una vez; Sigue comiendo su dinero año tras año. Eso es agravante. Cada año, la cantidad que pierde ante la inflación se agrega a la pérdida del año anterior, lo que resulta en una diferencia cada vez mayor entre sus rendimientos no ajustados y lo que su dinero realmente puede comprar.
La tasa de inflación y otros costos ocultos
Debido a que la inflación puede tener un gran impacto en su poder de gasto con el tiempo, es un factor importante a considerar cuando selecciona inversiones. Por ejemplo, las existencias de gran límite de EE. UU. Históricamente han generado rendimientos que superan la inflación en promedio. Por otro lado, los certificados de depósito (CDS) y los bonos tienen menos probabilidades de mantenerse al día con la tasa de inflación.
La inflación no es el único ladrón «robando» en silencio su dinero. Por ejemplo, muchas compañías están perdiendo dinero debido al gasto de proveedores duplicados o redundantes.
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The Post the Silent Thief: cómo la inflación erosiona las ganancias de inversión apareció primero en el capitalista visual.
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