El Banco Central revoluciona el mercado fintech con nuevas regulaciones
En un movimiento sin precedentes, el Banco Central ha dado un paso adelante en la regulación del ecosistema fintech con la publicación de la Comunicación “A” 8432. Esta actualización regulatoria redefine las condiciones operativas de los proveedores de servicios de pago (PSP) y eleva los estándares de cumplimiento para las billeteras digitales y plataformas que ofrecen cuentas de pago.
La figura del “PSPCP como Servicio” ha sido introducida como una nueva categoría regulatoria clave en este cambio. Este modelo, ampliamente utilizado en el sector fintech, ha sido formalmente reconocido por el Banco Central, lo que significa un marco regulatorio específico para estas operaciones. Ahora, los PSP que ofrecen cuentas de pago deberán registrar a todos los terceros ante el regulador y obtener autorización previa para constituirlos.
Además, la norma establece que los clientes del tercero serán considerados clientes del PSPCP, lo que implica una mayor responsabilidad en términos de cumplimiento normativo. El Banco Central también ha endurecido las condiciones de entrada y permanencia en el sistema, exigiendo documentación más robusta sobre accionistas, directores y personas con control efectivo.
Otro aspecto destacado de estas nuevas regulaciones es la posibilidad de dar de baja a los proveedores inactivos, lo que permitirá al Banco Central mantener un registro actualizado y dinámico de los PSP en funcionamiento. A pesar de los controles más estrictos, se ha ampliado el plazo para que un PSP recién registrado comience a operar, lo que facilitará la puesta en marcha de nuevos proyectos en el mercado fintech.
Por último, las nuevas regulaciones también requieren que los PSP designen un Oficial de Cumplimiento titular y suplente ante la UIF, lo que refuerza el compromiso de estos actores con la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. En resumen, esta actualización regulatoria marca una nueva etapa de institucionalización para el ecosistema fintech argentino, con normas más estrictas y una mayor supervisión que buscan acompañar el crecimiento del sector de manera sostenible y segura.
