Los bancos y las sociedades de construcción reducirán los costos de las hipotecas de tasa fija del Reino Unido después de que los mercados financieros redujeron sus expectativas de futuros aumentos en la tasa de interés principal del Banco de Inglaterra, predijeron corredores y prestamistas.
Los corredores hipotecarios dijeron que los altos costos actuales de las tasas fijas se establecieron cuando los mercados esperaban aumentos agresivos en el futuro de la tasa base para contrarrestar el aumento de la inflación, pero esas expectativas ya se habían calmado antes de que el BoE señalara una perspectiva más moderada para las tasas de interés a raíz de su último aumento de la tasa base el jueves.
Simon Gammon, socio gerente del corredor hipotecario Knight Frank Finance, dijo: “Esperamos que las tasas fijas continúen cayendo ligeramente; todavía están sobrevaluadas porque los prestamistas no tienen apetito por muchos préstamos a plazo fijo en este momento. pero con un período de estabilidad, puede esperar que eso cambie”.
David Hollingworth, director de L&C Mortgages, dijo: “Los prestamistas podrían encontrar la forma de reducir un poco las tasas fijas. Hay más margen para que hagan eso”.
El jueves, el MPC elevó drásticamente las tasas base en 0,75 puntos porcentuales al 3 por ciento, pero el gobernador del BoE, Andrew Bailey, sugirió que los mercados habían exagerado sus predicciones de aumentos futuros, que influyen en el precio de los préstamos hipotecarios, y dijo que los prestamistas debían reflejar esto en su hipoteca. fijación de precios
“[The Bank rate] tendrá que subir menos que el precio actual en los mercados financieros”, dijo Bailey en comentarios después del anuncio. “Eso es importante porque, por ejemplo, significa que las tasas de las nuevas hipotecas a plazo fijo no deberían aumentar como lo han hecho”.
Los prestamistas dijeron que los costos de las hipotecas de tasa fija se reducirían, pero advirtieron que tomaría tiempo. Un alto ejecutivo bancario dijo: “Creo que lo más probable es que veamos que las tasas de interés a largo plazo se moderan. Con el tiempo, es de esperar que reduzca un poco las tasas de interés de las hipotecas, pero llevará un tiempo que se filtre y que las expectativas cambien”.
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Otro ejecutivo de un importante prestamista del Reino Unido sugirió que las tasas hipotecarias fijas del 1 o 2 por ciento, que eran el año pasado, eran cosa del pasado. “Esperamos que en unas pocas semanas y meses las tarifas fijas comiencen a bajar, pero es casi seguro que los consumidores obtendrán tarifas más altas que las que tenían anteriormente”, dijo la persona.
Los costos de financiamiento de los prestamistas para sus hipotecas a plazo fijo están influenciados por las tasas de intercambio, que se dispararon el 23 de septiembre, cuando el «mini» presupuesto del gobierno de Liz Truss asustó a los mercados y elevó las tasas de endeudamiento del gobierno.
Posteriormente, las tasas de intercambio a dos años cayeron por debajo de su tasa del 4,5 por ciento en la víspera del «mini» presupuesto, ya que los mercados recibieron con agrado la decisión del nuevo primer ministro Rishi Sunak y el canciller Jeremy Hunt de revertir la mayoría de sus medidas.
Pero aunque las tasas de intercambio y las expectativas de tasas de interés se han calmado, los prestamistas hipotecarios hasta ahora solo han realizado pequeñas reducciones en sus tasas generales.
“Las personas que ahora están en el proceso de obtener nuevas hipotecas de tasa fija o renovarlas obviamente deberían obtener esos términos”, dijo Bailey.
En julio, el BoE dijo que el 40 por ciento de las hipotecas de tasa fija vencerían en 2022 o 2023.
Las hipotecas fijas a dos años alcanzaron un máximo promedio del 6,65 por ciento el 20 de octubre, según el sitio de finanzas Moneyfacts, en comparación con el 4,74 por ciento antes del anuncio fiscal de septiembre. La tasa promedio para un contrato fijo de dos años se había deslizado hasta el 6,46 por ciento el jueves.
Las tasas fijas promedio a cinco años se ubicaron en 4.75 por ciento en la víspera del “mini” Presupuesto. Subieron al 6,51 por ciento el 20 de octubre y volvieron a caer al 6,3 por ciento el jueves.
Mientras que los que tienen una hipoteca de tasa fija están protegidos de las fluctuaciones en la tasa base durante el plazo de su corrección, los que tienen tasas variables, incluidas las tasas de seguimiento, las variables con descuento o las tasas variables estándar, enfrentan un efecto más directo del aumento de la tasa del jueves, que fue el más grande en 30 años.
Las tasas variables estándar de los prestamistas, que tienden a reflejar cambios en la tasa base del BoE, han aumentado al 6,49 % desde un 3,59 % típico en diciembre de 2021, cuando el BoE se embarcó en una serie de aumentos de tasas, según L&C Mortgages.
Si los prestamistas finalmente pasan el aumento del jueves a sus prestatarios de tasa variable estándar, significaría £ 5,076 adicionales en pagos hipotecarios anuales adicionales para alguien con una hipoteca de £ 250,000 en comparación con principios de diciembre del año pasado, calculó el corredor.