La vida de un soldado romano no era exactamente perfecta. Mucha marcha y mucha lucha. Pero para los que sobrevivieron no todo fue malo: se beneficiaron del primer plan de pensiones formal de la historia.
En el año 13 a. C., César Augusto implementó un sistema, financiado con impuestos, que pagaba a todos los que habían servido durante 25 años una suma global equivalente a 13 años de salario, reemplazando un sistema anterior de pequeñas concesiones de tierra.
También es posible que haya tenido varias bonificaciones por las campañas en las que ha luchado, además de ahorros y pequeños botines para arrojar al bote.
Los no romanos también obtuvieron un buen truco: recibieron la ciudadanía romana, lo que les dio derecho a votar, poseer propiedades y presentarse a cargos públicos.
Sume todo y con el botín, la tierra y las sumas globales, algunos veteranos terminaron bastante bien, lo cual fue bueno dado que al jubilarse se les permitió casarse con alguien con quien gastarlo todo, o al menos reconocer a las esposas e hijos. efectivamente ya lo habían hecho: a los soldados romanos técnicamente no se les permitía casarse.
Lo interesante de todo esto es lo poco que ha cambiado, al menos a primera vista, (aparte del casamiento y el botín).
La mayoría de los trabajadores en el Reino Unido ahora estarán en un plan de pensiones de inscripción automática. Si contribuyen con el mínimo y su empleador hace lo mismo, y trabajan durante 30 años, lo que parece justo dada la esperanza de vida, con su pensión estatal arrojada, el valor combinado será aproximadamente el mismo que el del soldado romano. Asumo el ingreso medio del Reino Unido y rendimientos del 5 por ciento al año.
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Eso suena bien, y lo es. Pero hay una diferencia vital: la esperanza de vida promedio de un hombre romano era de 41 años. La esperanza de vida de una persona promedio en el Reino Unido es bastante mayor: alrededor de la mitad de los bebés nacidos en 2007 en el Reino Unido vivirán hasta los 103 años según las tendencias actuales, según la profesora Sarah Harper, directora fundadora del Instituto de Envejecimiento de la Población de Oxford, quien habló en un evento de F&C Investment Trust este mes.
Eso es algo bueno, por supuesto. ¿Quién no quiere vivir más tiempo? Pero viene con un aguijón relacionado con las pensiones en la cola. Por primera vez en la historia, el aumento de la población mundial está siendo impulsado tanto por la longevidad como por los nuevos nacimientos. Y para 2070, al menos según las previsiones de la ONU, los bajos niveles medios de natalidad provocarán una reducción de la población mundial y un envejecimiento acelerado..
El año 2070 se siente lejano. Pero si ahora tiene 20 años, ese será el momento en el que la falta de nacimientos en las décadas anteriores significará que la tasa de dependencia empeorará aún más: no quedarán muchos trabajadores para pagar los impuestos para financiar su pensión estatal. y costos médicos.
Además, también será exactamente el momento en que querrá acceder a sus ahorros de pensión, para financiar los 30 años y pico de R&R por delante.
Todo esto me lleva a las preocupaciones actuales. Un informe de esta semana sobre resiliencia financiera de un grupo parlamentario de todos los partidos busca, entre otras cosas, mejorar el ahorro para las pensiones. Es asombroso, dice Shaun Bailey, parlamentario y presidente del grupo, “lo cerca que están grandes grupos de la población de experimentar una crisis en sus finanzas personales”.
Me gusta el esquema de MOT de mediana edad que el gobierno está considerando expandir actualmente. La idea aquí es que los trabajadores de 40 y 50 años se sienten con alguien que pueda ayudarlos a hacer un balance de sus finanzas, habilidades y salud para que puedan prepararse mejor para la jubilación.
Se habla mucho en estos días de enseñar a los escolares sobre finanzas personales y cosas por el estilo. Esto no es malo. Pero a menudo es, como Richard Thaler, autor del libro Nudge, me dijo hace unos años, “ineficaz”. Los niños en su mayoría no recuerdan estas cosas cuando en realidad necesitan saberlas. Si te enseñan sobre hipotecas a los 15 años, ¿realmente sabes algo sobre hipotecas a los 30?
Es mejor entonces proporcionar educación justo a tiempo cuando y donde se necesite. El final de los 40 es el momento perfecto para hablar de pensiones: nadie está escuchando en los años inmortales que se acercan a los 40.
Actualmente, cualquier persona mayor de 50 años puede obtener orientación gratuita de Pension Wise, el servicio nacional, pero una expansión de eso a las finanzas en su conjunto sería una buena medida.
También es el momento perfecto para hablar sobre la educación continua y el perfeccionamiento de las habilidades: no podemos confiar en que el estado o cualquier otra persona nos financie desde 70, por lo que tiene sentido que la educación se centre menos en el sistema de títulos que tenemos actualmente y más. sobre el aprendizaje a largo plazo.
El esquema de MOT acaba de recibir un impulso de £ 5mn para llevarlo a una audiencia más amplia. Rara vez soy de los que alientan más gastos estatales, sobre la base de que no queda dinero. Pero aquí haría una excepción. Sí a las ITV de la mitad de la vida y sí a las ITV de la vida posterior si podemos extendernos a eso también. Actualmente, cualquier persona mayor de 50 años puede obtener orientación gratuita de Pension Wise, el servicio nacional, pero una expansión de eso a las finanzas en su conjunto sería una buena medida.
Finalmente, debemos tener en cuenta que debemos tener cuidado con lo que deseamos cuando pensamos en cuánto debe o no debe hacer el estado para ayudarnos a financiar nuestra jubilación.
¿Esos soldados romanos y los 13 años de salario? El concepto fue parte del principio del fin de Roma. Cuando Septimius Severus estaba muriendo en el 211 d.C., instruyó a su hijo para que se asegurara de cuidar bien al ejército: “Sé armonioso, enriquece a los soldados y desprecia a todos los demás hombres”.
Su hijo Caracalla hizo precisamente eso: aumentó los salarios del ejército en un 50 por ciento y aumentó la suma global que recibían al jubilarse en un 66 por ciento, de 3000 a 5000 denarios, a pesar de que no había habido mucha inflación. durante 200 años.
Esto, como señala el historiador económico George Maher, sumó el equivalente a unos 8.000 millones de libras esterlinas a la factura anual del ejército, y condujo directamente a la degradación de la moneda de Roma, que alguna vez fue súper estable, y contribuyó al fracaso final del estado. Debemos tener cuidado con nuestros sobornos, algo que a la generación actual de posibles primeros ministros les gustaría tener en cuenta.
Merryn Somerset Webb es editora en jefe de Money Week. Las opiniones expresadas son personales. Recibió una remuneración por hablar en la conferencia F&C Investment Trust mencionada anteriormente. feliz@ft.com