Bogotá — Para Jabar Singh, director general de Scotiabank Colpatria, Colombia necesita reglas de juego claras para mejorar la inversión, y el aumento del salario mínimo del 9,54%, decretado por el Gobierno Nacional, puede tener efectos en el desempleo y la informalidad. Bloomberg Línea conversó con el banquero, quien también dio detalles de la transacción con Davivienda.
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Tasa BanRep y salario mínimo
Singh reconoció y celebró el buen trabajo realizado por Leonardo Villar, el Directorio de la Emisora y todo su equipo técnico. Dijo que no ha sido fácil, que le ha tocado vivir los dos años más difíciles desde el punto de vista macroeconómico que ha tenido Colombia, al menos en este siglo. “Y creo que se ha hecho bien. Esperamos que el año que viene, por diferentes factores, tanto globales como locales, la tasa de política monetaria alcanza más o menos el 7,75%, es decir, que se moderen las reducciones, ya no reducciones de 50 sino de 25 pb.»
Eso dependerá mucho, explicó, de cómo va creciendo la economía, cómo viene la dinámica de la inflación, donde obviamente está este tema del salario mínimo que se decretó en diciembre, dijo, puede tener un efecto adverso sobre la inflaciónpero aseguró que confía en la capacidad y seriedad del Banco de la República y su manejo de la política monetaria.
Precisó que este aumento decretado del 9,54% les preocupa desde el punto de vista del desempleo y el aumento de la informalidad, “que también ha sido una condición desfavorable para Colombia frente a otros países de similares tamaños y características. Así que esperemos que eso no sea la causa. Pero en cualquier caso, Vemos un 2025 manteniendo una recuperación gradual de la economía, un 2025 mejor que 2024, que a su vez fue mejor que 2023″.
El banquero está preocupado por la inversión, precisó que en 2024 hubo un Nivel de inversión históricamente bajo y sin precedentes en Colombia, entre 16% y 17% (cuando Colombia siempre había tenido tasas de inversión, al menos en la historia reciente, del 20%-24% del PIB) y que yo esperaría ver un retorno de una tasa más alta, tanto de inversión directa nacional como extranjera.
“Creo que eso es un reflejo, no diría de falta de confianza, pero sí Los inversores y el capital requieren certeza, reglas de juego claras, que las distintas incertidumbres comiencen a resolverse, desde temas de reforma, temas macroeconómicos y de proyección”, aseguró.
Mensaje al Gobierno
Al Gobierno de Petro le quedan 20 meses de administración, en ese tiempo, para Singh, Los mercados no deben seguir confundidos. Habló del Pacto de Crédito como un caso de éxito en el que el Ejecutivo y los bancos integrantes de Asobancaria se unieron en torno a un acuerdo muy importante de reactivación económica.
“En Colombia los créditos históricamente crecen 1,5 veces lo que crece la economía, por lo que una reactivación de la colocación, tanto por el lado de la oferta de los bancos como de la demanda del mercado, debería llevar también a la reactivación económica”, afirmó.
A lo que añadió que El mensaje es mantener la certeza para los inversionistas, las reglas de juego claras, el respeto que se le ha mostrado al Banco de la República”y ahí tanto el sector real como el sector público y los bancos, la industria financiera, tenemos un papel muy importante que jugar, para asegurar que Colombia recupere su crecimiento y tenga un futuro muy prometedor como sé que será”.
Tasa de usura
El banquero se mostró partidario de eliminar la tasa de usura en Colombia. Dijo que tiene un efecto perverso sobre la desbancarización.
“Se han ido más de 2 millones de colombianos que hasta 2023 tenían acceso a crédito formal de los bancos, y estos clientes no regresan al sistema financiero colombiano por mucho tiempo y Tu única alternativa es ese famoso drop-drop, lo cual es horrible porque tiene ciertas condiciones, ni hablar de usura, ahí estamos hablando de tasas de interés del 300%, 700%, 1.000% y eso no es sostenible ni es favorable para los colombianos”
Recordó que Colombia tiene una de las tasas de acceso al crédito formal más bajas de toda América Latina y el mundo, el 36% de los colombianos, esa base de la población económicamente activa hoy tiene acceso al crédito formal. Entonces la usura como instrumento de desbancarización es una realidad, aseguró.
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Además, agregó que Brasil no es el único país donde no existe, citó el caso de México y dijo que en Perú lo implementaron en 2021, luego de la pandemia, pero al 96% y aun así también provocó desbancarización. y exclusión financiera y ahora van al Congreso a eliminarla; En Chile el acceso al crédito está por encima del 90% y la usura existe pero abierta por producto, es decir, no es mixta, aseveró, y con umbrales que permitan a los bancos ejercer su función, «apoyar a los clientes, tener retornos dignos pero más importante». seguir promoviendo el acceso al financiamiento y a la banca”.
En ese sentido, mencionó que Scotiabank y Davivienda, por su alcance a más de 26 millones de clientes, serán un actor muy importante para seguir brindando servicios bancarios a los colombianos y apoyando con el financiamiento de sus planes, su futuro, su educación, la soñar con comprar casa y tener techo, entre otros.
Transacción con Davivienda
Respecto a la operación con Davivienda, en la que este último mantendrá la operación de Scotiabank en Colombia, Panamá y Costa Rica, expresó que ambos bancos se han caracterizado por tener condiciones de mercado muy competitivas y que la fortaleza de esta integración es que van a tener una gama casi inigualable de productos y servicios.
“Davivienda ha desarrollado una billetera virtual de clase mundial que atiende a casi 20 millones de colombianos. Scotiabank Colpatria, por su parte, ha sido un actor importante en el apoyo a la inclusión financiera y el acceso al crédito en Colombia a través de, por ejemplo, su alianza con Enel en Crédito Fácil Codensa”, destacó.
Por este programa, destacó, han pasado más de 2 millones de colombianos, cuyo primer producto financiero formal con la industria bancaria en Colombia ha sido Crédito Fácil Codensa.
A lo que agregó que lo más interesante es que más del 50% de los nuevos clientes en los últimos dos años de ese programa, no sólo cumplen con las condiciones de los estratos sociales a los que apoyan y que además se bancan con acceso al crédito, sino que eso Lo están haciendo a una edad temprana. El rango de edad de más del 50% de los nuevos clientes en los últimos dos años es de 18 a 24 años.
Respecto a las prioridades del plan estratégico quinquenal de Scotiabank Colpatria, cuyo primer año arrancó en 2024 y registró resultados récord, sostuvo que en el caso de Colombia y Centroamérica están comprometidos a asegurar una integración impecable con sus socios.
